泸州泸惠保是由泸州当地的医保部门联合保险公司推出的一款惠民保险。
保费很低,保障不错,受到了很多人欢迎。
究竟89元的泸州泸惠保提供哪些保障?性价比如何?有哪些不足?
奶爸来为大家解读:
89元的泸州泸惠保提供哪些保障?性价比如何?
泸州泸惠保有哪些不足?
奶爸总结
一、89元的泸州泸惠保提供哪些保障?性价比如何?
俗话说,“养军千日,用在一时”。
买保险亦是如此,提前买一个保障,等需要用到的时候可以派上用场。
但知己知彼,方能百战不殆。
在购买保险之前一定要搞清楚保障的内容以及报销规则,
别等到了真正需要用到的时候才发现不在报销范围内,这时后悔也来不及了。
那么泸州泸惠保有什么投保规则以及保障内容吧。
老规矩,先上图。
上图展示的是泸州泸惠保的投保规则以及保障内容。
(1) 投保规则
泸州泸惠保投保不限年龄,不限健康状况。
换句话说,即便80岁的带病高龄老人想投保该产品也是可以的。
其算得上是一款对于带病投保以及高龄人群来说比较友好的医疗险产品了。
但是,需要注意的是,
该产品只有正在参与泸州市医保的人群才能购买哦。
泸州泸惠保对于住院或二类门诊特殊疾病可以到大陆地区的医保医疗机构就诊;
但对于单行药、罕见病特药以及癌症特药只能在泸州市医保局认可的医疗机构和指定药店购买才可以报销。
了解了投保规则,那么再来了解一下保障内容。
(2) 保障内容
l 对于特定既往症可报销
泸州泸惠保一个很明显的优势便是对于特定既往症是可以赔付的。
对于医保目录内住院医疗、医保目录内单行支付药品费用、医保目录外罕见病特定高额药品费用的报销都是不限制既往症的。
换句话说,带病人群是可以购买该产品的,并且在以上范围内的既往症治疗费用还可以得到报销哦。
还有一个亮点就是首次投保前已确诊癌症的话,其对应药品也是在该保险的报销范围内。
l 报销的责任范围以及报销比例
责任一:医保目录内住院+二类门诊特殊疾病医疗费用是可以用泸州泸惠保报销的。
但是其免赔额高(1.7万),而且只报销医保目录内的自费剩余部分的70%。
如果未经医保报销的话,是全部不给报销。
详细报销内容看表格,有不明白的欢迎咨询奶爸。
责任二:医保目录内单行支付药品可以报销
该保障的报销方式跟责任一的差不多的。
只不过报销类目不一样,免赔额不一样(该保障免赔额是1.5万),自费报销比例也不一样(该保障自费报销比例是30%)。
责任三:罕见病特定药品报销
泸州泸惠保对于罕见病特定药物最高额度是30万,
2万免赔额度,自费剩余部分可报销70%。
需要注意的是该报销范围只有《泸惠保罕见药品目录》的9种特定药物。
责任四:癌症特定药物的报销
泸州泸惠保对于癌症特定药物的报销只有30种,免赔额度1.5万,但是对于既往症以及非既往症的报销比例是不一样的。
对于非特定既往症,扣除1.5万免赔额后,可以报销医保目录内剩余的70%费用;
对于特定既往症,扣除1.5万免赔额后,只可以报销医保目录内剩余的30%费用;
需要特别注意的是,以上所述的四个报销责任都是在医保目录内才可以报销,不在目录内是要自费的。
二、泸州泸惠保有哪些不足?
综上所述,可以很明显的看到,
泸州泸惠保对于医保目录外的住院费用是不报销的,
也就是说目录外的费用,包括自费,超医保限价费用全部需要自己付,这是相当大的一笔自付费用。
而市面上很多惠民保对于医保目录外都会有报销的,
显然,泸州泸惠保的劣势很大。
并且罕见病的报销种类少,而且对于不足2岁的新生儿的罕见病不予报销,不是很友好。
总的来说,该产品的缺点是报销比例低,免赔额高,总的报销金额少。
三、奶爸总结
综上所述,泸州泸惠保表现不太好。
虽然重大疾病可买可赔,但仍然弥补不了报销范围窄的问题。
预算充足且健康核保可以通过的人群,奶爸还是建议购买其他保障比较全面的产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?