大部分的医疗险都是只需几百元,却能有几百万的保额。
保障内容包括一般住院医疗费用、重大住院医疗费用,还有不同的增值服务可享受。
医疗险在保险配置中也占有非常重要的地位。
有些健康状况不佳的朋友,甚至不惜加高保费或者是被除外责任都要投保!
那么,医疗险怎么买才好呢?市面上的医疗险那么多,该怎么选择?
下面,奶爸会带大家从以下几个方面分析:
〡医疗险怎么买
〡热门医疗险推荐
〡热门医疗险点评
〡奶爸总结
一、医疗险怎么买
选择医疗险,综合性价比是我们考虑的主要因素。除了基本保障,还要着重看看该产品的增值服务、免责条款、健康告知等,因为会直接影响到投保和理赔结果。
那么,医疗险怎么买?
我们一起来看看以下要点吧:
1. 保障内容
〡免赔额
大部分百万医疗险都有1万的免赔额。意思就是,1万元以下的治疗费用是不予报销的,需要自己解决。
现在已经有6年期保障续保的长期百万医疗,可共享1万免赔额。
〡特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊
并不是所有百万医疗险的保障责任都涵盖这三项,所有选择产品时要认真保障条款中的内容。
或者可以直接咨询专业人士,奶爸保的保险规划师们可以替大家分忧~
〡质子重离子治疗医疗费的报销比例
有的产品不含质子重离子报销,有的报销60%,也有报销100%的产品。
质子重离子治疗是目前世界上很尖端的肿瘤放射治疗技术,可以精准定位,对健康组织的辐射少于传统的放疗手段。
当然,质子重离子治疗的费用也显著高于普通放疗。
2. 增值服务
〡住院医疗费垫付
百万医疗险是报销型,和医保一样,治病时需要自行垫付,事后拿单据报销。
很多价格高昂的治疗手段,往往都需要先交一笔不少的押金,如果保险公司能够提供医疗费垫付,可以一定程度上缓解我们看病难的问题。
〡外购药物报销比例
针对癌症的靶向药非常昂贵,很多中小城市的医院没有足够的靶向药,患者只能从院外购药。
如果医疗险能够报销外购靶向药,家属们也将更踏实,更安心。
3. 续保条件
百万医疗险大部分都是一年期消费型产品,无法保障终身。
因此投保时要挑选续保条件合理的产品,看是否需要重新健康告知,是否有等待期,会不会针对个人进行费率的调整等。
医疗险怎么买的要点大致就是这些啦。不过有部分朋友可能有过既往症或是健康状况一般的,会有不一样的选择要点,有需要的可以联系我们的保险规划师进行咨询哦,请添加微信:naibabao86。
基于以上条件,奶爸在市面上几百款医疗险中挑选了7款性价比较高的百万医疗险来进行对比测评:
二、 热门医疗险推荐
(点击查看2020热门百万医疗险对比)
选择一款百万医疗,先要关注的是续保条件、还有增值服务。
如果身体状况一般的人还要关注健康告知内容和是否支持智能核保。
从这些条件的友好程度来判断该产品是否还值得深究下去。
上面总结的热门百万医疗险推荐一览表中的产品,都符合上述条件。
〡短期百万医疗险:
众安尊享e生2020是不错的选择。保障全面,保额高,但健康告知会相对严格。
〡长期百万医疗险:
则建议复星联合健康超越保、好医保长期医疗2020。
两款产品都是6年保证续保,0-60岁可投保,一般住院医疗保额200万,重疾保额400万;
对癌症治疗最有效的质子重离子手段都是100%报销。
不同的是,好医保长期医疗2020重疾1万免赔额是6年共享的,但是种类只有100种。
而复星联合健康超越保的重疾种类涵盖108种,至于免赔额是逐年递减的,每年可以递减1000元,直至保证续保期结束,而且出险后维持上一年的免赔额,最高可以减少5000的免赔额。
〡追求疾病齐全:
尊享e生2020新增了121种罕见疾病保障,并且进一步的提高了质子重离子的保额,在保障来说,是非常全面的。
除了以上产品,如果你有自己想买,却又不知道合不合适的医疗险的话,可以联系我们的保险规划师进行一对一定制保险方案哦,会根据你的实际情况做出中立且专业的解答,微信:naibabao86。
三、 热点医疗点评
1.众安尊享e生2020
尊享e生2020由众安保险承保,这是尊享系列的第15次升级。
每次升级都有惊喜,比如这次:新增了121种罕见疾病0免赔、质子重离子最高保额提高至600万、新增了重疾保险金、重疾住院津贴可选责任等。
