妈妈们买保险会遇到哪些问题?妈妈保险产品怎么买?

奶爸保 2023-05-15 17:07:00
原创

当我们长大成人时,母亲却也慢慢变老,面临更多疾病和意外。

 

母亲节将至,除了礼物和祝福,为妈妈们送上一份保障也是很有意义的。

 

妈妈们买保险会遇到哪些问题?妈妈保险产品怎么买?奶爸今天为大家介绍:

 

| 妈妈们买保险会遇到哪些问题?

| 妈妈保险产品怎么买?

| 奶爸总结



 

一、妈妈们买保险会遇到哪些问题?

 

买保险,不是简简单单交个钱就完事了。

 

不同的妈妈们,或许都会在投保前遇到过这样的问题:

 

年轻妈妈(25~40岁)

 

这时候孩子还小,需要同时肩负起家庭和工作双重重担,正是哪哪都花钱的时候,

 

提到买保险,那就是钱包一紧,会不会很贵?

 

又或者第一时间先顾孩子,然后是丈夫、父母,

 

最后终于到自己了,预算往往就更少了,要不就晚点再买吧?

 

我们一直都说,保障是先大人后小孩,

 

尤其是年轻妈妈们,还是家庭的经济主力,先保障好自己才能维持好家庭的运转。

 

而且,越年轻保费越便宜,早买保障早完善。

 

不同的预算和需求,都会有匹配的方案,科学的配置可以来咨询奶爸。

 

中年妈妈(40~55岁)

 

这个年龄的妈妈们,处于孩子刚刚成家,正要在社会上立足的阶段,孩子无暇顾及她们。

 

自己要继续工作,身体也在开始走下坡路, 

 

此时买健康险,健康告知就是最大的拦路虎。

 

常见的女性疾病问题如,乳腺结节、宫颈问题等等。

 

其实,不同产品的健康告知也不同,

 

如果有点身体小毛病,可以多试几款,这家除外承保,说不定那家可以标体承保。

 

老年妈妈(55岁以上)

 

这个年龄,各种病症发生的概率更高了,

 

因为年龄限制和身体原因,可能很多保险就买不了了。

 

但保险产品千千万,就有些险种要求非常低,比如意外险、防癌医疗险等。

 

奶爸的一个朋友,妈妈有几种慢性病,大部分百万医疗险都买不上,最后买的防癌医疗险。

 

虽然说就只保癌症,但癌症是目前最高发的疾病,且治疗费用高,治疗周期久。

 

父母有防癌医疗险,总比裸奔强。

 

当然,也有些保险可以购买,但保费过高,就容易出现保费倒挂现象,

 

比如买的重疾险,保额10万,累计交下来,保费却要13万。

 

二、妈妈保险产品怎么买?

 

讲了这么多,那妈妈的保险应该怎么买才好呢?

 

奶爸以年轻妈妈(25~40岁)、中年妈妈(40~55岁)和老年妈妈(55岁以上),

 

这3类人群为例子,做了3个大致方案,供大家参考。

 

实际投保时,最好结合自身需求、身体情况和预算等,和专业人士沟通后再决定哦>>>插入咨询链接

 

1、年轻妈妈(25~40岁)

 

这个阶段的妈妈,适合的险种有:

 

重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险+储蓄险(增额寿险/年金险)。

 

以30岁妈妈为例子:

 


超级玛丽8号重疾险

 

这款产品的重疾保额是30万、中症是18万、轻症是9万,保终身含身故。

 

且轻中症累计赔付6次,赔付方式非常灵活,重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效。

 

附加二次重疾保障,60岁前首次重疾赔付后,间隔3年,

 

再次确诊同种重疾(持续状态除外)或确诊其他重疾,可额外再赔100%保额,即30万元。

 

癌症拓展保险金:

 

首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔30%保额,即9万元。

 

医享无忧百万医疗险

 

这个年龄段的女性,身体或多或少有点健康问题,

 

医享无忧保证续保20年,长期为女性朋友保驾护航。

 

保障内容丰富,除一般、重疾医疗外,还有特药保障、重疾关爱金等。

 

定期寿险——华贵大麦

 

提供身故和全残保障,一旦发生极端风险,给父母双亲,留下一笔资金安度晚年。

 

意外险——小蜜蜂3号(典藏版)

 

涵盖意外身故/全残保障,同时还有意外医疗保障5万元,额度非常高;

