我国即将进入超老龄化社会,养老压力越来越大,很多人选择用保险提前规划养老生活。
光明系列的养老金一直都很受欢迎,今天奶爸要介绍的是光明慧选年金险。
接下来将从保障内容、收益情况等方面,对光明慧选年金险进行详细测评:
| 光明慧选年金险保障内容详细测评
| 光明慧选年金险收益情况详细测评
| 奶爸总结
一、光明慧选年金险保障内容详细测评
光明慧选年金险主要为出生30天-60周岁的人群提供保障,多种缴费方式灵活可选。
最低5000元起投,千元整数递增,可选定期或终身保障期限。
年金领取方式可选年领/月领,男性最早60岁可以开始领年金,女性是55岁就能开始领。
保证领取20年,即开始领取后,20年内身故,那么受益人也会收到剩下待领取的养老金。
光明慧选年金险的基础保障相对简单,除了身故保障金责任,还提供满期金;
满期金,也就是祝寿金,定期保障时到达合同约定时间还没发生理赔,被保人仍生存,保险公司会一次性给付10倍基本保额。
另外,保单权益丰富,支持保单贷款、减额交清,加减保也比较灵活,可以有效防止资金周转不足导致的利益损失。
减保的操作方式简单,通过官微申请即可,需要注意的是,减保后保费不得低于最低起售额5000元。
光大养老社区的服务贴心,总保费达到 30 万,就可以享受旅居服务;
当总保费达70万,拥有入住权,实现真正高品质的养老生活,解决很多老年人的困境。
二、光明慧选年金险收益情况详细测评
以30岁男性,年交10万,5年缴费,60岁开始领取,保20年为例,
从被保人60岁开始,每年可以领取72300元的养老年金,此时现金价值为1013080元,已是已交保费的2倍;
66岁时,累计领取年金506100元,超过已交保费;
若是在79岁时退保,累计领取年金1446000元,此时的IRR到达3.664%,收益相当可观。
在80岁时仍生存,还可以获得一笔十倍基本保额的满期金72.3万元,累计获得216.9万元。
这么看,定期版的优势就在于,能够一次性领取大笔满期金,更适合想要传承财产的人群。
如果这些养老金除了保证日常生活之外没有很好的投资方式,万能账户值得考虑,实现收益的增值,期间也支持部分领取。
三、奶爸总结
总的来说,光明慧选的表现相当亮眼,是一款非常值得关注的产品,如果你有养老规划需求的话,不要错过这款产品。
如果想了解更详细的产品内容或是想测算收益情况的话,都可以来私聊奶爸。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?