终身寿险3.5%复利到底适不适合理财?终身寿险有哪些功能和优势?

奶爸保 2023-05-24 15:23:00
原创

最近大家应该都注意到了3.5这个时代似乎要过去了。

 

因为根据财联社的消息,后续终身寿险将进入3.0时刻。

 

那么终身寿险3.5复利到底合不合适呢?

 

终身寿险有哪些功能呢?

 

下面我们就对这些问题展开分析。

 

终身寿险3.5复利到底合不合适?

终身寿险功能大盘点

奶爸总结

 


一、终身寿险3.5复利到底合不合适?

 

3.5如果是投资收益就略显鸡肋,而对于稳健的理财而言,却是不可多得的存在。

 

因此,对于追求财富稳健增值的人群而言,终身寿险3.5复利是合适的。

 

而根据目前的保险市场来看,终身寿险能做到3.5复利已经是天花板般的存在。

 

至于具体有哪些产品,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

而前面奶爸也说到3.5时代或将成为过去式,正如之前预定利率为4.025的时代已经过去。

 

若是想要获得一份稳定且保额可以稳健增长的寿险产品,3.5复利的终身寿险无疑是不错的选择。

 

若是想要获得稳定的年金保障,则可以考虑养老年金产品,具体产品还是可以直接找奶爸咨询。

 

上面奶爸简单分析了关于3.5复利终身寿险的问题,那么它具体还有哪些优势呢?

 

不妨跟着奶爸继续往下分析。

 

最近大家应该都注意到了3


二、终身寿险功能大盘点

 

那么说了这么久的终身寿险,它究竟有哪些功能呢?

 

毕竟如果只是保障的话,它主要责任身故/全残定期寿险也能提供,而且价格还相对较低,若是只是追求保障的话,很显然终身寿险并没有很大的竞争力。

 

这里奶爸要说明一下,文章中提及的“终身寿险”特指增额终身寿险。

 

那么它具体有哪些功能受到市场青睐呢?

 

下面是奶爸整理的几点:

 

1. 保额稳定增长

 

增额终身寿险产品相较于定额产品,它的保额会随着时间的增长,正如前面说到的,3.5复利的产品就是比较优秀的代表。

 

若是被保人足够长寿,最终的保额可能是累计已交保费的好几倍,保障力度不言而喻。

 

2. 保单权益丰富,资金使用灵活

 

3.5复利的终身寿险一般都有减保和保单贷款功能,若是在保障期间需要用到资金,可以通过前面提到的两项功能,获得一笔资金,相对灵活。

 

具体的减保规则,要根据具体产品而定,若是你有不解,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。


而且,有些增额终身寿险产品还有加保功能,在投保人资金充足的时候,可以通过加保来提升保障力度。

 

3. 财富定向传承,成本较低

 

增额终身寿险可以指定受益人。

 

投保之后,保单保额会增长,保单现金价值也会增长,指定受益人之后,增额终身寿险这份保单的价值可以给想要给的人。

 

相比起其他的财产传承方式,一份增额终身寿险或许是成本比较低的。

 

如果你还想了解更多关于增额终身寿险功能的问题,可以直接找奶爸咨询。

 


三、奶爸总结

 

总而言之,终身寿险3.5复利是目前来看比较不错的,若是想要让资金稳健增值,终身寿险是合适的选择对象。

 

不过终身寿险没有意外医疗、大病等保障,若是想要转移这些风险,可以配置合适的意外险或者健康险。

 

若是你对于基础保障的配置有疑问,可以直接找奶爸咨询。


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年5月理财险榜单,哪款增额终身寿险和年金险好?


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