增额寿和年金险谁更适合规划养老？金满意足3号增额寿怎么样？

在老龄化、长寿化以及低利率的多重影响下，理财险逐渐走俏。

其中，金满意足3号就是一款高热度的理财险，以“低门槛+加减保+双被保人+高保单利益”等优势而被消费者所喜爱。

然而，考虑到投保理财险主要是为了规划养老，因而仍有部分人群在金满意足3号与其它年金险上举棋不定。

那么金满意足3号到底怎么样呢？增额寿和年金险谁更适合规划养老？

今天奶爸就来对这些问题展开分析。

增额寿和年金险谁更适合规划养老？

金满意足3号增额寿测评

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额寿和年金险谁更适合规划养老？

保险作为一种金融工具，除了能够为家庭或个人提供保障之外，也可以用于规划养老。

而要想在增额终身寿险与年金险中作出选择，则需要根据自身需求和实际情况进行考虑。

首先，从保险金领取方式来看：

增额终身寿险是一种一次性赔付的保险，当投保人发生意外或者疾病去世后，保险公司会给予一次性的赔付；

而年金险则是一种按期领取的保险，投保人在达到合同约定年龄后可以每月、每季度或每年领取固定的年金，直至一定年限或终身。

其次，从便利性和稳定性上看：

增额终身寿险需要投保人主动申请减保，才能够领取保单的部分现金价值来补充养老，并且减保后保险金额将会相应减少，

因此需要在领取保险金的时候考虑清楚。

另外，如果自制力较差的话，频繁操作减保，可能没几年，保单的现金价值就所剩无几了，后续养老也没有多少保障。

而年金险则是每年定期向被保人支付一定金额的年金，无需被保人主动申请领取，稳定性和便利性都要强于增额终身寿险。

因此，仅从规划养老的角度来看，年金险会更适合。

当然，如果你的自制力较好，同时又有财富传承的需求，就可以投保金满意足3号这样的增额终身寿险。

二、金满意足3号增额寿测评

先来看看金满意足3号的基本信息：

关于这款产品，奶爸已经对其展开过多方面的测评，感兴趣的可以私聊奶爸获取文章。

直接来看它的亮点：

1、起投门槛低

理财险的起投保费通常是几千到上万元不等，如果是趸交门槛还要更高。

金满意足3号只需1000元即可投保，对于低预算人群而言显然更友好。

2、支持加减保

金满意足3号是为数不多同时支持加减保的增额终身寿险，且规则宽松。

减保有五年和20%的限制，每次减保需≥100元。

另外，由于增额终身寿险的增额比例为3.5%，且明确写进了保险合同里。

加之在如今的环境下，利率下行已经是大势所趋。

因而，能够支持加保的增额终身寿险明显要更具竞争力，意味着可以让更多资金获得3.5%的增值，减轻利率下行对财富的影响。

3、双被保人

增额终身寿险给付保险金的条件为被保人身故或者全残。

正常情况下，当被保人个数增加到两个时，保单要在两名被保人均出险时才会终止。

也就是说，原本保单只有一个人的生命长度，现在增加到了两个。

保单的有效时间会延长，能够锁定的财富也会更多。

特别是在父母+子女的应用场景下，还能够实现财富的定向传承。

4、高保单利益

在竞争激烈的增额终身寿险市场上，金满意足3号凭借其高保单利益，稳坐第一梯队。

仅是单被保人情形下，金满意足3号就能够实现3.47%以上的IRR，现金价值接近已交保费的10倍。

如果是双被保人，保单利益还要更高。

感兴趣的可以私聊奶爸测算。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，金满意足3号优点颇多，是一款不错的理财险。

如果你看重一定的资金灵活性，并且能够长期持有，那么不管你是出于投资需求，还是用来规划养老，金满意足3号都很合适。

反之，如果你投保的目的就是规划养老，且追求稳定性和便利性，那么年金险会更适合，到领取时间之后就有源源不断的现金流。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年6月理财险榜单，理财保险有哪些产品可以买？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？