中宏长保安康尊享版:一款贵但不实用的产品


最近有人问奶爸,中宏人寿的长保安康尊享版重疾险怎么样?重疾多次赔付递增好像不错的样子,能不能买?

 

奶爸做了一个简单的整理,发现中宏长保安康尊享版最大的特点就是贵。除此之外,长保安康重疾险还有什么其他特点吗?跟奶爸一起看看详细的测评:

 

中宏长保安康尊享版的基本形态

中宏长保安康尊享版与同类产品对比

奶爸总结

 

01

中宏长保安康尊享版的基本形态



1. 重疾赔付递增但分组不合理

 

长保安康尊享版重疾赔付分3次,第二次、第三次分别赔付120%150%的保额。这样的赔付力度是比较大的,但赔付时间间隔需要1年,现在市面上很多产品间隔只需180天。

 

事实上,长保安康尊享版重疾递增赔付是不实用的,因为它的重疾分组情况并不友好。让我们一起看看:



长保安康尊享版重疾险将100种重疾分成了4组,其中高发的6种重疾被分在了3组里:

 

A组:恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病

B组:脑中风后遗症

C组:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术

 

恶性肿瘤是目前理赔率最高的重疾。很多产品把恶性肿瘤单独分组,长保安康尊享版不仅没有单独分组,还将恶性肿瘤和其他高发重疾放在一起。

 

这样一来,如果第一次患上恶性肿瘤申请理赔,之后发生重大器官移植术、终末期肾病都无法理赔,大大降低二次赔付的机会。

 

1. 轻症赔付额低,无多次赔付

 

轻症赔付额为20%的保额,并且只赔付一次。现在大部分产品轻症赔付最低在30%左右,而且一般是不分组多次赔付。

 


除此以外,轻症确诊需要在70周岁之前,市面上保险产品很少有对轻症赔付的年龄进行限制的。并且老年时期是最需要疾病保障的时候,这样的条款设置可以说很不合理了。

 

1. 癌症二次赔付条件严格

 

长保安康尊享版可以附加癌症二次赔付,其间隔期为五年。一般来说,癌症3年内复发的机会是很大的,所以越来越多的重疾险产品,只需间隔三年就可以获得二次赔付。

 

02

中宏长保安康尊享版与同类产品对比

 

看完了中宏长保安康尊享版的基本信息,我们再看看与市场上热销的同类产品对比:

 

华夏福(加倍版)

信泰完美人生

复星联合备哆分1

长生福优加

光大永明嘉多保



直接说结论:

 

追求性价比的:信泰完美人生的保费最低。虽然没有中症保障,但轻症赔付额高,可以满足保障需求。

 

追求高保额的:可以考虑光大永明嘉多保。重疾赔付前10年,被保人在50周岁以下可以获赔120%的保额。

 

想要癌症多次赔付的:复星联合备哆分1号和光大永明嘉多保都可以附加癌症赔付,都有疾病终末期赔付和医疗服务。两者的价格相似,可以根据自己的需求选择。

 

偏好不分组多次赔付的:可以考虑长生福优加。重疾不分组赔两次,是比较友好的条件,实用性高。中症、轻症保障与其他产品相似,只是价格略贵。

 

比较下来,长保安康尊享版的价格最高,保障内容却并不实用。

 

与同是大品牌的华夏福多倍版对比,长保安康尊享版的价格高出30%左右,但却缺少中症保障,轻症赔付次数少且赔付额低。华夏福多倍版还有18岁前身故可赔付2倍保费的亮点。

 

与同样没有种症保障的信泰完美人生相比,长保安康尊享版的价格高出50%,但轻症赔付的次数比信泰完美人生少2次,赔付额也比信泰完美人生少25%,很没有优势。

 

03

奶爸总结

 

长保安康尊享版虽然有着重疾赔付额逐次递增的亮点,但其重疾分组不合理,实用性很低。中症、轻症保障也跟不上其他产品。但是中宏长保安康尊享版的保费很高,一般来说保费高的产品,保障会更全面,长保安康尊享版没有做到这一点。奶爸建议保险产品跟很多产品不一样,贵不一定就等于好。钱得用在刀刃上,在有限的保费内,把我们的保险配置做到最好才是最重要的。



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