意外险作为购买条件最宽松,且保费最便宜的险种,备受青睐。
在配置保险时,总会有意外险的一席之地,但是对于意外险保障范围有哪些,你们了解多少呢?
应该有不少的小伙伴们认为只要出了意外,意外险都能赔。
但实际上,部分常见的意外,意外险都可能不赔,今天奶爸和大家谈一谈关于意外险保障范围吧:
〡什么是意外险
〡意外险保障范围
〡意外险购买攻略
〡奶爸总结
一、什么是意外险
意外险一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。
意外险在投保时告知内容比较简单,但是这里的意外事件,在保险里的有着明确的定义,跟我们平时形容的广义“意外”,有一定的区别。
1. 保险中对意外的定义
在保险条款中,意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
我们来仔细看一下这四个条件的具体指向:
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要注意的是,只有同时符合这四个条件,才能满足保险条款所定义的“意外”。
举个例子,比如前段时间轰动全国的高以翔的猝死事件,虽令人悲痛,但却不属于大部分意外险的赔付范围。
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猝死虽然满足“突发的”这一条件,却不满足“非疾病”的条件,因为这是由被保人自身的身体问题或疾病问题引起的,所以不属于意外。
但随着猝死事件发生的频率越来越高,也有一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死。
二、意外险保障范围有哪些?
首先必须要满足“外来的、非本意的、突发的、非疾病”这四个条件,假如这四个条件不能同时满足,就难以避免被保险公司拒赔。
那我们分别来看看这四个定义都涵盖什么吧:
“外来的”一般指被保险人自身之外的因素作用造成的。例如:碰撞、摔砸、打压、烧烫伤、电伤、家里常见的猫抓狗咬、煤气泄漏、溺水、火灾、食物中毒等。
“非本意的”指的是本人不希望发生,无法预见的伤害。例如:在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶发生车祸导致的事故,这种预见后果的事故,也不属于意外事故。
“突发的”指的就是人体因受到突然而猛烈的侵袭所造成的伤害。例如:如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡。
又或者在某种极端恶劣环境下长期工作造成的职业病,与突发偶然形成身体的伤害是有区别的,职业病不属于意外伤害保险的范围。
“非疾病的”则是指伤害的造成不是因被保人身体本身疾病引起的。例如骨质疏松导致的病理性骨折,因患有精神疾病而自杀,都是疾病所致的伤害,不属于意外事故。
三、意外险购买攻略
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综上所述:
如果追求高保额:大护法成人意外险至尊版、大保镖意外险至尊版都不错,两者的保额都有100万元。
不过大护法成人意外险还有航空和综合交通意外保障,且投保年龄也比大保镖更长,比大保镖保障更全。
如果看重性价比:大护法成人意外险至尊版、小蜜蜂超越版尊享版都不错。
小蜜蜂50万的保额还算可以,而且还有住院津贴补贴,费率也比较低。
当然如果你觉得小蜜蜂的保额比较低,大护法也不错,保障更全面而且费率也没有高很多。
如果追求性价比:小蜜蜂超越版尊享版、亚太超人尊贵版
小蜜蜂超越版尊享版50万意外身故保障,5万意外,且每年保费只需158元,价格便宜。身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障,航空、轮船、列车交通意外还可以额外赔付。
亚太超人价格亲民,还包含猝死,身故/伤残保额有50万,意外医疗额度2万,而且意外医疗保障还是0免赔,100%赔付,性价比高。
短期意外险看似非常便宜,且保额很高,可以闭眼选。
但是作为消费型产品,每年都有续保,市面上产品众多,虽然可以请求专业人事帮忙,但奶爸觉得自己学会选择短期意外险,再带着需求来咨询效果会更好哦~
四、奶爸总结
关于意外险的保障范围,奶爸就给大家介绍到这里。
其实不单是意外险,像重疾险,医疗险,寿险等的赔付都是相当复杂的。
所以奶爸并不建议大家自己投保,因为后续的理赔以及相关材料的准备也是比较麻烦的。
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