华贵大麦减额2020定寿值不值得买？

华贵大麦减额2020是华贵人寿近期推出的一款减额定期寿险。

减额定期寿险的特点是在前期所承担的家庭责任比较多的时候，给你足够的保额，等你年迈的时候，所承担的责任日益减少的时候，寿险的保额也会逐步减少。

让投保人缴费的压力没有那么大。

下面我们就一起拉分析看看华贵大麦减额2020定期寿险，值不值得大家购买。

l 华贵大麦减额2020基本内容

l 华贵大麦减额2020值得买吗

01 华贵大麦减额2020基本内容

其实定期寿险的保障内容比较简单，就是保障身故，下面我们就一起来看看大麦减额2020的基本内容：

大麦减额2020定寿基本内容

先来看看大麦减额定寿2020 的投保规则：

投保年龄：18-60周岁

保障期间：10/15/20/25/30年

缴费期间：5/10/15/20/25年

被保人BMI指数：保额200万以内BMI限制16≤BMI＜33；保额200万以上BMI限制16≤BMI≤30

等待期：90天

单看这投保规则，其保障的时间比较短，比较适合预算比较有限或者已经投保了终身寿险想加保的人群进行投保。

下面来看看保障内容：

身故/全残保障：

在等待期内身故赔付已交保费；在等待期后身故，赔付基本保额*剩余的保单年度。

*基本额度=首年保额/保障期间

也就是说如果小李买了100万的大麦减额定期寿险，保障10年，其基本保额也就是10万。

小李不同年度身故保险金如下：

大麦减额2020身故保险金额

这时候有些小伙伴就开始疯狂打问号了：万一自己在合同后期身故了，也就赔那么点钱，那这个保险的有什么意义呢？

减额定期寿险这样设计的原因是随着年龄的增加，家庭积累的财富增多，被保人所承担的家庭责任减少，承担的风险也相应减少了。

最重要的一点是，这样设计的话，保费会便宜很多，差别多是同类型产品的1/3左右。

所以想刚刚出来的年轻人就比较适合去买减额定寿，但是如果你经济许可、预算充足的话，还是选择想大麦2020这种保额固定的定期寿险。

预估预算充足的话，还可以选择终身寿险，毕竟一分钱一分货，这样保障才会更加的全面。

关于终身寿险该怎么选，大家可以点击阅读《高净值人群的福利：终身寿险测评》

大麦减额2020定期寿险的内容就介绍这些，下面我们来看看ta与其他的定期寿险相比，值不值得买。

02 华贵大麦减额2020值得买吗

奶爸选择了几款比较热门的定期寿险进行对比：

l 招商仁和擎天柱3号

l 瑞泰人寿瑞和升级版

l 阳光人寿阳光i保健康++

l 国富人寿定海柱1号

l 阳光人寿麦满分

l 华贵人寿大麦减额2020定期寿险

l 华贵人寿大麦2020定期寿险

定期寿险对比测评

综合来看，大麦减额2020定期寿险的保费价格确实要比其他的定期寿险要便宜不少，其减额定期寿险的特点比较适合预算有限或者是想加保的人群选择。

上述产品当中，擎天柱3号、阳光i保定寿都是采取智能定价的产品，根据被保人的状况，采取不同的承保费率。

而且，上述除了大麦减额2020定期寿险以外，其他的价格都差不多，基本处于同一价格水平线上的。

关于如何选择，奶爸给大家几点建议：

如果追求极致性价比：大麦2020

大麦2020是今年年初推出的定期寿险，主要针对老版本的大麦定寿，进行升级。

大麦2020定寿对比同类的产品，健康告知和职业限制都是比较宽松的：

健康告知

例如常见的结节、子宫肌瘤、胆囊息肉等，都是没有问询的，如果有这些健康异常的朋友们是可以直接投保的。

大麦2020还有智能核保，身体有点小毛病的人群也可以正常购买。

在保额方面，大麦2020对于一线城市的投保人群，最高可投保保额是350万。

特色责任上，可选定寿转换权和终身寿险转换权。

被保人有权在保单生效2年后，且剩余保险期间不小于5年时，转换为华贵人寿旗下的其他定期寿险或者终身寿险产品。

这里就涉足到一个知识点，寿险买定期还是终身的呢？可以>>猛戳阅读

值得一提是，转换产品后，是免健康告知、免等待期的。

如果预算有限：大麦减额2020定寿

上文以及做过相关的测评，奶爸就不再做过多的分析了。

奶爸建议选择这款产品的朋友们，可以作为保障的过渡，后续再补充保障。

如果追求大公司产品：阳光i保麦满分Pro

麦满分Pro作为阳光人寿大公司旗下大公司产品，性价比同样很高。

如果大家觉得还是大公司靠谱一点，奶爸建议选择这款。

如果身体健康存在异常：瑞泰瑞和升级版定寿

瑞泰瑞和定寿应该是目前健康告知最宽松的产品了，不管是结节还是乙肝都可以直接通过健康告知。

而且在职业限制方面，瑞泰瑞和定寿是不限制职业的。

虽然保费价格同比其他产品贵了一些，但对于因为身体健康或者职业问题买不了其他产品的朋友们，是福音。

奶爸总结

定期寿险可以帮大家规避在奋斗过程中身故而给家庭带来经济危机的风险。

但是在实际生活中我们不单是要面对身故的风险，还有疾病、意外等风险。

所以大家要及时给自己搭配完善的保险搭配，包括寿险、重疾险、意外险、医疗险等。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33随时咨询喔~

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~