富德大富翁年金靠谱吗?收益如何?

奶爸最近发现,富德大富翁年金居然能在40岁就可以领钱。

 

要知道目前市面上的一些年金险,条款有规定只能在法定退休年龄才可以开始领取,而富德大富翁年金没有规定,会是一个优势。

 

那富德大富翁年金收益如何?自在人生A下架后,能成为人们首选的年金险产品吗?

 

奶爸今天就给大家讲讲这款富德大富翁年金,究竟年金险如何购买才对?

 

富德大富翁年金保障内容

富德大富翁年金收益如何

年金险怎么购买才对

奶爸小结

 

富德大富翁年金保障内容

 

先来看看富德大富翁年金的产品形态

 

基本内容

 

一.基本投保规则

 

允许14-60周岁的人群投保,最低年缴2万,难免有点高,像之前下架的自在人生或者中韩悦未来养老年金保险,最低年缴也就1万起。

 

可选择保至40/45/50/55/60/65/79周岁或者终身,分3年或者5年交。

 

二.基本保障内容

 

1.富德大富翁年金的领取方式非常丰富,可选择一次性领取,定期领取和终身领取,在领取前,可以随意更换方式。

 

1)一次性领取就是约定一个时间(40/45/50/55/60/65岁)一次性把年金领取,到手的年金根据不同领取年龄有不同的计算公式。详情如下图:


一次性领取计算公式

 

40岁和45岁时领取,男女可领取的金额,计算公式是一样的。

 

50岁之后,男女可领取的金额,计算公式就不一样。

 

打个比方,同样是30岁,每年交2万,分3年交,在50岁一次性领取。

 

男性能领取78390元,女性能领取79261元

 

2)定期领取可保证领取至79岁,首次领取时间可在40-65岁之间选择,每年领取的年金根据不同领取时间有不同计算公式。详情如下图:

 

定期领取计算公式

 

同样在40岁和45岁时,男女领取金额的计算公式是一样的,到了50岁后计算公式就不一样。

 

打个比方,同样是30岁,每年交2万,分3年交,在50岁开始领取,选择定期领取。

 

男性在79岁时累计领取194817元,女性能领取196516.8元。

 

3)终身领取则是活到老领到老,每年领取的年金不同领取时间有不同计算公式。详情如下图:


终身领取计算公式

 

终身领取的前提下,不同年龄,男女每年可领取金额的计算公式是一样的。

 

打个比方,同样是30岁,每年交2万,分3年交,在50岁开始领取,选择终身领取。


男性79岁时一共领取146720元,女性能领取146640元,相差不大。

 

那如果是同一前提下,一次性领取,定期领取和终身领取有什么差别?奶爸举个例子,让大家更好的明白。

 

今年35岁的k先生选择购买富德大富翁年金,每年交2万,分3年交,一共交6万,打算在45岁领取。

 

如果在45岁时选择一次性领取,能领取8万多,是本金的1.3倍左右。

 

如果在45岁时选择定期领取,保证领取至79岁,每年可领取4102.51元,79岁时累计领取了14万多,是本金的2.3倍左右。

 

如果在45岁时选择终身领取,每年可领取3837.86元,保证领取至79岁,累计可领取13万多,是本金的2.1倍左右。

 

如果一直生存到104岁,累计可领取23万多。

 

可以看出,选择定期领取,最终累计拿到的钱会比较多,是本金的2.3倍。

 

2. 身故保险金

 

1)如果在领取年金身故,领取现金价值和已交保费的最大值。

2)如果在领取期间身故,剩余可领取的年金=保证领取养老金-已领取的养老金。

3)如果在79岁后身故,也就是在保证领取时间后身故,无身故保险金。

 

三.其他责任

 

保单贷款:现金价值扣除欠款后,最高可贷余额的80%。

 

富德大富翁年金还可以减保,让投保人的资金流动更加灵活。

 

不过减保有规定,需要在保单生效满2年至首次年金领取前,所以想要减保的务必在这段时间内进行。

 

比方说J先生一开始交3万保费,但是后来因为经济状况原因,需要一些钱来周转,就可以选择把3万保费改成1万或者2万,反正选择一个自己能接受的数额,不过要注意在规定时间内减。

 

富德大富翁年金收益如何

 

一款年金险,大家比较关心的还是它的收益如何,以下奶爸整理了富德大富翁年金的收益,看看表现如何:

 

收益演示

 

以上列举的是一次性领取和定期领取的收益演示。

 

1)如果是一次性领取,存的越久,也就是越晚领取,IRR也就越高,平均实际回报率在4%左右。

 

2)如果是定期领取,可保证领取至79岁,越晚领取,实际回报率越高,可领取的金额越多,平均实际回报率在3.9%左右。

 

终身领取的收益演示,奶爸就从60岁开始领计算,看看收益如何?

 

终身领取收益演示

 

终身领取也是保证领取到79岁,不过在保证领取时间内,实际回报率会越来越低。

 

如果79岁后依然活着,可以继续领取,这个时候实际回报率也就越来越高,100岁时达到4.68%,可谓是活的越久,领的越多。

 

所以从长远来看,选择终身领取是最合适不过了。

 

年金险怎么购买才对

 

1.首先看年金险的收益


1)看保底收益

 

像一些年金险产品的,没有保证可领取时间,只在条款里约定每年最低利率有多少,即使对每月结算利率不作保证,但最低年利率摆在那,也不敢随便耍小动作。

 

2)看保证领取收益

 

富德大富翁年金有三种领取方式,每种领取方式都有详细的收益计算公式,如果定期领取或终身领取还保证领取至79岁,这种规定对消费者来说是比较有利的。

 

2.多个产品作对比

 

年金险在度过一个寒冬期后,终于迎来春天,现在越来越受消费者欢迎,保险公司也随即推出多款年金险产品。

 

和其他险种一样,年金险的购买渠道很多,需要我们货比三家,不能局限于一家保险公司的产品。

 

购买年金险主要看预定利率,有没承诺保证领取的时间,领取方式等。

 

像富德大富翁年金的实际回报率还是挺高的,越晚开始拿金额就越多,实际回报率也越高。

 

领取方式有一次性领取,定期领取和终身领取,消费者能够灵活选择。

 

3.预定利率越高越好

 

年金险的收益由预定利率决定,有条件的当然是买预定利率高的产品。

 

不过现在越来越多的4.025%预定利率的产品退出市场,那我们就要在预定利率为3.5%的产品中挑选。

 

像富德大富翁年金,活得越久,实际回报率越高,或者越晚领取,实际回报率越高,能够超过4.025%,是一款不错的年金险产品,值得考虑。

 

最后点评富德大富翁年金

 

从目前来看,富德生命大富翁的收益还是比较乐观的,减保和保单贷款的功能让投保人的资金流动更灵活。


随着自在人生a的下架,越来越多高预定利率的产品消失在我们眼前。

 

富德大富翁年金也曾在4月10号下架,不过时隔半个月又重新上架。

 

对于这些高收益的年金险,且行且珍惜吧!

 

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