前不久奶爸写了2020年热门重疾险产品测评,发现有很多朋友对国富嘉和保充满浓厚兴趣。
嘉和保是由国富人寿承保的,主要特点是保障全面、性价比高,是目前市面上比较抢手的单次赔付重疾险。
那么,嘉和保究竟有什么神奇魅力呢,今天跟着奶爸一起来看看这款产品。
〡国富人寿介绍
〡嘉和保的特点
〡嘉和保与同类产品对比测评
〡奶爸小结
一、国富人寿介绍
1、资本实力
国富人寿保险股份有限公司总部现位于南宁,注册资金为15亿,股东成员包括广西投资集团、广州唯品会等著名企业、资本实力不容小觑。
国富人寿
虽然成立时间不长,但是如果提及一款定期寿险-定海柱1号,很多人都会想国富人寿。
定海柱1号凭借价格便宜,而且有着保额增加、年金转换等功能,成为定寿市场的搅局者。
关于定期寿险定海柱1号,奶爸之前成写过相关的产品测评,大家可以阅读《国富定海柱1号:便宜一样有好货》
2、偿还能力
根据数据显示,国富人寿去年第四季度核心偿还能力充足率为742.66%,分线评级为A。
保监会规定保险公司偿付能力达到100%以上,这一点国富人寿是达标的。
数据来自国富人寿官网
也许有人会问,国富人寿第三季度的核心偿还能力未免太高了,这是怎么回事?
奶爸给大家解答一下,一般成立时间长的保险公司偿付能力都是在100-200%这个区间,而成立时间较短的保险公司这个数据都是比较高的。
原因也不难理解,年轻的保险公司很多业务还没有正式运转起来,资金都闲置了,所以国富人寿的偿还能力自然就高了。
另外,通过和第三季度数据对比,我们可以看出国富人寿获得了充足业务来源,公司的发展逐渐进入正轨。
二、嘉和保的特点
我们把话题回到嘉和保,先来看看这款重疾险的基本内容。
从保障上看,嘉和保是一款比较具有竞争力的重疾险,主要有以下几个特点。
嘉和保基本内容
1、重疾保额较高
嘉和保涵盖110种重疾保障,赔付100%基本保额,不过主要亮点还是在于重疾额外保额。
如果在保单前15年且未满51周岁确诊合同中约定的重疾,可额外赠送50%保额,累计可获得150%保额。
2、轻/中症保额较高
嘉和保对于轻/中症都是三次赔付的,并且赔付比例也是逐次递增。
其中轻症赔付比例依次是40%、45%、50%,中症赔付比例依次是50%、55%、60%,赔付的比例较高。
3、身故保障人性化
市面上大多重疾险的身故保障是18周岁退保费,而嘉和保的做法更加人性化,如果18周岁前身故将退还3倍保费。
不过嘉和保对于职业的限制比较严格,仅承保1-4类职业,高空作业、消防员等职业是不能投保的。
4、可选的癌症二次赔付
关于癌症二次赔付,目前市面上其他产品间隔期一般为3年,不过嘉和保有一点不一样。
Ta最大的亮点是:首次重疾为癌症,1年后新发癌症的话,可以再赔100%保额。
嘉和保缩短了间隔赔付时间,意味着理赔门槛降低了不少,赔付概率会更高。
温馨提示:嘉和保目前只能在线上投保,是无法通过线下渠道购买的,需要的朋友可以添加保险规划师微信:naibabao86,进行1对1咨询哦。
三、嘉和保与同类产品对比测评
从整体上来看,嘉和保的亮点是很突出的,接下来奶爸拿嘉和保与同类产品对比测评。
至于最终怎么选择,奶爸给大家几点建议:
重疾险测评
如果是男性,只追求基础保障:嘉和保
关于嘉和保的特点,奶爸在上面说的很清楚了,在不附加身故保障的前提下,男性费率最低,保费只需要5210元,低于同类产品。
如果追求更加全面的保障:无忧人生2020
首先,奶爸提醒一下,无忧人生2020相继停录了保至70/80岁版本和不含身故版本,投保前一定要清楚这点。
无忧人生2020 的重症保障力度很高,50岁前赔150%,50-60岁赔付160%。
此外,首次轻/中症可赔付45%/60%,二次赔付的额度都是比较高的,而且还可以递增,对于儿童而言,还有儿童特定重疾额外赔的保障。
如果是女性,追求保费低:无忧人生2020
对于女性来说,无忧人生2020费率是有优势的,价格是同类产品中最低,对于女性投保来说是非常实惠。
如果追求癌症、心血管疾病保障:超级玛丽Max2.0
在重疾保障方面,60岁前罹患重疾能额外赔付60%保额,轻症赔付45%,中症赔付60%。
可选责任方面,附加了癌症、心脑血管疾病二次赔,可赔120%,而且还有18种少儿特疾额外赔,让你有足够的经济能力与癌症做斗争。
如果大家预算比较充足,可以选择多次赔付的重疾险,这样保障会更加的全面,感兴趣的小伙伴可以点击阅读多次赔付重疾险测评
四、奶爸小结
在奶爸看来,嘉和保各方面保障都很到位,男性费率特别低,对于追求性价比的用户,嘉和保确实是不错的选择。
当然啦,大家选择产品的时候,不能一昧的选择价格低的产品,因为往往价格太低的产品会缺乏部分重要的保障内容。
正确的做法是结合自身预算和保障需求,做到货比三家,这样才能选到适合自己的产品。
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?