年金险好还是增额终身寿险好?想理财该如何选择?

奶爸保 2023-05-29 17:34:00
原创

近年来理财险在市场上大放异彩,连银行都在参与售卖。

 

而年金险和增额终身寿险因为功能类似,让很多人傻傻分不清,不清楚到底哪种才更适合自己。

 

那么到底年金险好还是增额终身寿险好呢?

 

今天奶爸就来对这些问题展开分析。

 


一、年金险是什么?

 

年金险,相当于我们给保险公司事先交了一笔钱,到一定时间之后,保险公司再按年或月把钱给我们,直到保障期满或者我们离世。

 

其中,交钱的是投保人,领钱的是被保人。

 

投保人和被保人可以是同一人,也可以是不同的人。

 

比如自己给自己投保,到了五六十岁开始领钱,领到自己身故,这就也被称为养老金。

 

又或者父母给孩子投保,等到孩子上大学了,孩子领钱,可以当作是生活费或者学费,这就是教育金。

 

年金险的核心在于为被保人提供稳定、可持续的现金流。

 

被保人每年能领多少钱是固定的,在投保之初就根据我们的年龄、性别、保费以及缴费方式确定好,写进了合同里。

 

如果要想改变领取的金额,可以通过加减保或者变更领取方式来实现。

 

至于能够领取多长时间,则主要看产品的保障期限。

 

比如前面提到的养老金,保障期限通常为终身,从开始领取之后,每年都有钱可领,直至被保人离世。

 

因而,对于养老金而言,被保人寿命越长,投保就越划算,领的钱就越多。

 

那看到这有的人可能就会疑惑了,如果自己没领多长时间就去世了,那岂不是亏了?

 

其实,现在的养老年金险非常卷,很多产品都有保证领取的约定,保证领取10年/20年甚至25年的比比皆是。

 

要是保证领取期间去世了,保司会将这期间应领未领的年金给到受益人。

 

所以,不用太担心。

 

回归正题,如果是教育金这类定期的年金险,就只保障一段时间,从保单的某个年度开始领钱。


如果被保人一直生存,就可以领到保障期满,但要是保障期内被保人离世,则合同也随之终止。

 

总之,年金险的确定性和强制性较强,比较适合有阶段性的资产规划或者追求稳定现金流的人群。


理财保险

二、增额终身寿险是什么?

 

增额终身寿险与年金险的区别还是蛮大的。

 

首先,从领钱的方式来看,增额终身寿险属于主动领取。

 

要提前领钱,需要投保人主动申请减保,不像年金险一样保险公司到时间就会给我们打钱。

 

而领多少、什么时候领、领取的频率,这些都是可以在产品规定的范围内灵活操作的。

 

其次,从现金价值来看,增额终身寿险终身都具备现金价值,而年金险通常是在开始领取之后现金价值归零。

 

而且,两类险种的现金价值增速、多少也不尽相同。

 

通常,增额终身寿险的现金价值要更快超过已交保费,并且后期现价更高。

 

也就是说,增额终身寿险的封闭性更短,长期下去退保能够拿到的钱更多。

 

因此,在灵活性上,增额终身寿险要更胜一筹。

 

所以,如果你有一定的自制力,希望保单的资金使用更加灵活,就可以投保增额终身寿险。

 


三、奶爸小结

 

总的来说,年金险强制性更强,更强调专款专用,适合自制力较差、且有一定资金规划的人群,比如有养老、教育资金储备需求的人群。

 

投保年金险可以避免这笔钱被挪为他用,更有利于目标达成。

 

而增额终身寿险的灵活性更高,更适合自制力较强或者追求一定流动性的人群投保。


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年5月理财险榜单,哪款增额终身寿险和年金险好?


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