到底要不要结婚生孩子？没有孩子，养老怎么办？

近年来，结婚生子一直都是热议的话题，许多适龄青年表示不愿意结婚生孩子。

但也抵不住长辈的催婚催生，意见相左，年轻人也陷入了两难的境地。

那么奶爸今天就跟大家一起讨论一下：到底要不要生孩子？没有孩子养老怎么办？

| 到底要不要结婚生孩子？

| 没有孩子，养老怎么办？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、到底要不要结婚生孩子？

根据财新数据库发布的数据显示，出生人口自2017年以来连续六年下降，

2022年出生人口956万人，比2021年减少106万人，

总人口比上年减少85万，开始负增长，总和生育率跌破1.1、位于全球倒数。

此外，还有记者走访基层医院，了解到孕妇建档数量减少三分之一，这意味着我国今年新出生人口或许将创历史新低。

而老龄少子化问题的加剧，无疑将进一步增大社保养老金的发放压力。

根据人社部发布的数据显示，2020年我国社保基金有7300万元的赤字，

并且，据社科院预测，2037年之后，养老保险基金当年收入将小于当年支出，且收支赤字有逐步增大的风险，

也就是说，不生孩子，对我们未来养老影响巨大。

《安家》中有一对老夫妇，也是终身无孩，他们有着不错的社会地位，有着自己值钱的老房子，

但在老年生病的时候，面对年轻侄子的“狠心和无理”，依旧无可奈何，还真的让人挺心酸的。

与之相反的是奶爸身边的一个朋友，虽然他平时和父亲的关系很差，但是当自己的父亲生病的时候，还是亲自带着父亲四处求医。

或许这就是亲情和血脉吧。

但是，依旧会有很多年轻人觉得：生活中人老了但子女不孝的事迹同样比比皆是，

婚育，并不能真正解决养老问题。

奶爸也为此询问晚婚的舅妈：究竟要不要结婚生孩子？

舅妈答道：“以前我也不想结婚生孩子，觉得生孩子太费心力了，一个人多好”，

“但是渐渐身边朋友都结婚了，有了自己的家庭，慢慢地就剩你自己没有结婚，没有家庭，还是挺孤单的。”

“如果说你单纯为了传宗接代，一直计较得失的话，那生孩子大概率是亏的。但是如果你把生孩子当做人生的一种经历来看的话，生孩子未必不是一件好事。”

确实，是否婚育，本就是个人选择，无可厚非，

但是，你有没有想过，不生孩子的话，晚年生活要怎么办？

奶爸觉得可以先做好这些准备。

二、没有孩子，养老怎么办？

首先是经济层面，我们可以：

1. 配置社保

社保是国家给我们的福利，能买则买，

只要我们一直交下去，交满15年，到了退休之后，每个月都可以领一笔养老金，

虽然这笔钱不是特别多，但是维持最基本生活还是没问题的。

2.购置商业养老保险

2020年12月国务院常务会议提到，个人购买商业养老保险产品，可以有效化解投资风险和长寿风险，

因此，要将商业养老保险纳入养老保障第三支柱来加快建设。

就拿年金险来说，只要我们在年轻的时候按时缴费、慢慢积累，到了约定年限就可以每年领一笔养老金，

为了让大家更加清楚年金险的概念，奶爸给大家举个例子：光明慧选，

这款产品可以保证领取20年，投保后不用担心早逝导致年金损失；

保单权益丰富，既涵盖加减保，又支持保单贷款，

此外，还可以附加万能账户——增利宝，最低保证利率 3.0%，近期公布的结算利率达4.85%。

值得一提，这款产品对接养老社区服务，全国部署达100多家，社区选址要么是在交通便利的城市中心，要么是在绿树环绕的河间池畔，

配有CCRC持续照料退休社区，为老人提供从自主自理到专业护理的全流程服务，

且养老社区服务的申请门槛也相对较低，只需总保费达到 30 万，就可以享受旅居服务；

当总保费达70万，还能拥有入住权，实现高品质的养老生活。

那么，这款产品的收益怎么样呢？我们一起来看看——

假设“30岁王女士，年缴10万，5年缴费，共50万，60岁起领，保终身”，

从表格中我们可以看到，

在缴费结束后的第11年，也就是王女士46岁的时候，此时现金价值超过已交保费，为503376元，

王女士从60岁开始，每年都可以领取养老年金73200元，算下来，一个月平均有6100元左右，这笔钱再加上社保养老金，简直再巴适不过！

并且，这时候的保单现金价值为99.0324万元，一旦王女士不幸罹患了重疾，她可以选择直接退保，拿到99.0324万的现价，用来补充治疗费。

如果王女士到了90岁再退保的话，这时候她累计领取养老年金已经高达226.92万元左右，是所交保费4.54倍左右，累计领取IRR也突破了4.033%。

当然，这里奶爸只是举个例子，除了这款产品以外，很多年金险和增额寿都涵盖丰富的增值服务，大家可以根据自己的需求进行选择。

在社会生活保障方面，我们则可以：

3.入住养老社区

老无所依，老无所养，怕的就是关键时候没人照顾。

我们可以选择自费入住公立或民营的福利院、敬老院、护理院和养老社区等，

选择相应的护理服务，这样既有专人照料，安全系数也很高，

很多医养融合的中高端养老社区还能提供社交娱乐、健康管理、医疗救治等服务，都可以帮我们实现高品质的养老生活。

4、协议养老

随着人口老龄化不断提速，国家制定了遗赠扶养协议制度，为花钱养老提供了一种新模式，

即老人可以和社区或者是居委会签订一份协议，把自己所有财产留给自己选定的某个孩子，再由那个孩子负责给自己养老。

三、奶爸总结

有人会为没有孩子的养老生活担忧，但是结婚生子都是各人的选择，没有对错一说。

其实想过上理想的养老生活，还可以利用保险提前规划，为未来做好准备。

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