安诊无忧百万医疗险靠谱吗?可以保障什么?

奶爸保 2020-06-09 09:20:00
原创

安诊无忧百万医疗险是平安产险旗下的一年期产品,6-60周岁可以投保。

 

安诊无忧百万医疗险作为平安大公司的产品,保障相对全面,但是续保条件一般,性价比不高。

 

和市面上热销的百万医疗险相比的差异不大,那么安诊无忧百万医疗险靠谱吗?可以保障什么?

 

下面奶爸就来跟大家分析一下:

 

安诊无忧百万医疗险保障内容

热门百万医疗险对比测评

奶爸总结

 

一、安诊无忧百万医疗险保障内容

 

安诊无忧百万医疗险可以保障什么?我们通过下面的表格来看看:

 

 

(点击查看大图)


安诊无忧百万医疗险投保年龄从6岁开始,只能买到60岁;而市面上大部分产品都是从0岁开始可以续保至90岁以上。

 

1、一般医疗保额

 

安诊无忧百万医疗险的一般医疗保障额度为300万。

 

2、重大疾病保额

 

含有100种重疾,无免赔额,且保障额度为600万。

 

一般医疗和重疾医疗的保障内容包括:

 

住院医疗、住院前7天后30天门急诊费用、特殊门诊医疗及门诊手术医疗费用。

 

其中一般医疗/重大疾病特殊门诊包括3类:

 

(1) 门诊肾透析;

 

(2)门诊恶性肿瘤治疗,包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法;

 

(3)器官移植后抗排异治疗。

 

3、质子重离子保障

 

质子重离子费用限额100万,按100%报销。

 

质子重离子是目前治疗癌症手段中治愈率最高的,但是费用十分昂贵,所以质子重离子保障是非常必要的,还有关注报销比例。

 

4、在线问诊及100种特定疾病药品服务

 

该项保障是平安安诊无忧百万医疗险的一项特有保障内容,有5000元的保障额度。

 

被保人享有药费抵扣及全年线上问诊服务,如确诊健康管理服务手册上的100种特疾中的任意一种,可享用在线处方提供的药品服务,授权服务商承担80%药品抵扣服务费用,被保险人只需自付20%,药品服务额度500元/次,最多10次,最高5000元。

 

5、增值服务

 

包含重疾绿色通道、医疗费用垫付、肿瘤特效药等。

 

6、续保条件

 

平安安诊无忧百万医疗险是一款短期产品,每次投保的保障期限为1年,不保证续保。

 

且续保时需要审核,如果出过险或健康状况有所改变,可能会被拒保,续保条件非常一般。

 

二、热门百万医疗险对比测评

 

 

(点击查看大图)


整体而言,平安安诊无忧百万医疗险的保障还是挺全面的。

 

基本保障和增值服务都比较到位,另外还有在线问诊及100种特药服务费用。

 

但续保需要审核,同时保费也相对较高。

 

如果选择短期百万医疗险:众安尊享e生2020是不错的选择。

 

保障全面,保额高,但健康告知会相对严格。

 

如果选择长期百万医疗险:建议复星联合健康超越保、平安e生保续保版。

 

两款产品都是6年保证续保,0-60岁可投保,一般住院医疗保额200万,重疾保额400万。

 

其中复星联合健康超越保的重疾种类涵盖108种,至于免赔额是逐年递减的,每年可以递减1000元,直至保证续保期结束,而且出险后维持上一年的免赔额,最高可以减少5000的免赔额。而且对癌症治疗最有效的质子重离子手段是100%报销。

 

如果追求疾病齐全:尊享e生2020新增了121种罕见疾病保障,并且进一步的提高了质子重离子的保额,在保障来说,是非常全面的。

三、奶爸总结

 

平安安诊无忧百万医疗险和市面上的百万医疗险相比,保障上的差异不大,另外还有在线问诊和特殊药品服务等特色,保障比较全面

 

但是在续保方面需要审核,作为短期意外险是比较不友好的。另外,保费在当前同类热门产品中也没有太大的优势。

 

所以,这款产品奶爸并不推荐,如果看重平安大品牌,也可以考虑它旗下的续保条件较好的产品,或者选择市面上其他性价比更高的产品。

 

如果健康情况良好的话,会有更多更好的百万医疗险可选,比如:短期产品可选尊享e生2020;长期产品可选复星联合超越保。


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奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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