 

其他保障也非常全面,如猝死、航空、轮船、自驾汽车和公共场所第三者责任险等。

 

如果经济比较宽松,建议这个阶段起就可以准备养老金。

 

一来这个年龄段,大多处于事业上升期,“吸金”能力最强,有较强的经济支撑;

 

二来可以通过时间的“加持”,越早买享受的收益就越高,未来的压力也越小。

 

可以根据自己的实际情况、未来的养老安排,配置不同的保额。

 

这里奶爸以光明慧选为例,30岁女性,年投5万,投10年。

 


60岁起,每年可以领取6.76万元,相当于每月5000多元,作为养老补充。

 

活多久领多久,提供和生命等长的现金流。

 

到90岁时,累计领取2095600元,是已交保费的2倍,累积领取IRR达3.826%,非常可观。

 

2、中年妈妈(40~55岁)

 

这个阶段的妈妈,大病保障很重要, 

 

奶爸建议这样为她们配置保险: 重疾险+百万医疗险+意外险+储蓄险(增额寿险/年金险)

 

以45岁妈妈为例子:

 


重疾险、定期寿险和意外险配置的产品和年轻妈妈都是一样的,

 

只有保额不同,这里奶爸就不展开多说。

 

重点说一下医疗险和养老金。

 

长相安百万医疗险

 

产品的基础保障非常优秀,一般医疗200万,120种重疾医疗400万,其中包括质子重离子医疗,

 

还有55种特疾医疗200万,三者共享1万免赔额。

 

一般医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都包含。

 

这里还附加了200万的恶性肿瘤院外特药和重症监护病房住院津贴,

 

给到妈妈们更全面的医疗保障。

 

而且,无理赔免赔额可最低减至5000元,相对来说,理赔门槛更低了。

 

保证续保20年,非常稳定,45岁投保,可以一直续保到65岁,

 

不用担心生病后再也买不到医疗险。

 

这个年龄也非常接近退休年龄,奶爸建议,有预算还是要给妈妈们做好养老规划。

 

鑫佑所享为例,45岁女性,年投10万,投5年。

 


60岁起,每年可以领取4.3万元,相当于每月3000多元,作为养老补充。

 

活多久领多久,提供和生命等长的现金流。

 

而且每逢80、90、100岁,就会分别有一笔祝寿金43000、86000、129000元。

 

到90岁时,累计领取1462000元,是已交保费的1.46倍,累积领取IRR达3.898%,非常可观。

 

3、老年妈妈(55岁以上)

 

转眼半生,我们前面提到,这个阶段的妈妈因为健康和年龄问题,

 

可选的保险相对少了些,买保险可能出现保费倒挂问题。

 

如果预算有限,又或者家庭的责任重担已经慢慢卸下,

 

奶爸建议这样配置:医疗险/防癌险+意外险+养老金。

 

PS:如果经济实力强、预算多,又还是家庭主力,

 

还是可以继续配置重疾险或者定期寿险,奶爸这里就不过多介绍。

 

我们回到方案本身,以55岁女性为例:

 


在这个方案中,一年花费1197元就能配齐医疗和意外保障。

 

能够帮助55岁妈妈抵御大部分意外和疾病风险。

 

如果还有余力,奶爸建议可以多配置一份储蓄险。

 

这个年龄能买的储蓄险不多,比如有信泰的如意系列和星海赢家(庆典版)等几款产品。

 

这里以如意永享为例,55岁妈妈,年投20万,投3年,65岁起领:

 


一则,存下的钱,可以为自己未来退休养老做打算。

 

65岁起,每年可以领取近3.6万的养老金,相当于一个月3000元。

 

二来,这款产品前期现价增长速度非常快,且终身有现价。

 

可以兼顾养老和传承,即使领到85岁,累计领取748272元,

 

此时退保,还有515800元可以传承给子女。

 

以上的三份保险配置方案,只是一个大致的参考。

 

每个人的财富规划、需求不一样,想要拥有专属的保险方案,点这里即可>>>插入咨询链接

 

三、奶爸总结

 

为妈妈配置好保险,代表着关怀和守护,可以在疾病和意外来临时更有底气,享受更好的资源。

 

若是不清楚如何配置保险的话,欢迎来联系奶爸,为您提供专业建议。

 

在这里,奶爸也祝各位母亲节日快乐,平安健康!



如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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