钻多多年金险靠谱吗？

钻多多年金险是光大永明人寿近期推出的年金险产品。

钻多多年金险是附带万能账户的，如果被保人每年的年金不取，会进入到万能账户当中进行二次增值。

所以，钻多多年金险与此前停录的自在人生A年金险会有所不一样。

不过，两者都有一个有点，就是年化收益达到4%。

自在人生A年金险停录后，钻多多年金险就是当前收益名列前茅的年金险产品了。

那么，今天奶爸就给大家测算一下钻多多年金险的收益，看看钻多多年金险值不值得买：

l 钻多多年金险适合什么人买

l 钻多多年金险基本内容介绍

l 钻多多年金险收益演示

l 奶爸总结

一、 钻多多年金险适合什么人买

1. 保障型保险已经配置全面的人群

在买钻多多年金险等理财保险前，首先应该确认自己是否给自己配置了足额的保障型保险，例如重疾险、医疗险、意外险等。单单依靠理财保险是不能抵御风险的。

那么，经济条件比较一般的家庭，应该怎么配置保险才合理呢？

奶爸之前写过这么一篇干货，《家庭年收入10万，如何精打细算买保险？》，看过的人都说实用！

2. 经济条件宽裕且有理财需求的人群

如果经济条件好，但不善于理财，可购买一份年金保险强制储蓄，为之后做打算。这次准备测评的钻多多收益率高，还有万能账户可复利计算，是不错的选择。

3. 想为孩子储备教育金、创业金、婚嫁金

家庭经济条件充裕，并且给孩子配置了足额的保障型保险，可以为给孩子投保一份年金保险。

另外，已经有不少家长，对“专项教育金”这类理财型保险产生了兴趣。

那么，小孩子的教育金该怎么选择呢？教育金该如何合理规划呢？

但是无论是钻多多还是任何一款年金保险，都不单单仅限以上几类人群购买，投保任何保险产品都要从自己的需求以及自身的实际情况出发，不能盲目购买。

如果不知道自己适合买什么保险产品，奶爸建议可以找一位靠谱的保险专家进行咨询。

二、 钻多多年金险基本内容介绍

根据钻多多年金险的介绍，奶爸酱基本内容整理成如下表格：

钻多多基本内容

1. 投保范围

钻多多年金险的投保范围广，30天-65岁，大人小孩都适用。

家庭经济条件充裕，并且给孩子配置了足额的保障型保险，可以为给孩子投保一份年金保险。

另外，已经有不少家长，对“专项教育金”这类理财型保险产生了兴趣。

那么，小孩子的教育金该怎么选择呢？教育金该如何合理规划呢？

但需要注意的是，年金险有一个特点，需要长时间的沉淀，才能得到高收益，因为这是复利的，越到后面，收益就越高。

2. 起投金额

钻多多年金险起投金额不算高，5000元即可起投，如果大于5000元的，投保金额必须是100的倍数。

3. 附加万能账户

钻多多年金险是可以附加万能账户的，采用的是增利保尊享版年金保险（万能型），该万能险近期的结算利率达到5.3%，是很高了：

图片来源于网络

4. 钻多多年金险的年金领取方式

从保单第五年后开始领，每年获得的年金返还为上一期给付的年金上再增加10%。

假设第五个保单日过后，第一期返还1万元保费，那么第二期就返还1.1万元保费，第三期1.21万保费，以复利的增长，如此类推。

产品满期后，返还1.05倍已交保费。

如果年金不领取，会进入万能账户中进行二次增值，目前钻多多年金险采取的万能账户结算利率是5.3%。

5. 附加保障

除此之外，可以附加投保人意外高残/身故豁免。

在保险期间内，投保人（交钱的人）因为意外导致高残或身故，豁免主合同及其附加合同剩余的保费。

6. 犹豫期

钻多多年金险的犹豫期是15天，也就是投保15天内，都是可以全额退保的。

更多钻多多年金险的情况可以联系奶爸保保险规划师了解哦！

接下来，奶爸和大家着重分析一下钻多多年金险的收益情况吧：

二、 钻多多年金险收益演示

钻多多年金险采用的是主险+万能账户的形式，被保险人将会两部分收益。

1. 主险收益

以30岁投保人，年缴5万，缴费5年，保20年为例。

35岁开始领取，看看最终收益如何：

钻多多主险收益演示

到了被保人50岁满期的时候，可以领取年金返还15375元，加上1.05倍的满期保费返还262500元，50岁一共可以领取277875元。

而总领取是434700元，扣除20万本金，净收益是234700元，IRR是3.7%。

总的来说，钻多多年金险收益还是比较不错的。

2. 万能账户收益

如果这部分每年返还年金不领取，流入到万能账户中进行二次增值，看看最终收益是多少。

目前万能账户结算利率是5.3%，但是这个收益率是不固定的。

所以，一般演示利率的时候都参考几个档次的收益率，分别是保底收益3%、中档收益4.5%、高档收益6%。

通常来说，4.5%的收益是比较常见的，奶爸就以4.5%的收益演示，看看被保人到了60岁，可以拿到多少钱：

万能账户收益演示

从上图可以看到，如果年金不领取每年进入到万能账户中进行二次增值，以中等收益4.5%来算。

被保人到了60岁，一共可以拿到767144的收益，净收益是567144元，IRR是4.08%。

收益还是不错的，超过了4.025%，钻多多是目前收益超高的一款年金产品。

关于IRR的更多知识点，可以联系奶爸保保险规划师了解！

那么，这么优秀的钻多多是不是人人都可投保呢？

四、奶爸总结

就年金险而言，钻多多年金险是款非常不错的产品，收益率很高。

但是年金险的保障力度不够，且周期较长，更适合在基本保障都到位的情况下再购买。

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao33进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？