弘康乐满满3号保障如何？现金价值表现如何？保单利益表现怎么样？

乐满满3号是一款近期上市的终身寿险产品，受到了很多人的关注。

 

究竟弘康乐满满3号保障如何？现金价值表现如何？保单利益表现怎么样？

 

奶爸来为大家解读：

 

弘康乐满满3号保障如何？

弘康乐满满3号现金价值表现如何？保单利益表现怎么样？

奶爸总结

一、弘康乐满满3号保障如何？

为了让小伙伴们更加直观的辨识这款产品的保障细节，奶爸已经将弘康乐满满3号主要内容绘制成表，方便大家阅读，如下：

 

1、投保规则

这款产品面向0-70周岁的1-6类人群，保障期限为终身。

缴费方式很多，分为趸交、月交、季交、半年交和年交。

投保非常灵活，而且1000元起投，门槛超低。

投保人可以根据职业稳定状况及收入情况自由选择；

值得一提的是，乐满满3号的健康告知宽松：

不问询既往拒保史；

不问询近期身体不适情况；

不问询近期检查异常情况；

不问询有无高危活动爱好；

健康问询清晰，疾病限制少：高血压、糖尿病、肺结节等也可承保。

 

2、保障内容

作为终身寿险，弘康乐满满3号提供基础的身故/全残保障，

保障分为两种情况：1个被保人/2个被保人，

当被保人只有1个的时候，这款产品和其他产品的赔付基本一致，这里就不赘述；

当被保人有2个的时候，

如果两个被保人先后身故/全残，身故全残保险责任给付与单个被保人相同；

如果两个被保人一起身故/全残，

则按照2个被保险人身故对应的身故或全残金两者取大，再分别给付各自受益人50%；

如果仅有一名被保险人身故或全残的，则不赔付，本合同继续有效。

 

3、保单权益

乐满满3号增额终身寿险支持双被保人/双投保人，

比如夫妻、父母子女等可以作为同一份保单的被保人。

当两个被保人一起或先后身故/全残，保单才终止。

这样设计的好处有2：一来增加了身故赔付金，二来可以拉长保单的存续期。

另外，乐满满3号接入保险金信托，

支持加/减保和隔代投保等功能，可以满足不同客户的需求。

尤其是加保功能，

加保时，不同缴费方式对年龄的限制不同——

趸交：犹豫期后且被保人70岁(含)前，

3年或5年交：犹豫期后且被保人65岁(含)前，

10年交：犹豫期后且被保人60岁(含)前;

需要注意的是，存在应收未收的续期保费的，或保险费已被豁免的，是不允许加保的;

同时，加保时需要重新健告，可能会需要体检、财务问卷等;

值得一提的是，单次加保最低只要100元，

并且一次性加保，不会影响后续期交保费，目前市面上还能加保的产品已经凤毛麟角了，这在当前市场来说，是不可多得的优势。

 

二、弘康乐满满3号现金价值表现如何？保单利益表现怎么样？

看完了乐满满3号的基本信息，我们再来看看它的收益情况。

以30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万为例：

 

在38岁，也就是保单第8年，现金价值达到509890元，已经超过了已交保费，

综合下来，虽然乐满满3号的回本速度在同类产品当中不是最亮眼的，

但还是比很多线下大公司的增额寿产品要快，

54岁时，保单现金价值达到1009100元，已经超过已交保费的2倍。

并且，随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

如果一直没有领取，等到60岁退保，IRR已经达到3.294%；

退保时间越晚，IRR也更高，80岁达到3.380%。

到90岁的时候IRR已经突破3.40%，

100岁的时候，IRR已经达到3.415%。

可以说，这款产品的IRR水平不错，持续稳健增长。

 

我们再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：

先说回本速度：

短期缴费的趸交是第7年回本，

3/5年交则是第8年就能回本，

而长期缴费的10年交在缴费期刚结束就回本。

回本速度在目前的市场上属于中等水平。

 

再来看IRR的表现：

乐满满3号的中长期现价高，IRR随着时间的推移，不断稳定增长，

60岁的时候达到3.311%，

不同缴费期下，长期的IRR都能超过3.4%，

5年交的收益更好，100岁的时候IRR可以达到3.415%，

总体而言收益不错，值得关注。

 

现在我们再来看看乐满满3号双被保人的收益。

举个例子：

刘先生45岁，周女士30岁，趸交100万总保费，

刘先生作为投保人，为自己和妻子选择了“乐满满3号”双人版趸交，

受益人为3岁的女儿。

 

如图，投保第7年现金价值超过已交保费，后期IRR最高达到3.41%！

由此可见，乐满满3号双人版的表现不仅不俗，且好处颇多——

同时满足客户生前财富规划和身后财富传承功能，还能提供覆盖两代人终身的超长保险期。

 

当然，乐满满3号双被保人具体还有多种情况，这里就不再赘述。

通过以上对乐满满3号的收益测算来看，

不难发现，这款产品适合长期缴费，

长线收益在市场现有的在售产品中较为可观，

很适合目前手头闲钱不多、或者不想一次性投入太多的人群，

真正降低投保人的缴费压力，帮助投保人细水长流地储蓄，实现长期的资金规划；

 

投保乐满满3号，未来可以当做自己的养老金，

还可以把孩子的压岁钱、零用钱存进去，

随着这款产品现金价值的不断增长，

等孩子长大了，就会发现已经攒下一笔不菲的财富。

 

三、奶爸总结

在经济危机、疫情等偶发因素的催化下，银行的利率下降，各行各业的投资收益变少。

乐满满3号虽然收益水平不是非常出彩。

但是因为保障设置比较全面，再加上本身双被保人/双投保人的设计，

能够有效延长保障期限，帮助消费者实现保险财富的稳健增长和传承。

所以从整体上来讲，弘康乐满满3号还是一款非常有竞争力的、值得投保的增额终身寿险。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？