理财险安全吗?10万元买3.5%复利存20年后有多少?

奶爸保 2023-05-24 15:47:00
原创

10万3.5%复利20年后多少呢?

 

早在今年4月下旬,监管就建议了要将新品的定价利率从3.5%下调为3%。

 

之后也有不少3.5%的产品陆续传来了调整的消息。

 

这意味着之后的理财险新品所能够达到的最高收益率,都可能只有3%的复利。

 

要知道,在时间的加持之下,复利能够带来收益的爆发式增长。

 

而复利越高,增长的也就越多,利益差距会随着时间的推移而进一步拉大。

 

那么具体10万3.5%复利20年后多少呢?和3%之间的差距能有多少?

 

今天奶爸就来和大家聊聊这个话题。

 

理财险安全吗?

10万3.5%复利20年后多少?

奶爸小结


一、理财险安全吗?

 

理财险的种类很多,这里我们指的主要是增额终身寿险和年金险。

 

那么这两类险种是否安全呢?答案是肯定的。

 

首先,增额终身寿险和年金险的收益都是明确写进保险合同里的。

 

每个保单年度的保险金、现金价值或是年金,全部写于合同之上,一清二楚。

 

确定性很强,不会受到外界利率波动的影响。

 

其次,保险行业有完善的监管和兜底政策,来保障保险公司的安全和消费者的合法权益。

 

即使遭遇极端情况,有一天保险公司破产,我们持有的增额终身寿险和年金险保单也不会受到影响,会由新的保险公司来承接保单,照常兑付。

 

此前的安邦保险、华夏人寿都是可以直接佐证的案例。

 

总之,理财险的安全性毋庸置疑,丝毫不亚于银行存款以及国债。

 

而且,自从2015年《存款保险条例》实施之后,国家就不再为储户在商业银行的存款兜底,只有50万元以内的部分才是绝对安全的,由存款保险来赔偿。

 

所以,理财险其实是很不错的一种稳健投资方式。

 

需要注意的是,投保理财险,我们也有如实告知的义务。

 

特别是在健康告知环节,必须对问卷里的健康调查如实回答,否则,要是日后不幸出险了,可能会产生不必要的理赔纠纷。

 

还有一点比较重要的是,理财险在前期的现金价值通常都不太高,早早退保会损失部分保费,要注意持有的时间。


二、10万3.5%复利存20年后有多少?

 

已知复利的计算公式为S=P*(1+i)^n。

 

S代表本息和,P代表本金,i代表利率,n代表期数。

 

那么10万3.5%复利20年后,就是100000*(1+3.5%)^20=198978.89元,接近本金的2倍了。

 

如果利率下调为3%,经过计算,10万元本金复利20年,本息和就只有180611.12 元了。

 

二者相差18367.76288元,如果复利增长的时间更长呢?



可以看到,

 

30年后两者相差37953.1元;

50年后两者相差120102.1元;

100年后两者相差1197277.6元;

 

复利增长的时间越久,两者之间的利益差就越大。

 

这还只是本金只有10万元的情况,如果本金达到100万元,甚至1000万元,那么两者的差距将在原来的基础上扩大10倍、100倍。

 

3.5%降为3%,同样是复利20年,如果将中间的损失物化,那么本金10万元损失的价值相当于1辆摩托;

 

本金100万元损失的价值相当于1辆小汽车;

 

本金1000万元损失的价值可能就相当于一套房了,差距非常大。

 


三、奶爸小结

 

总的来说,对于消费者而言,复利3.5%比起3%,肯定是要更香的。

 

如果你的风险承受能力较差,同时又能够接受牺牲掉一部分的流动性。

 

那么投保理财险会是不错的选择,能够对抗利率下行,保住更多的财富并获得不错的回报。


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年5月理财险榜单,哪款增额终身寿险和年金险好?


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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