人寿保险健康险哪种好?哪种值得买

奶爸保 2020-05-29 15:28:00
原创

人寿保险健康险哪种好?这是有个小伙伴在后台咨询的一个问题。

 

先跟大家说一下,人寿保险是大家对中国人寿另外一个称呼,而其在售的健康险有很多。

 

下面我们就来看看人寿保险健康险哪种好?

 

〡人寿保险健康险有哪些

〡人寿保险健康险哪种好-重疾险

 

01 人寿保险健康险有哪些

 

健康险分为很多种,本篇文章主要是讲健康险中的医疗险以及重疾险。

 

奶爸之前有测评过人寿保险健康险中的一款重疾险-康宁保

 

康宁保是一款返还型重疾险产品,经常看奶爸文章的就知道,奶爸其实对返还型的保险是不大感冒的。

 

先说是康宁保的保障内容方面,是缺乏中症的保障的,并且轻症的保额很低,是赔付20%保额。

 

奶爸近期测评的产品都是互联网保险,轻症赔付最低的也有30%了,很久没有见过轻症保障这么低的产品了。

 

而且其B款最高投保额度只有10万元的保额,在重疾的医疗费用面前,是不够用。

 

我们再来看看其保费返还的规则,缴费满期后,到70岁返还的实际金额并不高,在2万-6万这个区间。

 

大家还是将保障跟理财分开,不要又想保障又想要理财,这样只会得不偿失的。

 

02 人寿保险健康险哪种好-重疾险

 

重疾险是健康险的一种,人寿保险的重疾险奶爸就不做过多的测评了,因为其保障内容真的没有一些互联网重疾险要全面。

 

奶爸选择了保障更为全面的多次赔付重疾险来分析,在做对比之前,奶爸先教一教大家多次赔付重疾险该怎么选。

 

1、重疾

 

1)疾病种类并非越多越好。

 

关于疾病种类,这是一个老生常谈的问题。

 

银保监会已经对占据重疾发病率95%以上的25种重疾理赔标准进行统一,目前的重疾险基本都包含这25种法定重疾。

 

可以说,包含这25种法定重疾,已经满足对于重疾的基本保障。

 

2)分组是主要,高发重疾是关键。

 

分组多次赔付的规则,一般是患了一组中的其中一种疾病,赔付后该组的保障责任就会终止。

 

只有患上其它组别的疾病,才能获得二次赔付,当然还要满足时间间隔。

 

所以多次赔付重疾险产品分组的优劣应该是这样的:

 

不分组>组别多>组别少

 

测评产品中的昆仑健康守卫者3号之类的就是不分组的产品。

 

所以在分组上,这类产品是最优的选择。

 

但相对来说,这类产品的间隔期一般是365天,比分组产品的180天要长,当然,长生优加升级版是个例外。

 

在分组的产品中,高发重疾的分布是关键。

 

(如意人生英雄版重疾分组)

 

3)赔付总额只是过眼云烟。

 

很多业务员推销多次赔付的产品,都喜欢拿赔付总额作为宣传噱头。

 

保额50万,赔付6次可以有300万!

 

300万的保障,就这个价格,哪里找?

 

奶爸可以告诉大家,其中的200万保额基本上是拿不到的。

 

为什么?

 

实际上,经历一次重疾已经是很悲催的事,连续发生2次概率非常低。

 

同时,还得满足组别和时间的限制......

 

所以不要被赔付的总额所迷惑,因为几乎没人能享用得到。

 

2、轻症

 

1)高发轻症要包含

 

一款产品的轻症保障是否完善,首先看有没有把高发轻症纳入到保障范围。

 

根据保险公司的理赔数据,以下疾病是比较高发的轻症:

 

高发轻症覆盖情况

 

2017年曾经有个著名的拒赔案例,被保人实施了冠状动脉搭桥术被保险公司拒保;

 

理由是产品中并不包含这个手术的保障,但这个手术是比较常见的,测评产品都有这个保障。

 

如果一款产品没有高发轻症的保障,那是忽悠,其它种类再多对于我们意义都不大。

 

2)首次赔付额很重要

 

跟重疾赔付总额的原理一样,轻症赔付不需要过分看重赔付总额,主要看首次赔付额。

 

主流线上产品首次赔付额一般为30%,信泰完美人生守护尊享版、弘康倍倍加更是高达45%。

 

比很多线下产品的20%要高出不少。

 

3)赔付条件限制越好越好

 

很多产品对于轻症的赔付,没有时间间隔要求,也没有赔付分组的限制。

 

只要出险的疾病跟上一次的不是同一个疾病就行。

 

大部分产品合同中有这么一些条款,被认为是隐形分组。

 

 

隐形分组情况

 

但实际上这是几种治疗方法中选一种,赔付了就结束了该种责任。

 

所以严格来说,并不算分组。

 

下面奶爸就选择了几款比较有特点的多次赔付重疾险进行对比分析:

 

信泰人寿完美人生守护英雄版

光大永明嘉多保

弘康人寿倍倍加

百年人寿超倍保

瑞华保险倍嘉乐保

昆仑健康守卫者3号

复星联合倍吉星

 

(多次赔付重疾险产品测评)

 

单次赔付重疾保障终身,50万保额,20年缴费,年缴费的价格在一万一到一万五区间,下面我们就来看看这些产品该怎么选:

先上结论:

 

如果追求性价比:信泰如意人生英雄版含有少儿特疾、早期癌症3次赔,而且轻中症的保额也很高,保障很充足。

 

如果追求重疾不分组:昆仑健康守卫者3号在重疾不分组的产品中,费率是最低的,而且前15年重疾可以赔付150%保额,第二次重疾可以赔付120%保额。

 

如果有癌症、心脑血管疾病的保障需求:瑞华倍嘉乐保这两种疾病都可以二次赔付,而且器官移植也是同样的保障。

 

以上就是关于人寿保险健康险其中重疾险的内容,关于百万医疗险,因为篇幅有限,奶爸就不做过多的赘述了,想了解的可以>>点击阅读


奶爸总结

 

人寿保险健康险哪种好一时之间是判断不出来的,只能说你更具你自身的需求判断你需要哪个限制,有哪款产品适合你。

 

所以大家在挑选产品的时候要充分了解自身的需求,以及产品的条款,不要一时偷懒随意选择了一款保险投保。

 

这样到最后你不单没选择到合适的产品,还会损失一笔钱,是非常不值得的。

 

有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao86进行1对1咨询你避开保险陷阱,防止踩坑!

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