〡续保条件:
我们来看看尊享e生2020的吧。
(点击查看尊享e生续保条件)
这里看到尊享e生2020的续保条件写了需要审核,不过对于这么一款性价比超高的产品来说,续保需要审核也是情理之中,可以理解。
〡健康告知:
尊享e生的健康告知内容比较多,我们就不细说了。
着重来看看:例外事项。
(点击查看尊享e生健康告知)
对于某些既往症,已经痊愈且没有并发症的,能够照常投保,这点还是比较好的。
不过具体情况还是得智能核保结果而定。
关于尊享e生更详细内容,点击关键字查看哦。
2. 泰康人寿微医保2020
微医保百万医疗险作为微信的微保平台上的产品,一直以来也有不少朋友在关注着。
特别是微医保2020,下面我们着重看看微医保2020的健康告知和续保条件吧。
〡健康告知:
泰康人寿微医保2020包含智能核保,如果身体健康有点小状况的人群,可以尝试智能核保,不行再去人工核保,也可以联系奶爸保哦。
从职业还有投保年龄上来看,泰医保2020还是比较宽松的,60-65岁的老年人也可以投保,只对高危职业拒保,5类职业也是可以投保的。
〡续保条件:
如果被保人发生过理赔,或者健康状况发生变化的,可能会对后续续保有所影响。
而目前市面上在售的热门百万医疗险来说,通常续保的时候,不管被保人曾经理赔过还是健康状况有异常,都是可以接受续保的。
总的来说,泰医保2020保障内容还是挺丰富的,但是在续保条件上就稍微有点严格了。
关于泰康人寿微医保2020更详细内容,点击关键字查看哦。
3. 人保健康好医保长期医疗2020
好医保长期医疗险2020,是支付宝蚂蚁保险中的保证续保百万医疗险产品,由人保健康承保。
同样,着重看看好医保长期医疗险2020的健康告知和续保条件吧。
〡健康告知:
在好医保长期医疗2020的健康告知中,是根据年龄、性别的不同,来调整对应的健康告知。
(好医保长期医疗健康告知)
会询问过去2年内住院手术的情况,并且对三高患者、肿瘤都有明确的告知选项,总体来说说,对比前几年的好医保,健康告知又严格了不少。
健康告知的严格程度,是根据被保人的年龄逐渐递增的。
毕竟,随着年龄的增大,人的体质、抗体也会逐渐减弱,慢性病的发生时很常见的。
所以,还是比较人性化的。且对比目前热门百万医疗险来说,还是相对比较宽松的。
〡续保条件:
好医保长期医疗2020的续保条件也是一大亮点。
好医保长期医疗2020是保证6年续保的,最高可续保至100周岁。
如果投保人投保该产品后,发生过理赔,或者身体出现异常状况,还是可以续保的。
并且,对该产品停录后,投保人是可以免健康告知续保新品的,是目前优势比较大的续保条件了。
关于人保健康好医保长期医疗2020更详细内容,点击关键字查看哦。
4. 复星联合健康超越保
复星联合健康超越保分为计划一和计划二两个版本,主要差别在于医院的报销范围,计划二可以报销特需部的医疗费用。
奶爸建议,预算充足的情况下选择无社保版本的超越保,不经过社保卡报销也可以按照100%的比例报销医疗费用,不过产品的保费要再高20%左右。
但是两者的健康告知和续保条件都是一致的:
〡健康告知:
超越保的健康告知也是比较宽松的,7条健康告知,会询问被保人2年内的投保拒保情况以及1年内的健康异常和2年内的住院情况,也会问到早产儿和低重儿的情况。
部分常见疾病,核保情况相对有点优势:
(复星联合健康超越保核保情况)
〡续保条件:
超越保6年内是保证续保的,可续保至100周岁,不会因为理赔或健康状况变化拒绝续保或单独调整保费。
而且停录也能免健康告知续保复星联合的其他产品,算是目前最好的续保条款了。
关于复星联合健康超越保更详细内容,点击关键字查看哦。
四、 奶爸总结
医疗险怎么买,其实是没有固定答案的。
奶爸在文章中列举的要点是适合大部分人的需求,但是不排除有些情况特殊的朋友,这时候就要具体问题具体分析啦,因为每一个小细节可能都会影响到投保或者理赔结果,关乎到切身利益。
自己在挑选产品的时候,感觉吃力的话,可以后来留言给奶爸哦!我们会第一时间给你进行答疑的!
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?