复利终身寿险,是一种保额会递增的保险。
它的保额递增是按照约定的比例进行的,随着保额不断递增,那么产品提供的保障也不断增强。
近年来复利终身寿险热度还是比较高的,关注它的人不在少数。
那么复利终身寿险真的值得买吗?
下面奶爸就来详细分析一番。
l 复利终身寿险值得买吗?
l 复利终身寿险怎么买?要注意什么?
l 奶爸小结
一、复利终身寿险值得买吗?
复利终身寿险是否值得买,还要具体问题具体分析。
我们买保险的目的,大部分是因为保险能发挥一定的作用,为我们规避可能遇到的风险。
比如买重疾险,就是想通过重疾险分担重疾带来的风险,比如治疗重疾的费用和收入损失,买意外险则是规避未知的意外风险。
同理,大家关注复利终身寿险,是因为复利终身寿险也能发挥其自身价值,满足需求。
复利终身寿险的作用主要体现在下面几方面:
复利终身寿险包含身故责任,被保人不幸身故,会按照保险合同的约定赔付受益人身故保险金。
人都有一死,因此受益人是一定能拿到身故保险金的。
百年之后,我们向人世间告别,不带走一片云彩,但是可以把积累的财富留给后人。
此外,复利终身寿险比较稳,它的保额递增速度每年都是固定的,详细约定在保险合同里,不会受到外界的影响。
除了复利终身寿险的保额不断递增,保单现金价值也会在积累,经过长期的沉淀,后期的现金价值的量不小。
现金价值增加,减保或退保拿到的钱在增加,所以它在一定程度上抵御通货膨胀。
被保人可通过减保或退保取出保单的现金价值,补充养老金或用于其他用途。
通过分析知道,复利终身寿险具有抵御通货膨胀、财富传承、规划养老等作用。
如果我们在这些方面有需求的话,那么可以考虑配置一份复利终身寿险。
所以复利终身寿险值不值得买,还要看个人的实际情况来分析,有需求,有预算,还是值得配置的。
二、复利终身寿险怎么买?要注意什么?
在了解了复利终身寿险是否值得买之后,我们接下来看下买复利终身寿险需要注意哪些方面。
而买复利终身寿险,如果注意以下这些方面。
首先,要把基础保障做好。
复利终身寿险的保障一般比较简单,只含身故责任。
像疾病、意外医疗等保障一般是没有的。
因此我们如果追求更全面的保障,还要根据实际情况配置上重疾险、意外险、医疗险等险种。
其次,买复利终身寿险要趁早。
在我们年轻的时候,可以提前配置好复利终身寿险,早买早享受,早买早获得保障,买的时间越早,保单增值的时间也更长。
此外,我们还要注意预算。
买复利终身寿险投入的钱,应该是平时闲余的那一部分钱。
我们不要为了追求收益或者保障而投入预算外的保费,造成比较大的经济压力,影响现在的生活。
最后,要了解产品的条款。
保险条款里面详细约定了保障的内容还有其他方面的情况。
其实不管是买复利终身寿险或者是其他险种,了解保险条款是必不可少的。
三、奶爸小结
总的来说,复利终身寿险是否值得买,还是要看个人的需求。
复利终身寿险具有财富传承、资产保全和资产配置等功能,比较适合有养老规划和资产配置需求的人或高净值人群配置。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年5月理财险榜单,哪款增额终身寿险和年金险好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?