最近,太平人寿旗下饱受争议的福禄康瑞2018停录,一款新的产品——福禄嘉倍重疾险,正式登场。
太平福禄嘉倍与福禄康瑞2018相比,会不会有进步呢?福禄“嘉倍”,保障也会加倍吗?奶爸今天就来测评一下这款产品:
l 太平福禄嘉倍的基本信息
l 太平福禄嘉倍与同类产品的对比
l 奶爸总结
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太平福禄嘉倍的基本信息
奶爸将停录的福禄康瑞2018与福禄嘉倍放在一起进行比较:
1. 轻症赔付递增多,但意义不大
与福禄康瑞2018相比,福禄嘉倍的轻症赔付次数减少为3次,赔付额从固定的20%保额变为20%/40%/60%的递增保额。但轻症首次赔付额为20%,实际上是比较低的。一般来说,轻症赔付集中在第一、二次,提高首次赔付保额比保额递增更为实用。
在等待期内发生轻症,保险公司不进行赔付,并且轻症责任终止。而市面上比较优秀的产品,在等待期内发生轻症,但剩余的轻症保障继续有效。在这一方面,福禄嘉倍对于消费者并不友好。
1. 保障期限覆盖广,但最长缴费期短
福禄嘉倍与福禄康瑞2018一样,最高投保年龄是65岁,对于投保年龄的限制还是比较宽松的。但最高缴费期限只能选择20年,相对于其他产品最高30年的缴费,杠杆率比较低。缴费期的相关知识,可以点击右边的文章进行了解:技术贴:保险缴费期选20年还是30年。
2. 可附加选项多,但性价比不高
福禄嘉倍可以选择三种附加保障。其中,共享荣耀终身重疾和共享荣耀多次赔付重疾都是在主险福禄嘉倍的基础上对重疾进行再次赔付,实现多次赔付的效果。爱无忧综合意外险是一年期的意外险,意外伤残、医疗、住院津贴都有,保障比较全面。增加这三项附加功能之后,保费差不多增加了一倍,奶爸认为并不值得。
可以看到,福禄嘉倍与福禄康瑞2018的保障内容是非常相似的,虽然提升了第二、三次的轻症赔付额,但价格却增加了15%左右。太平福禄嘉倍这款重疾险产品的诚意稍显不足。
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太平福禄嘉倍与同类产品的对比
那么与同样是大公司的产品比较,太平福禄嘉倍的表现如何呢:
l 平安福2019II
l 国寿福臻享版
l 泰康健康百分百D
l 太平洋金福人生
在这些大公司产品中,太平福禄嘉倍是唯一有轻症递增的,平安福19II可以在20%的轻症保额上附加运动奖励。但正如奶爸所提到的,一个人一生当中很少会申请3次轻症理赔,第一次的轻症理赔额是比较实用的,福禄嘉倍这个轻症递增赔付噱头更大于实际用处。
太平福禄嘉倍的价格在这些产品中还是比较好的,但泰康健康百分百D的性价比更高。健康百分百D的投保年龄从0-70岁,投保年龄覆盖广。重疾种类有120种,轻症种类有60种,保障范围更大。轻症赔付额为30%,是测评产品中首次轻症赔付最高的,保费却是最低的。
与大公司产品相比,太平福禄嘉倍表现并不算突出。奶爸又选取了几个市面上热销的单次赔付重疾险拿来与太平福禄嘉倍对比:
l 渤海人寿嘉乐保
l 复星联合康乐一生2019
l 光大永明达尔文超越者
l 光大永明超级玛丽旗舰版
直接说结论:
追求性价比的,可以考虑渤海嘉乐保。渤海嘉乐保的保费最低,保障十分全面。60岁前重疾赔付150%的保额,轻症、中症可递增赔付,赔付力度也大。此外,渤海嘉乐保自带身故责任,可以选择现金价值/保费中最大值和赔付保额两种责任,更为灵活。
想要癌症额外保障的,光大永明达尔文超越者是不错的选择。达尔文超越者针对特定的癌症,可额外赔付50%保额,少儿赔付100%。复星联合康乐一生2019和光大永明超级玛丽旗舰版都可以附加癌症二次赔付责任,保费相差不大。
与市场上热销的单次赔付重疾险相比,太平福禄嘉倍并不突出。其他四款产品都有额外重疾赔付额,太平福禄嘉倍仅赔付保额,并且没有中症保障。虽然第三次轻症赔付达到60%,但首次轻症赔付额低,并不实用。
太平福禄嘉倍的价格比其他几款产品高出20%-30%左右,保障上却没有任何优势,表现非常一般。
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奶爸总结
太平人寿推出的这款福禄嘉倍,与之前的福禄康瑞2018相比没有什么太大的区别,但保费却增加了不少。与性价比高的市场热销同类产品相比,保障略显不足,保费更高。
如果想要了解更多性价比更高、保障更全的重疾险,挑选出最适合自己的产品,可以看看奶爸的重疾险测评文章:
10款消费型重疾险测评:总有一款戳中你~
12款储蓄型重疾险测评:储蓄型重疾险越来越便宜了~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?