养老保险靠谱吗?哪些养老保险值得买?

奶爸保 2023-05-25 11:44:00
原创

养老保险是很多人都在讨论的话题,特别是在如今老龄化社会趋势日益明显的大环境下。

 

究竟养老保险靠谱吗?哪些养老保险值得买?

 

奶爸来为大家解读:

 

养老保险靠谱吗?

哪些养老保险值得买?

奶爸总结

 

一、养老保险靠谱吗?


所谓养老保险全称社会基本养老保险,是国家和社会根据一定的法律和法规,为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

 

总结起来,养老保险是达到一定年龄,或无法继续劳动,为了保障劳动者的基本生活而建立的一种保障制度。

 

当然这里特指基本养老保险,而消费者要是想要未来的养老生活更有保障,可以主动买一份商业养老保险。

 

商业养老保险跟基本养老保险可以相互补充,也属于我国提出的养老三大支柱之一。

 

商业养老保险相较于基本养老保险,它的领取方式和年龄选择相对比较灵活。

 

而且具体的领取金额完全取决于投保人一开始的保费投入。

 

消费者可以根据未来的资金需求,选择合适的投入方案。

 

若是说基本养老金保障的基本生活需求,而商业养老保险则是提升生活质量的调节器。

 

因为社保缴纳我们没有主动权,所以接下来我们说说我们能主动配置的商业养老保险。


 

二、哪些养老保险值得买?


通过上面的分析,我们对养老保险是什么的问题,以及主要的养老保险类型应该都有一定了解了。

 

正如奶爸前面说的基本养老保险基本每个人都能在退休后享受。

 

由于领取群体的基数比较大,所以能提供的保障也是比较基础的。

 

想要提升养老水平,还可以搭配企业年金和商业年金险。

 

企业年金并不是强制的,有些福利待遇比较好的单位,比如国企,事业单位可能有。

 

而一般的企业一般没有企业年金。

 

因此,普通人想要提升养老生活目前比较容易规划的就是商业养老保险金。


那么有哪些产品值得买呢?

 

下面是奶爸整理的几款养老金产品:

 

商业养老年金险产品

 

表格中展示了5款商业养老年金险产品。

 

其中有4款产品都是有保证领取的,其中如意永享和如意享七金版都是保证年金给付时间比较长的,都是为25年。

 

这几款产品都是跟目前的退休年龄相匹配的,女性可以在55岁获得年金;男性则是60岁。

 

当然也可以推迟领取的年龄。

 

表格中的几款年金险都是有各自的特色的,大家根据自己的需求选择即可。

 

若是有疑问,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

不过除了年金险外,增额终身寿险产品也可以作为养老金,进行规划。

 

三、奶爸总结


总而言之,养老保险是给未来的我们提供年金保障的,当我们丧失劳动能力或者达到规定年龄可以有一定经济保障。

 

不过大家要注意除了基础的养老保险,还可以搭配合适的商业养老保险。

 

当然在投保之前还是应该将基础保障配置上,转移意外和疾病风险。

 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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