精明的太太们一定发现了:
同一款保险,相同年龄,同样的身体状况,买同样的保障,缴费期也一样,先生的保费,总是比自己的高出一截。
但是,国富人寿嘉和保重大疾病保险却正好相反。
它的面世,不仅击穿男性投保重疾险的地板价,保费甚至比女性投保还更便宜。
一度背上了“重男轻女”的“恶名”。
那么,国富人寿嘉和保重大疾病保险到底怎么样,现在还值得买吗?
奶爸就以国富人寿嘉和保重大疾病保险条款为基础,来分析这款产品。
〡3分钟看懂国富人寿嘉和保
〡哪些人适合买国富人寿嘉和保
〡奶爸总结
01 国富人寿嘉和保条款分析
国富人寿嘉和保重大疾病保险,是一款单次赔付重疾险,保额高、保障全面、投保灵活。
为了方便大家查看,我把它的保障责任做成了表格,一起来看。
(国富人寿嘉和保保障内容)
先看投保规则:
国富人寿嘉和保最高可投保年龄为60岁,比较宽松,目前主流产品大多是50岁或者55岁。
即使选择保至70岁,最长也能30年缴费,可充分降低预算压力。
同等条件下,市面上其它能选择30年缴费的产品,寥寥无几。
当然了,不管多大年龄投保,缴费期满不得超过70周岁。
比如说60岁投保,那最多只能选择10年的缴费期,此时费率会偏高。
但不管是谁家的重疾险,60岁来买,就没有便宜的。
再看保障责任:
国富人寿嘉和保可保重疾、中症、轻症,并可附加恶性肿瘤二次赔付和身故保障责任。
我们逐一分析:
1.重疾保障:
保110种重疾,赔付100%基本保额。
另外,它有一项重大疾病关爱金:如果是保单前15年、且51岁前确诊重疾,除基本保额外,还可额外赔付50%基本保额的重大疾病关爱金,即总共赔付150%基本保额。
举个例子,老王买了国富人寿嘉和保,保额50万,投保后第6年不幸患了肺癌,则老王可获赔重疾保险金50万,加重大疾病关爱金25万,总共可获赔75万。
2.中症/轻症保障:
买重疾险,尽量要选含轻症、中症责任的,这两者国富人寿嘉和保都有覆盖,且保额都是递增赔付的:
国富人寿嘉和保中症保25种,最高可赔付3次,依次赔付50%、55%、60%基本保额。
轻症保40种,最高可赔付3次,依次赔付40%、45%、50%基本保额。
目前高发轻症基本都有覆盖,中症保障由于才出现一年左右,没有太多理赔数据可参考哪些高发。
总的来说,国富人寿嘉和保的轻症和中症保障力度也是非常不错的。
(国富人寿嘉和保高发轻症/中症覆盖情况)
3.恶性肿瘤二次赔付(可附加):
首次确诊重疾,如非恶性肿瘤,间隔1年,再次确诊恶性肿瘤,赔付100%保额;
若首次重疾为恶性肿瘤,赔付后间隔1年,再次确诊新发恶性肿瘤,额外赔付100%保额。
若首次重疾为恶性肿瘤,赔付后间隔3年,再次确诊与第一次恶性肿瘤相关的恶性肿瘤,额外给付100%基本保额。
注:与第一次恶性肿瘤相关的恶性肿瘤含复发、转移、持续。
可以看到,国富人寿嘉和保把二次新发癌症拿出来,间隔赔付时间缩短到1年,二次赔付门槛低于市面上很多同类产品,更有优势。
4.身故保障(可附加):
18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%基本保额。
不过如果选择保到70岁,一定要附加身故赔付保额。
这其实跟目前其它同类主流产品是一致的。
02 哪些人适合买国富人寿嘉和保?
从上面国富人寿嘉和保重大疾病保险条款来看,该有的基础保障,它都有。
那么,它到底适合哪些人购买呢?
1.预算不高,追求性价比的人群:
相比同类产品,国富人寿嘉和保的基础保障非常便宜,对应能买到的保额也不低,再加上可以灵活附加身故和恶性肿瘤二次赔付责任,非常适合预算不高,追求性价比的人群购买。
例如,30岁投保,保终身,30年缴费,保额50万(保轻症+中症+重疾),男性保费只要4780元,女性只要5055元。
2.男性群体:
开头奶爸就提到,国富人寿嘉和保的男性费率优势非常明显,同样保额、同等保障,男性费率甚至低过女性投保,适合给家里的男主人投保。
当然不管是男性还是女性,它的保额在同类产品中都是偏低的。
03 奶爸总结
国富人寿嘉和保重大疾病保险,保障责任全,所有重疾险该有的保障它都有;
投保灵活,附加保障可自由选择,从推出到现在,走的都是极致性价比路线。
预算不高的朋友,不妨考虑国富人寿嘉和保。
如果你还有其它关于购买重疾险的疑问,欢迎私信奶爸,或联系我们专业的规划师(微信号:naibabao86)。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?