重疾险有什么用？如何购买重疾险？

随着人们保险意识的提高，越来越多的人开始重视自己的保险保障。

 

围绕保险的保障，离不开的当属重疾险。

 

在一部分人眼中，重疾险的保费昂贵，没必要买。

 

其实这是不够客观的看法。

 

究竟重疾险有什么用？如何购买重疾险？

 

奶爸来为大家解读：

 

重疾险有什么用？

如何购买重疾险？

奶爸总结

 

一、重疾险有什么用？

重疾险，顾名思义就是发生特定重大疾病时保险公司给付保险金的一款人身保险。

我们为什么需要购买重疾险？

重疾治疗起来过程漫长，费用高昂，后续还有可能复发。

如果我们不幸罹患重疾，收入损失、住院期间的疗养费，

对于一个普通家庭来说都是十分重的经济负担。

重疾险作为家庭经济收入的补偿，能缓解经济压力，避免一个家庭“因病致贫”。

至于有医疗险还需不需要购买重疾险，答案是需要的！

医疗险只报销我们在治疗上的费用，在扣除免赔额以后，按实际情况进行赔付，

但前面我们也提到，治疗费用外的收入损失，这些百万医疗险都无法报销，需要重疾险来填补缺口。

所以医疗险+重疾险=最佳拍档，可以给我们带来更全面的保障。

 

二、如何购买重疾险？

市面上重疾险产品繁多，一不小心就挑花了眼。

在选购重疾险时哪些才是我们需要关注的重点？如何才能不踩坑呢？

我们可以先来看看重疾险常见的保障内容：

 

 

为了帮大家更好地挑选重疾险，根据表格罗列了一些重点：

1.保额是否充足

我们经常说，买重疾就是买保额，

所以在挑选重疾险的时候，优先关注应该保额的多少，保额的多少决定保障的力度。

具体买多少保额，要根据自身的经济情况来定。

一般来说，我们建议最低30万起，预算充裕的话，可以买到50万或以上。

2.赔付次数

据香港癌症资料统计中心、香港特别行政区卫生署等机构发布的数据显示：

第一次理赔的是癌症，三年后复发理赔率20%。

 

可见癌症的 复发率并不低。

再加上一旦不幸患有重疾，很难再买上重疾险。

有条件的情况下，重疾多次赔付还是很有必要的，给自己多一份安全感。

目前市面上常见的重疾多次赔产品有阿波罗1号、阿波罗2号、橙卫士1号等。

3.可选责任

保险可选责任是指在投保时，顾名思义就是可以自由选择的保障责任。

常见的可选保障有：

癌症多次赔付、疾病关爱金、重疾二次赔、投保人豁免、住院津贴等。

相对来说可附加的可选责任更丰富，能够提供的保障更为全面，

选不选，或者选哪些，大家可以根据自身的需要和预算附加可选责任来定。

4.增值服务

除保障内容、保额等关键挑选条件外，

在挑选重疾险的时候还可参考一下产品能提供的增值服务，例如：

就医绿色通道、医疗垫付、恶性肿瘤特药等，

这些都是在治疗过程中相当实用的服务，能够提升我们的治疗效率和质量。

比如凡尔赛PLUS，

不止有CAR-T服务，还能帮忙安排顶级的医疗资源，

比如华西医院、北京协和医院、中国人民解放军总医院，

为患者安排优质医院，提供更佳的治疗资源，更利于病情的康复。

三、奶爸总结

市面上的重疾险产产品千千万，其保障也是参差不齐，

大家在挑选重疾险产品的一定要擦亮眼睛！！

不要因为描述得天花乱坠就冲动下单，切记要考虑重疾险产品的综合保障，挑选适合自己、保障好、性价比高的产品。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？