瑞华颐悦无忧2.0护理保险详细测评,保障内容、亮点、预期回报等

奶爸保 2023-05-17 10:55:00
原创

人老了以后,除了收入减少,罹患重病的风险也会增加。

 

如果出现失能等情况,可能会一人“失能”,全家“失衡”的风险。

 

失能不仅需要有人照顾,护理费用也不少。

 

哪里有需要哪里就有市场,护理险就能帮助大家解决这一问题。

 

比如说颐悦无忧2.0终身护理险,虽然叫护理保险,但更像一款增额终身寿险,保额和现金价值会随时间推移快速增长。

 

一、瑞华颐悦无忧2.0护理保险亮点有哪些?

 

不同于一般的增额终身寿保障的身故/全残,瑞华颐悦无忧2.0护理保险保障疾病导致的身故/失能。

 

我们先来看看它的基本保障:

 

 

 

缴费方式最长为20年交,有利于想要长期投入较多资金的朋友。

 

作为一款终身护理险,有两种赔付标准:

 

疾病身故:被保人因病身故,给付保险金;

 

失能护理金:被保人确诊失能且90天观察期结束,给付保险金。

 

需要注意的是,二者只能选其一。

 

有以下几个亮点:

 

1、健康告知宽松

 

瑞华颐悦无忧2.0护理保险健康告知宽松,例如小三阳可以直接承保,甲状腺结节、乳腺结节等也有机会直接承保,对大部分带病体友好。

 

2、理赔条件宽松

 

相比于一般的增额终身寿,瑞华颐悦无忧2.0护理保险最大的不同是:失能护理金和全残保障。

 

我们先来看看护理保险金和全残保险金的区别:

 

 

 

与一般要求理赔门槛为达到永久完全残疾的终身寿险比较,

 

瑞华颐悦无忧2.0护理保险只需丧失6项独立完成日常生活能力中的3项,或3项以上即可获得理赔,标准相对更宽松,更容易获赔。

 

也就是说,瑞华颐悦无忧2.0护理保险可以解决在不幸罹患重疾/发生意外事故后,

 

需要被护理照顾所产生的较高的护理成本。

 

3、支持减保

 

瑞华颐悦无忧2.0护理保险支持减保和保单贷款,并写进合同,有保障;

 

 

 

投保满5年后,就可以向保险公司申请减保,每年减保以投保时基本保额的20%为限。

 

一般市面上很少有减保写进合同的增额寿,通常也都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则,

 

相比之下,瑞华颐悦无忧2.0护理保险既保证了保单的稳定性,又增强了灵活性。

 

如果急需用钱,也可以通过保单贷款,以保单现金价值为担保向保险公司取得贷款,且保单依旧有效,以备不时之需。

 

二、颐悦无忧2.0保单利益怎么样?

 

除了失能护理保障,我们再来看看瑞华颐悦无忧2.0护理保险的保单利益,

 

30岁男性,年交10万,交十年,合计100万保费为例:

 

 

 

被保人40岁时,即保单第10年,现金价值超过累计保费,IRR达2.444%

 

60岁时,现金价值234左右,是已交保费的2.34倍左右。

 

如果被保人不进行减保或退保,到80岁,现金价值近467万,

 

是已交保费的4.67倍左右,IRR达3.432%

 

90岁时,现金价值达到630万左右,IRR为3.365%

 

整体看来,瑞华颐悦无忧2.0护理保险利益还算不错。

 

30岁男性,年交10年为例,不同缴费期的现金价值变化:

 

 

 

现金价值超过已交保费速度方面:

 

短期缴费,比如趸交、3/5年交,最快4年,现金价值就超过了累计保费;

 

长期缴费,10年交,第10年及封闭期内现金价值就超过了累计保费;

 

20年交,第17年及封闭期内现金价值就超过了累计保费。

 

长缴的方式可以分散缴费压力,更适合工薪一族。

 

总的来说,颐悦无忧2.0现金价值可以快速超越已交保费,长期持有,保单利益也很不错。

 

再看具体的IRR表现:

 

3年交和10年交的IRR表现最优秀,3年交的IRR,在70岁达到3.427%

 

10年交的IRR,在70岁达到3.450%

 

保单利益差不多的前提下,10年交会比3年交更适合大部分人。

 

和市面上一些大保司测评对比,也非常能打,以30岁男性,年交10万,5年交为例:

 

 

 

长期保单利益跟第一梯队产品比,略有差距,但前期现金价值增长快,具有优势;

 

跟大公司增额寿相比,无论是现金价值还是IRR还是前期现金价值增长速度,都有优势。

 

三、奶爸总结

 

瑞华颐悦无忧2.0护理保险无论是保障还是做财务规划都很到位。

 

适合想要提前规划养老生活的人群或追求稳健保单利益的人群,

 

有基本的失能保障,还支持减保,轻松实现储蓄、养老计划。

 

如果你想了解更多护理保险产品,可以看看这篇: 

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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