增额寿险对比年金险哪个更好？什么时候买理财险比较合适？

增额寿险和年金险都具有理财属性，受到了很多的关注。

 

最近也有不少朋友开始对理财险感兴趣。

 

究竟增额寿险对比年金险哪个更好？什么时候买理财险比较合适？

 

奶爸来为大家解读：

增额寿险对比年金险哪个更好？

什么时候买理财险比较合适？

奶爸总结

一、增额寿险对比年金险哪个更好？

在讲解这个问题前，奶爸先问大家一个问题，“苹果和香蕉哪个更好？”

 

嘿嘿，聪明的小伙伴可能已经发现，

 

苹果和香蕉虽然都是水果之一，都有营养价值，但是两者其实不具有直接可比性。

 

增额寿险和年金险亦是如此，说到这里会有小伙伴可能会说，奶爸在逃避问题，净会卖关子。

 

其实不是的，增额寿险和年金险和以往奶爸讲的险种略有区别，理财险更多是基于这笔钱未来的用途和收益等自身需求来选择的。

 

好比香蕉和苹果没有哪个更好哪个不好区分，只有适不适合自己。

 

捋清楚这个大前提，起码在选择增额寿险和年金险时就不会陷于纠结之中，那接下来奶爸来详细分析一下。

 

首先两者都是储蓄型保险，安全性都是比较高的。

 

增额寿险的特点是灵活性比较高，到达合同约定的领取年限后，都可以领取现金价值和收益。

 

在家庭需要紧急支出或者个人需要急用钱时可以灵活支取，一般来说领取的金额不受限制的。

 

现在市面上，很多增额寿险在理财权益方面比如：加减保，附加万能账户，保单贷款都是支持的。

 

增额寿险保单中的现金价值会随着时间不断增长，一般在保单合同中会写明每一年的收益以及现金价值。部分增额寿险还会附加一些增值服务，比如信托、养老社区、万能账户等。

 

年金险在支取方面相对于增额寿险来说就没有那么灵活，年金险的支取一般会严格按照保险合同规定时间给付，有领取年限规定，定额定期发放，更具有稳定性。

 

如果在约定时间不需要用到年金，可以让这部分资金留着继续让复利，年金险在60岁以后的收益涨幅较大，活得越久，累计可以领取的钱就越多，保费高的甚至翻几倍。

 

这也符合年金险的特性：长期持续稳定收益，以保障老人幸福的晚年生活。

 

当然，现在市面上也有部分年金险出了一些增值服务比如：养老社区、万能账户等，在增值服务方面和增额寿险旗鼓相当。

综上所述，两者都各有特色。

 

因为是理财险，可能更多人会关心增额终身寿险和年金险的收益，那么就要结合具体的产品合同来进行对比才能做出选择。

 

假如屏幕前的你已经有心仪的增额寿险和年金险具体产品不知道怎么选，或者在众多的产品中不知道哪一款最适合你，都可以来后台私信奶爸，让我们专业的规划师来帮你分析。

 

或者感兴趣的话我下期给大家推荐几款性价比高的增额寿险和年金险产品。

 

二、什么时候买理财险比较合适？

增额寿险和年金险都是理财险，一般来说都是重权益，轻保障的，而且保费相对保障型保险来说比较高，基本每年万元起步。

 

在这里呢奶爸再啰嗦几句，我们配置保险的原则是先保障后理财，保障型的四大险种先配全，预算充足再考虑理财险。

 

千万不要本末倒置！

 

只有人健健康康才能充分享受理财险的福利，

 

建议手头上预算充足并且经济收入稳定的情况下再逐步配置理财险。

 

三、奶爸总结

增额寿险和年金险没有孰轻孰重之分，每个人需求不一样 选择自然也各不相同，希望这篇文章对你有帮助。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？