奶爸最近发现,富德大富翁年金居然能在40岁就可以领钱。
要知道目前市面上的一些年金险,条款有规定只能在法定退休年龄才可以开始领取,而富德大富翁年金没有规定,会是一个优势。
那富德大富翁年金收益如何?自在人生A停录后,能成为人们首选的年金险产品吗?
奶爸今天就给大家讲讲这款富德大富翁年金,究竟年金险如何购买才对?
富德大富翁年金保障内容
富德大富翁年金收益如何
年金险怎么购买才对
奶爸小结
富德大富翁年金保障内容
先来看看富德大富翁年金的产品形态
基本内容
一.基本投保规则
允许14-60周岁的人群投保,最低年缴2万,难免有点高,像之前停录的自在人生或者中韩悦未来养老年金保险,最低年缴也就1万起。
可选择保至40/45/50/55/60/65/79周岁或者终身,分3年或者5年交。
二.基本保障内容
1.富德大富翁年金的领取方式非常丰富,可选择一次性领取,定期领取和终身领取,在领取前,可以随意更换方式。
1)一次性领取就是约定一个时间(40/45/50/55/60/65岁)一次性把年金领取,到手的年金根据不同领取年龄有不同的计算公式。详情如下图:
一次性领取计算公式
40岁和45岁时领取,男女可领取的金额,计算公式是一样的。
50岁之后,男女可领取的金额,计算公式就不一样。
打个比方,同样是30岁,每年交2万,分3年交,在50岁一次性领取。
男性能领取78390元,女性能领取79261元
2)定期领取可保证领取至79岁,首次领取时间可在40-65岁之间选择,每年领取的年金根据不同领取时间有不同计算公式。详情如下图:
定期领取计算公式
同样在40岁和45岁时,男女领取金额的计算公式是一样的,到了50岁后计算公式就不一样。
打个比方,同样是30岁,每年交2万,分3年交,在50岁开始领取,选择定期领取。
男性在79岁时累计领取194817元,女性能领取196516.8元。
3)终身领取则是活到老领到老,每年领取的年金不同领取时间有不同计算公式。详情如下图:
终身领取计算公式
终身领取的前提下,不同年龄,男女每年可领取金额的计算公式是一样的。
打个比方,同样是30岁,每年交2万,分3年交,在50岁开始领取,选择终身领取。
男性79岁时一共领取146720元,女性能领取146640元,相差不大。
那如果是同一前提下,一次性领取,定期领取和终身领取有什么差别?奶爸举个例子,让大家更好的明白。
今年35岁的k先生选择购买富德大富翁年金,每年交2万,分3年交,一共交6万,打算在45岁领取。
如果在45岁时选择一次性领取,能领取8万多,是本金的1.3倍左右。
如果在45岁时选择定期领取,保证领取至79岁,每年可领取4102.51元,79岁时累计领取了14万多,是本金的2.3倍左右。
如果在45岁时选择终身领取,每年可领取3837.86元,保证领取至79岁,累计可领取13万多,是本金的2.1倍左右。
如果一直生存到104岁,累计可领取23万多。
可以看出,选择定期领取,最终累计拿到的钱会比较多,是本金的2.3倍。
2. 身故保险金
三.其他责任
保单贷款:现金价值扣除欠款后,最高可贷余额的80%。
富德大富翁年金还可以减保,让投保人的资金流动更加灵活。
不过减保有规定,需要在保单生效满2年至首次年金领取前,所以想要减保的务必在这段时间内进行。
比方说J先生一开始交3万保费,但是后来因为经济状况原因,需要一些钱来周转,就可以选择把3万保费改成1万或者2万,反正选择一个自己能接受的数额,不过要注意在规定时间内减。
富德大富翁年金收益如何
一款年金险,大家比较关心的还是它的收益如何,以下奶爸整理了富德大富翁年金的收益,看看表现如何:
收益演示
以上列举的是一次性领取和定期领取的收益演示。
1)如果是一次性领取,存的越久,也就是越晚领取,IRR也就越高,平均实际回报率在4%左右。
2)如果是定期领取,可保证领取至79岁,越晚领取,实际回报率越高,可领取的金额越多,平均实际回报率在3.9%左右。
终身领取的收益演示,奶爸就从60岁开始领计算,看看收益如何?
终身领取收益演示
终身领取也是保证领取到79岁,不过在保证领取时间内,实际回报率会越来越低。
如果79岁后依然活着,可以继续领取,这个时候实际回报率也就越来越高,100岁时达到4.68%,可谓是活的越久,领的越多。
所以从长远来看,选择终身领取是最合适不过了。
年金险怎么购买才对
1.首先看年金险的收益
1)看保底收益
像一些年金险产品的,没有保证可领取时间,只在条款里约定每年最低利率有多少,即使对每月结算利率不作保证,但最低年利率摆在那,也不敢随便耍小动作。
2)看保证领取收益
富德大富翁年金有三种领取方式,每种领取方式都有详细的收益计算公式,如果定期领取或终身领取还保证领取至79岁,这种规定对消费者来说是比较有利的。
2.多个产品作对比
年金险在度过一个寒冬期后,终于迎来春天,现在越来越受消费者欢迎,保险公司也随即推出多款年金险产品。
和其他险种一样,年金险的购买渠道很多,需要我们货比三家,不能局限于一家保险公司的产品。
购买年金险主要看预定利率,有没承诺保证领取的时间,领取方式等。
像富德大富翁年金的实际回报率还是挺高的,越晚开始拿金额就越多,实际回报率也越高。
领取方式有一次性领取,定期领取和终身领取,消费者能够灵活选择。
3.预定利率越高越好
年金险的收益由预定利率决定,有条件的当然是买预定利率高的产品。
不过现在越来越多的4.025%预定利率的产品退出市场,那我们就要在预定利率为3.5%的产品中挑选。
像富德大富翁年金,活得越久,实际回报率越高,或者越晚领取,实际回报率越高,能够超过4.025%,是一款不错的年金险产品,值得考虑。
最后点评富德大富翁年金
从目前来看,富德生命大富翁的收益还是比较乐观的,减保和保单贷款的功能让投保人的资金流动更灵活。
随着自在人生a的停录,越来越多高预定利率的产品消失在我们眼前。
富德大富翁年金也曾在4月10号停录,不过时隔半个月又重新上架。
对于这些高收益的年金险,且行且珍惜吧!
想要了解更多年金险产品,可以点击关键词查看
如果你想了解富德生命大富翁的投保流程,欢迎关注下图公众号,或添加奶爸微信:naibabao86,专业的保险规划师为你解答疑问,制定合适的保险方案!
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?