人寿保险健康险哪种好?这是有个小伙伴在后台咨询的一个问题。
先跟大家说一下,人寿保险是大家对中国人寿另外一个称呼,而其在售的健康险有很多。
下面我们就来看看人寿保险健康险哪种好?
〡人寿保险健康险有哪些
〡人寿保险健康险哪种好-重疾险
01 人寿保险健康险有哪些
健康险分为很多种,本篇文章主要是讲健康险中的医疗险以及重疾险。
奶爸之前有测评过人寿保险健康险中的一款重疾险-康宁保
康宁保是一款返还型重疾险产品,经常看奶爸文章的就知道,奶爸其实对返还型的保险是不大感冒的。
先说是康宁保的保障内容方面,是缺乏中症的保障的,并且轻症的保额很低,是赔付20%保额。
奶爸近期测评的产品都是互联网保险,轻症赔付最低的也有30%了,很久没有见过轻症保障这么低的产品了。
而且其B款最高投保额度只有10万元的保额,在重疾的医疗费用面前,是不够用。
我们再来看看其保费返还的规则,缴费满期后,到70岁返还的实际金额并不高,在2万-6万这个区间。
大家还是将保障跟理财分开,不要又想保障又想要理财,这样只会得不偿失的。
02 人寿保险健康险哪种好-重疾险
重疾险是健康险的一种,人寿保险的重疾险奶爸就不做过多的测评了,因为其保障内容真的没有一些互联网重疾险要全面。
奶爸选择了保障更为全面的多次赔付重疾险来分析,在做对比之前,奶爸先教一教大家多次赔付重疾险该怎么选。
1、重疾
1)疾病种类并非越多越好。
关于疾病种类,这是一个老生常谈的问题。
银保监会已经对占据重疾发病率95%以上的25种重疾理赔标准进行统一,目前的重疾险基本都包含这25种法定重疾。
可以说,包含这25种法定重疾,已经满足对于重疾的基本保障。
2)分组是主要,高发重疾是关键。
分组多次赔付的规则,一般是患了一组中的其中一种疾病,赔付后该组的保障责任就会终止。
只有患上其它组别的疾病,才能获得二次赔付,当然还要满足时间间隔。
所以多次赔付重疾险产品分组的优劣应该是这样的:
不分组>组别多>组别少
测评产品中的昆仑健康守卫者3号之类的就是不分组的产品。
所以在分组上,这类产品是最优的选择。
但相对来说,这类产品的间隔期一般是365天,比分组产品的180天要长,当然,长生优加升级版是个例外。
在分组的产品中,高发重疾的分布是关键。
(如意人生英雄版重疾分组)
3)赔付总额只是过眼云烟。
很多业务员推销多次赔付的产品,都喜欢拿赔付总额作为宣传噱头。
保额50万,赔付6次可以有300万!
300万的保障,就这个价格,哪里找?
奶爸可以告诉大家,其中的200万保额基本上是拿不到的。
为什么?
实际上,经历一次重疾已经是很悲催的事,连续发生2次概率非常低。
同时,还得满足组别和时间的限制......
所以不要被赔付的总额所迷惑,因为几乎没人能享用得到。
2、轻症
1)高发轻症要包含
一款产品的轻症保障是否完善,首先看有没有把高发轻症纳入到保障范围。
根据保险公司的理赔数据,以下疾病是比较高发的轻症:
高发轻症覆盖情况
在2017年曾经有个著名的拒赔案例,被保人实施了冠状动脉搭桥术被保险公司拒保;
理由是产品中并不包含这个手术的保障,但这个手术是比较常见的,测评产品都有这个保障。
如果一款产品没有高发轻症的保障,那是忽悠,其它种类再多对于我们意义都不大。
2)首次赔付额很重要
跟重疾赔付总额的原理一样,轻症赔付不需要过分看重赔付总额,主要看首次赔付额。
主流线上产品首次赔付额一般为30%,信泰完美人生守护尊享版、弘康倍倍加更是高达45%。
比很多线下产品的20%要高出不少。
3)赔付条件限制越好越好
很多产品对于轻症的赔付,没有时间间隔要求,也没有赔付分组的限制。
只要出险的疾病跟上一次的不是同一个疾病就行。
大部分产品合同中有这么一些条款,被认为是隐形分组。
隐形分组情况
但实际上这是几种治疗方法中选一种,赔付了就结束了该种责任。
所以严格来说,并不算分组。
下面奶爸就选择了几款比较有特点的多次赔付重疾险进行对比分析:
信泰人寿完美人生守护英雄版
光大永明嘉多保
弘康人寿倍倍加
百年人寿超倍保
瑞华保险倍嘉乐保
昆仑健康守卫者3号
复星联合倍吉星
(多次赔付重疾险产品测评)
单次赔付重疾保障终身,50万保额,20年缴费,年缴费的价格在一万一到一万五区间,下面我们就来看看这些产品该怎么选:
先上结论:
如果追求性价比:信泰如意人生英雄版含有少儿特疾、早期癌症3次赔,而且轻中症的保额也很高,保障很充足。
如果追求重疾不分组:昆仑健康守卫者3号在重疾不分组的产品中,费率是最低的,而且前15年重疾可以赔付150%保额,第二次重疾可以赔付120%保额。
如果有癌症、心脑血管疾病的保障需求:瑞华倍嘉乐保这两种疾病都可以二次赔付,而且器官移植也是同样的保障。
以上就是关于人寿保险健康险其中重疾险的内容,关于百万医疗险,因为篇幅有限,奶爸就不做过多的赘述了,想了解的可以>>点击阅读
奶爸总结
人寿保险健康险哪种好一时之间是判断不出来的,只能说你更具你自身的需求判断你需要哪个限制,有哪款产品适合你。
所以大家在挑选产品的时候要充分了解自身的需求,以及产品的条款,不要一时偷懒随意选择了一款保险投保。
这样到最后你不单没选择到合适的产品,还会损失一笔钱,是非常不值得的。
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