不同年龄段意外险要怎么买?哪些好?

在保险界,最常见的一句话就是:不知道明天和意外哪个先来,我们也看了太多因意外而失去明天的事例。

 

比如只是在家中小睡,就被抽屉柜压死的男童;比如只是跟往常一样下班回家,却遭遇高架桥坍塌的无锡市民。

 

意外常常以不及迅雷掩耳之势,打得我们措手不及。正因为人生太无常,奶爸才会一直强调,那么便宜的意外险,一定要配上。

 

那么,意外险怎么买呢?以及不同年龄段的意外险怎么买比较好?

 

今天,奶爸带大家从以下几个方面分析以下吧:

 

l 什么是意外险

l 意外险怎么买

l 不同年龄段热门意外险对比测评

l 奶爸总结

 

一、什么是意外险


意外险一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

 

意外险在投保时告知内容比较简单,但是这里的意外事件,在保险里的有着明确的定义,跟我们平时形容的广义“意外”,有一定的区别。

 

1. 保险中对意外的定义

 

在保险条款中,意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

 

我们来仔细看一下这四个条件的具体指向:


意外险定义


要注意的是,只有同时符合这四个条件,才能满足保险条款所定义的“意外”。

 

举个例子,比如前段时间轰动全国的高以翔的猝死事件,虽令人悲痛,但却不属于大部分意外险的赔付范围。


图片来源于网络


猝死虽然满足“突发的”这一条件,却不满足“非疾病”的条件,因为这是由被保人自身的身体问题或疾病问题引起的,所以不属于意外。

 

但随着猝死事件发生的频率越来越高,也有一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死。

 

如果有需求的话,可以联系奶爸保保险规划师进行推荐哦。(VX:naibabao33)

 

2. 意外险其他不赔付情况

 

上述四个条件是对于意外的定义,除此之外,还有一些意外险的免责条款、投保告知,也对于意外险不赔的情况,有着清晰的注明。

 

一般来说,意外险常见的除外包括原因除外和期间除外。

 

比如高风险运动期间不保,其余时间可保,就属于期间除外


疾病导致的事故不保,其他符合意外四条件的情况可保,就属于原因除外

 

根据意外险的定义,再来看看意外险怎么买才是最好的:

 

二、意外险怎么买

 

1. 意外险保额要买多少?

 

谈到意外险,杠杆高就是它的标签。


花费两三百,就可以获得上百万的保额。


与此同时,意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。

 

作为家庭经济支柱,成人购买意外险就是要尽可能将保额做高,通常为30万-100万,倘若还有充足的预算,还可以往上叠加。

 

对孩子来说,国家会对保额进行一定的限制:


0-9 岁:身故赔付不超过 20 万


10-17 岁:身故赔付不超过 50 万

 

所以,给小孩买超过20万的保额,若发生意外身故,还是按20万来赔付,但在这里小孩的意外伤残没有限制。

 

同理,对于也是几乎没有家庭责任的老人来说,一般普通家庭给孩子和老人购买20万保额已经足够了。

 

2. 意外医疗应该如何选择?

 

多数情况下,意外造成的小伤会更常见,因此意外医疗更常用到。

 

在此,奶爸建议大家在选择时可以多关注这3方面:


意外医疗挑选重点


除此之外,在关注保费、保额、意外医疗的同时,也可以顺带了解一下产品的其他保障。

 

例如:住院津贴、疫苗责任、救护车等,综合权衡一下,会比较容易选到适合自己的产品。

 

理论知识分析完了,那就实操吧,不用年龄段的意外险热怎么买:

 

不同年龄段热门意外险对比测评


奶爸将从少年期、成年期、老年期三个时期去分析意外险怎么买,并会根据各个产品的特定及大家的需求去给出建议。

 

1. 少儿意外险怎么买


少儿意外险对比测评


如果追求意外医疗保障:国泰产险萌宝保


同等保额下,国泰产险萌宝保5400元的住院津贴,并且保费价格上更便宜。


如果追求其他特殊保障:


亚太小超人少儿版意外险国泰产险萌宝保国泰小飞侠萌宝保意外险多了住院津贴、监护人责任保障,要更全一些。

 

亚太小超人意外险少儿版可附加烧烫伤医疗保障,根据不同的保障计划提供不同的保额。

 

如果追求大公司产品:


平安小顽童意外险,国内比较知名的保险公司,旗下小顽童意外险性价比也是挺不错的,每年只要60块,基本保障都覆盖齐全。

 

2. 成人意外险怎么买


成人意外险对比测评


综上所述:


如果女性投保


众安女性尊享百万意外险、百万玫瑰意外保障计划


众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万,且费率最低;


百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药,性价比很高。


如果追求性价比:


小蜜蜂超越版、亚太超人


小蜜蜂超越50万意外身故保障,5万意外,且每年保费只需158元,价格便宜。身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障,航空、轮船、列车交通意外还可以额外赔付。

 

亚太超人价格亲民,还包含猝死,最高身故/伤残保额有100万,意外医疗额度3万,而且意外医疗保障还是0免赔,100%赔付,性价比高。


如果追求高保额


海峡爱满分高额意外险最高可选500万保额,年交保费为1890元。

 

3. 老人意外险怎么买


老人意外险对比测评


综上所述:

 

众安孝欣保老年综合意外险可投保年龄最高,投保年龄为60-80 周岁,而且有特定意外的额外赔付,以及意外医疗报销范围是不限社保的。

 

该产品分为两个版本,基础版和卓越版。


基础版的意外身故/伤残保额10万,意外医疗1万;


卓越版的意外身故/伤残保额20万,意外医疗2万,针对老人常见高发的骨折,还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。

 

奶爸在此建议,60岁以下老人,推荐小蜜蜂意外险


60岁以上,则推荐众安孝欣保老年综合意外险

 

购买老人意外险时,要特别注意是否有限制,比如退休人员最高投保 10 万,超过一定年龄只赔付 50% 等。

 

奶爸总结


意外险怎么买,其实没有完全的固定答案。


无论是意外险还是别的保险产品,我们需要的就是“按需购买”。

 

奶爸身边很多朋友会自己上网做攻略,然后自行到线上销售平台投保。


这也是一个不错的方法,但是对于一些保险小白而言,是不建议自行购买的,因为可能你们会忽略掉一些很重要却不起眼的关键点,最终影响理赔结果。

 

并且,保险配置不单只购买某一个产品,而是在不同险种的众多产品中,根据自己的预算及其要求来进行选择,是个繁琐又复杂的过程。

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33随时咨询喔~

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