什么是年金保险?年金险适合谁买?热门年金险哪些值得买?

奶爸保 2023-05-16 11:13:00
原创

年金险是比较特殊的产品,很多人都对其非常好奇。

 

究竟什么是年金保险?年金险适合谁买?热门年金险哪些值得买?

 

奶爸来为大家解读:

 

什么是年金保险?年金险适合谁买?

热门年金险哪些值得买?

奶爸总结


一、什么是年金保险?年金险适合谁买?


在讲这个问题前,请允许奶爸先来简单介绍一下年金险,一般我们经常说到的理财险包括年金险和增额终生寿险。

 

年金险是属于理财险的一个分支,我们可以将年金险理解为一种强制储蓄的长期理财规划工具,这个工具不仅仅可以帮你储存财富,让保费产生长期稳定的经济回报。


还能让养老生活多一份保障,不过年金险虽然听起来百利而无一害,但是奶爸也不建议大家有钱就盲目跟风购入。

 

年金险属于理财类保险,所以保费门槛比较高,基本上每年起投额都在10000元以上(小部分5000元)那年金险到底适合什么样的人群购买呢?

 

还是回到奶爸一开始跟大家讲的买保险的原则:

 

先保障再理财

 

可不要小看这几个字

 

买保险的初衷就是为了规避风险和转移风险损失,

 

但是奶爸总是会看到有小伙伴本末倒置,

 

奶爸再强调一下,务必先配齐保障型的四大险种再考虑入手年金险。

 

四大险种已配齐的小伙伴跟着奶爸接着往下看,前面说到年金险投保门槛相对于寿险、意外险等的投保门槛较高,主要体现在每年的保费上,所以很直观的。

 

首先, 购买年金险的人需要具备一定的经济能力,

 

又或者是手里有闲钱近几年又不着急着去用的人

 

在投保时要考虑清楚缴纳期限和投保金额,

 

切忌逞能,给自己造成经济压力和负担。

 

其次,年金险适合想要提前规划老年生活,减轻未来养老负担的人群购入。

 

年金险到达保单规定领取年龄后可以每年领取养老金,

 

现在市面上很多年金险也会附加养老社区和养老服务,

 

让养老生活过得更加轻松自在。


二、热门年金险哪些值得买?


为了帮助大家节省时间,

 

奶爸挑了几款市面上比较火的年金险做了测评,

 

由于篇幅有限,而且信息量比较大。

 

所以奶爸只放了几款能对接养老社区的年金险上来,

 

大家可以参考一下,

 

后续有需进一步了解不对接养老社区的年金险的小伙伴可以先蹲一下,

 

奶爸下期详细讲解。

 

热门年金险

 

奶爸列举了四款养老年金险,

 

大家对比起来看应该更加清晰明了一点,

 

对比下来其实差别不算特别大,

 

不过要是比较看重收益的小伙伴可以多关注一下光明慧选和星海赢家(庆典版),

 

因为这两款有万能账户,保底利率是3%。

 

假如说以后养老年金不需要支取的话就可以转进万能账户中,

 

3%的保底利率在同类产品中相对可观。

 

那既然这几个都是对接养老社区的,那奶爸就带大家重点分析一下养老社区这一块,

 

首先是光大的养老社区和星海赢家(庆典版),

 

光大的养老社区门槛相对其他几款来说比较高,

 

总保费要到达30万才能入住,

 

不过光大的养老社区环境应该是今天测评的几款中环境和设施方面较为出色的,

 

星海赢家(庆典版)在养老社区这块亮点比较多,

 

高端生态体系服务(高端医疗,高端服务),还对接了星堡养老社区

 

假如想要提前规划未来的高端舒适的品质生活

 

可以优先考虑光明慧选和星海赢家(庆典版)。

 

相反,假如对养老社区要求不高,

 

对养老社区没有特别需求的话,

 

那养多多3号和福满满就刚好可以满足。

 

不过福满满是没有万能账户的,这点要注意一下。

 

不过这也并非坏事,从另一个角度看,这笔钱可以直接用于养老开销,度过幸福晚年。

 

三、奶爸总结


奶爸一直以来都强调先保障再理财、先风险后收益,无论是哪个险种都不可能十全十美。

 

所以,大家在对比年金险时,尽量弄明白买年金险的目的到底是什么然后再进行筛选。


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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