康惠保2.0重疾险是由百年人寿推出的一款单次赔付重疾险,60岁前重疾赔付额有160%。
作为百年人寿的康惠保系列重疾,每次推出新品都会引起很多关注。
而同样赔付比例高的产品还有超级玛丽2号Max,重疾保障责任中,如果60岁前罹患重疾能额外赔付60%保额,这是目前市面上重疾保障最高的赔付比例。
那么,康惠保2.0对比超级玛丽2号Max,哪款的性价比更高呢?
下面奶爸带大家来分析一下吧:
〡康惠保2.0对比超级玛丽2号Max
〡超级玛丽2号Max产品分析
〡康惠保2.0产品分析
〡奶爸总结
一、康惠保2.0对比超级玛丽2号Max
(点击查看大图)
从上面表格可以知道:
康惠保2.0对比超级玛丽2号Max,在同样的情况下:
超级玛丽2号Max的保费要便宜很多。
康惠保2.0的心脑血管疾病疾病限制相对较广,但是超级玛丽2号Max的心脑血管疾病只涵盖了3种。
心脑血管疾病比较容易复发,想要加强心脑血管疾病保障的,可以考虑康惠保2.0。
康惠保2.0和超级玛丽2号Max的重疾保额都是市面上最高的,60岁前罹患重疾可额外60%。
但是超级玛丽2号Max的重疾涵盖110种,而康惠保2.0只有100种。
我们再看看康惠保2.0对比超级玛丽2号Max,两者的详细差别:
1.投保年龄
康惠保2.0的投保年龄是0-50周岁,超级玛丽2号Max的投保年龄为0-55周岁。
超级玛丽2号Max的投保范围更广。
2.轻症保障
康惠保2.0的轻症依次赔付40%/45%/50%保额,比超级玛丽2号Max45%的保额要高,这个保额在市面上算是佼佼者了。
但是,超级玛丽2号Max的轻症中,原位癌还能额外赔付一次,且是按轻症保额进行赔付的。
原位癌就是极早期的恶性肿瘤或者是恶性病变。意思是如果罹患了原位癌等于有四次轻症赔付,增加了其对癌症的保障力度。
3.前症保障
前症就是比轻症还要“轻”的疾病,从疾病的严重程度和赔偿的宽松程度上来说,更友好,即理赔门槛又降一梯级。
康惠保2.0对比超级玛丽2号Max,康惠保2.0含有12种前症,赔付比例为保额的15%。
(点击查看大图)
需要注意的是,这些前症的理赔条件比较严格,就拿肺结节为例子,必须要开胸才能获得理赔。
要知道,现在很多手术都是使用的是微创手术,要开胸的手术已经相当少了。
所以,康惠保2.0的前症保障虽然是一种创新,但用处并不大。
4.特定疾病二次赔付
康惠保2.0对比超级玛丽2号Max同样含有癌症二次赔付和心血管二次赔付,赔付比例同样是120%。
不过,康惠保2.0的癌症二次赔付是自带。且两者对于心脑血管涵盖的疾病内容并不一样:
康惠保2.0心脑血管12种特定疾病一览表:
(点击查看大图)
而超级玛丽2号Max的心脑血管只涵盖3种,分别是:心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。
虽然超级玛丽2号Max的心脑血管只有三种,但都是高发重疾或高发手术,其中脑中风后遗症更是赔付率非常高的一项,康惠保2.0是没有该项疾病二次赔付保障的。
5.保费差异
保费也是大部分人考虑该保险产品的一项重要因素,不仅要保障到位,且保费也要合适。
所以,奶爸做了如下保费对比表:
(点击查看大图)
可以看到,康惠保2.0的保费整体比超级玛丽2号Max的要高。
所以,必须在两者间选择的话,预算有限的奶爸建议选择超级玛丽2号Max;预算充足的话选择康惠保2.0,毕竟康惠保2.0的心脑血管涵盖种类要更多。
康惠保2.0的恶性肿瘤保障是捆绑销售的,会导致保费价格比超级玛丽2号Max贵一点。
但是,保险的配置是按需的过程,不仅受到预算的影响,身体情况、家庭成员情况、负债和工作情况都是要考虑的因素。
因此,奶爸建议先找专业的保险人士进行咨询。有需要的可以联系奶爸保的保险规划师哦,VX:naibabao86。
二、超级玛丽2号Max产品分析
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1. 基本投保规则
允许28天-55周岁的人群购买,可保质70岁或者终身,最长分30年缴费,等待期有90天。
2. 重疾保障
110种重疾赔付一次,60岁前赔付160%保额,否则赔付100%保额。
3、中症保障
25种中症不分组赔付2次,每次赔付60%保额。
4、轻症保障
50种轻症不分组赔付3次,每次赔付45%保额。
超级玛丽2号max60岁前重疾额外赔60%保额,是目前市面上最丰富的重疾增额赔付条件了。
同时增加了癌症病变前的保障,即原位癌可以赔付两次45%保额,并且是没有等待期的。
可选保障灵活,身故保障、癌症二次赔付、心脑血管二次赔付都是可以单独附加的。
如果追求性价比、保障全面、赔付比例高,关注癌症、心脑血管疾病的人群,可以重点关注这一款产品。
三、康惠保2.0产品分析
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1. 基本投保规则
允许28天-50周岁的人群购买,可保质70岁或者终身,最长分30年缴费,等待期有180天。
2. 重疾保障
60岁前160%保额+100种重疾+赔付一次。
3. 中症保障
60%的赔付额+25种中症+无间隔期2次不分组赔付。
4. 轻症保障
无间隔期3次不分组赔付+48种轻症+40%/45%/50%的赔付额。
5. 其他责任
自带前症保障和癌症二次赔付,可选心脑血管特疾二次赔付。
其中前症保障是产品最大的亮点,而由于癌症二次赔付为必选责任,所以,保费比不含癌症二次赔付的贵了不少。
如果预算充足,追求保障全面,看重心脑血管疾病保障,疾病赔付比例高,可以考虑这一款产品。
四、奶爸总结
如果追求高性价比、保障全面,同时比较注重特定疾病的保障,像癌症、心血管疾病等,可以选择超级玛丽2号Max的。而且如果预算比较有限的话,是可以选择保至70岁,并不会有任何的限制的。
但是介意心血管疾病种类多少的话,可以考虑康惠保2.0,但是价格略高。预算比较充足,追求保障全面,看重重疾额外赔付的,可以考虑这款。
保障内容同样出色的产品还有有横琴人寿无忧人生2020,性价比更高。
如果大家预算比较充足,可以选择多次赔付的重疾险,这样保障会更加的全面。点击了解>
如果还有什么疑问,可以关注【公众号 奶爸保】在后台进行咨询,或者添加保险规划师微信进行一对一服务,VX:naibabao86。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?