海保嘉佳保重疾险测评,值不值得买?

奶爸保 2020-05-22 10:02:00
原创

嘉佳保是一款分组多次赔付的重疾险,由海保人寿承保。

 

嘉佳保重疾险是分为两个版本的,一个是保终身的版本,另一个则是保定期的版本。

 

在保障责任上,保终身的版本要给力很多,当然了保费价格肯定要贵一些。

 

奶爸通过查找嘉佳保重疾险相关资料,发现这款产品的保障内容还是比较丰富的,并且重疾保额很高。

 

但是呢,如果拿去对比同类产品,Ta就显得有点贵了,这也是该产品的一个缺点。

 

关于海保嘉佳保重疾险的详细内容,今天奶爸就带大家一起来看一看:


〡嘉佳保重疾险保什么?

嘉佳保重疾险怎么样?

奶爸总结

 

01 | 嘉佳保重疾险保什么?

 

海保嘉佳保重疾险产品结构为:


必选责任:重疾保障+中症保障+轻症保障+身故保障+高龄特疾保障(保终身)


可选责任:恶性肿瘤津贴、两全保险


嘉佳保基本内容

 

从上图可以看出,保终身和保定期的版本是有一定的区别:


1. 保终身多了重疾额外保额35%;


2. 保终身版本自带8种高龄特定疾病额外赔付;


3. 保定期版本保障期限选择更多

 

总的来说,嘉佳保保终身的版本保障力度要比保定期的高,那么关于Ta的详细保障内容,奶爸逐一和大家分析:

 

1. 重疾保障


110种重疾,分6组逐次递增赔付6次,赔付间隔期为180天,每个组别只能赔付1次。

 

对于分组型产品,由于赔付受分组限制,所以我们首要关注的就是对高发重疾的涵盖情况如何:


高发重疾分组情况


从上图可以看出,恶性肿瘤并没有单独分组,而是与侵蚀性葡萄胎分到一组,其余高发重疾则分散在其余4组,分组情况比较一般。

 

值得注意的是,如果选择保终身的版本,重疾是有额外保额附送的,只要被保人61岁前出险,每次重疾都可以额外赔付35%保额。

 

这里划一个重点,是每次出险都有额外保额附送,还不错。

 

2. 轻症&中症保障


40种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付35%/40%/45%保额,无间隔期;


25种中症,不分组递增赔付2次,依次赔付50%/60%保额,无间隔期;

 

轻症和中症保障,不管是保定期或者保终身,都是一样的。

 

不过在赔付的保额上稍微低一些,目前热门产品轻症首次可以赔45%,中症首次可以赔60%,关于这些热门产品,点击这里>>>(放大号多次赔付合集测评)

 

大家再来看看Ta对高发轻症的覆盖情况:


高发轻症覆盖情况


可以看出,海保嘉佳保重疾险对高发轻症覆盖还是比较不错,都有覆盖。

 

3. 恶性肿瘤津贴(可选)


被保人患上恶性肿瘤,确诊1年后,仍需要治疗或者复查的,每年可获得合同约定的保额赔偿。

 

恶性肿瘤津贴最多给付5次,每年最多赔付1次,依次赔付30%/30%/30%/20%/20%的保额。

 

可以理解为,假设被保人的恶性肿瘤第一次赔付过后仍持续,或者复发,可以每年获得一笔钱。

 

但是如果与该恶性肿瘤无关的恶性肿瘤(新发),可能就不能获得赔付了。

 

并且需要注意的是,5年才给付130%保额,目前在售的产品只要3年间隔期就能赔付120%保额。

 

4. 两全保险(可选)


这项保障可选保至20年或者保到70岁,到期后返还重疾险和两全险的已交保费。

 

如果被保人已经出险,这项保障责任仍在,不影响。

 

那么,这项两全险责任要多少钱呢?

 

假设30岁投保人,买50万保额,选择30年缴费,附加两全保险金前是9115元左右,如果附加两全保险后,保费价格是15685元,足足贵了6000多元。

 

而且需要注意,这种两全保险与年金又不同,它是没有收益的,奶爸认为并不值得,有点贵了。

 

5. 高龄特疾保障(保终身版本)


8种高龄特定重疾


保障8种高龄特定疾病,被保人61岁后患上约定高龄特疾,1年后可以获得10%保额的赔付,最多可以获得10次,每年给付1次。

 

总上所述,海保嘉佳保重疾险如果选择保终身,重疾保额是杠杆的,但是在附加保障中有点坑,譬如恶性肿瘤津贴和两全保险金。

 

那么,海保嘉佳保值不值得买这个问题,要通过对比同类产品才能知道具体结论。

 

02 | 嘉佳保重疾险怎么样?

 

嘉佳保重疾险属于多次赔付重疾险,奶爸就拿了分组型产品和不分组型产品与之对比:


百年超倍保

信泰如意人生守护英雄版

复星联合六六六重疾险

海保嘉佳保

昆仑守卫者3号

瑞华倍嘉乐保

重疾险对比测评


其实从上图可以看出来,海保嘉佳保对比同类产品,保费价格要贵上一些,尤其是女性费率上,比复星六六六重疾险和守卫者3号还要贵。

 

不过在保障内容上,海保嘉佳保还是挺不错的。

 

但由于保费价格有点高,所以Ta并不是性价比最高的。

 

关于如何选择,奶爸给大家一些建议:

 

追求重疾保额高:百年超倍保,昆仑守卫者3号


百年超倍保保单前10年,重疾可以赔150%保额,守卫者3号是保单前15年,重疾赔150%保额。

 

前者是分组型产品,后者是不分组型产品。

 

预算充足选守卫者3号,预算不足可以考虑百年超倍保。

 

如果追求保障全面:如意人生守护英雄版


如意人生守护英雄版的中症和轻症保额是最高的,在额外保障上也是最丰富的,比如少儿特疾额外赔付、特别关爱身故金、特定职业HIV保障、早期癌症额外赔付2次等等。

 

而且在保费价格上,女性费率最便宜,男性费率也仅次于最便宜的百年超倍保。

 

在性价比上,如意人生守护英雄版是杠杠的。

 

如果身体存在异常:复星联合六六六重疾险


六六六重疾险对于常见的疾病都是可以加费承保的,例如甲亢、哮喘、大三阳等等。

 

如果追求重疾不分组多次赔付产品:守卫者3号


守卫者3号重疾险在保费价格上,刷新了重疾不分组多次赔付产品的低价。

 

而且守卫者3号对少儿特疾赔付保额高,可以额外赔付150%保额,对标一些少儿重疾险,一点不落后,详细可以点击>>>

 

如果想看更多的多次赔付重疾险测评,奶爸总结了2020年最值得买的多次赔付重疾险,快速阅读>>>

 

03 | 奶爸总结

 

海保人寿嘉佳保重疾险保障还是可以的,但是保费价格有点贵,尤其是附加恶性肿瘤津贴后,比同类产品贵了1000-2000。

 

而且Ta的恶性肿瘤津贴存在坑点,奶爸并不建议大家附加。

 

如果看中恶性肿瘤保障的朋友,可以了解一下这款产品>>>


有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询你避开保险陷阱,防止踩坑!

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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