惠蓉保医疗险怎么样？值不值得买？

作为补充商业医疗险的惠蓉保每年只需59元，就可享受最高100万的医疗费报销和20种特效药品费报销。

那么，惠蓉保怎么样？59元的惠蓉保和百万医疗险冲突吗？

今天，奶爸将会和大家一起就一下几个方面对惠蓉保进行分析测评：

l 惠蓉保的基本保障内容

l 惠蓉保和百万医疗险冲突吗？

l 热门百万医疗险对比测评

l 奶爸总结

 一、 惠蓉保的基本保障内容

惠蓉保是一款商业医疗险，由4家保险公司联合承保，分别是：

平安养老、国宝人寿、太平洋养老、中华联合财险。

投保后，会由系统自动分配到四家公司中的其中一家。但不管分到哪家，保障都完全一样，并且这四家保险公司的实力都是不错的，也受银保监会保护，所以权益问题大可放心啦。

惠蓉保每年只需59元，投保门槛也比较低，保障好不好呢：

惠蓉保基本内容

在表中得知，如果投保人生病了，在当地医保目录内的医疗费，或20种特效药品费，个人自付的部分，扣除两万免赔额后，最高还能报销 75%。

那么，20种特效药具体是哪些呢？奶爸整理了下面表格供大家查看：

20种特效药品列表

大家最关心的可能是报销问题吧，奶爸用一个例子给大家解析一下：

苏先生由于肺癌住院，医保目录内费用花了25万，报销后自付了9万元；后续治疗中，用了治疗肺癌的靶向特效药”阿美乐“，花了7万。那么，苏先生共自付了16万元。

通过惠蓉保可以报销：（9+7-2）* 75% = 10.5万

苏先生购买惠蓉保后，在医保报销后，可再报销10.5万元，自付部分从16万元降低到5.5万元。

惠蓉保每年只需59元，如果不幸生病住院的话，却能省不少钱。符合条件的可以考虑购买。

可能有的朋友会疑惑，是不是买了惠蓉保就不需要百万医疗险了呢？

二、 惠蓉保和百万医疗险冲突吗？

惠蓉保和百万医疗险并不冲突，并且是不能混为一谈的哦。

惠蓉保的作用更多是作为百万医疗险的补充，或者是在医保的基础上的双重保护。

但是保障力度远远不足百万医疗险的。

例如重大手术住院津贴、重疾就医绿通、质子重离子医疗等保障是缺失的；

百万医疗险将医疗费用划分为一般住院医疗和重疾住院医疗，保障更加全面，保额也更高。

惠蓉保更适合买不到百万医疗险的人去投保。

已经投保百万医疗险的朋友们，符合惠蓉保投保条件的有需要的话，也可以投保，毕竟不贵，但不是刚需。

相比起来，百万医疗险更是保障体系中的首要考虑。

那么，百万医疗险那么多，才怎么买才好呢？

三、 热门百万医疗险对比测评

选择一款百万医疗，先要关注的是续保条件、还有增值服务。

如果身体状况一般的人还要关注健康告知内容和是否支持智能核保。

从这些条件的友好程度来判断该产品是否还值得深究下去。

根据这些条件要求，奶爸在市面上热门的百万医疗险中，选出一下几款性价比较高的产品进行对比测评，分别是：

l 众安保险尊享e生2020

l 泰康人寿微医保2020

l 众安保险乐享e生0免赔版

l 平安保险平安e生保2020

l 人保健康好医保长期医疗2020

l 泰康人寿微医保长期医疗

l 复兴联合健康超越保

百万医疗险对比测评

如果想选择短期百万医疗险：

众安尊享e生2020是不错的选择。保障全面，保额高，但健康告知会相对严格。

如果想选长期百万医疗险：

则建议复星联合健康超越保、好医保长期医疗2020。

两款产品都是6年保证续保，0-60岁可投保，一般住院医疗保额200万，重疾保额400万；对癌症治疗最有效的质子重离子手段都是100%报销。

不同的是，好医保长期医疗2020重疾1万免赔额是6年共享的，但是种类只有100种。

而复星联合健康超越保的重疾种类涵盖108种，至于免赔额是逐年递减的，每年可以递减1000元，直至保证续保期结束，而且出险后维持上一年的免赔额，最高可以减少5000的免赔额。

如果选择追求疾病齐全：

尊享e生2020新增了121种罕见疾病保障，并且进一步的提高了质子重离子的保额，在保障来说，是非常全面的。

三、 奶爸总结

就惠蓉保而言，这是一款非常不错的医疗险，购买条件宽松，适用人群广，保障力度也算不错。

但不能就以此为唯一保障，四大险种还是得按需配置上。

惠蓉保更适合作为医疗险的补充，比如已经买了百万医疗险，但某些疾病被保险公司除外了，例如不保障乳腺、甲状腺等部位疾病。对于成都的朋友而已，惠蓉保就像是救命稻草。

至于没有买百万医疗险的朋友，上文也有对百万医疗险怎么买的问题做了解析，可以参考一下。

有不懂的地方奶爸非常欢迎大家积极沟通交流哦！

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33随时咨询喔~

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？