钻多多年金险收益高吗?值不值得推荐?

奶爸保 2020-05-09 10:59:00
原创

钻多多年金险是光大永明人寿近期推出的年金险产品。

 

值得一提是,钻多多年金险是附带万能账户的,如果被保人每年的年金不取,会进入到万能账户当中进行二次增值。

 

所以,钻多多年金险与此前停录的自在人生A年金险会有所不一样。

 

但是呢,它们之间也有一个共同的特点,都是年化收益达到4%的产品,是当前收益很高的年金险产品了。

 

那么,今天奶爸就给大家测算一下钻多多年金险的收益,看看Ta的收益高不高,值不值得买:


钻多多年金险介绍

钻多多年金险收益高不高?

奶爸总结

 

01 | 钻多多年金险介绍

 

大家先来看看光大永明钻多多年金险基本内容表格:


钻多多年金险基本内容


钻多多年金险的投保范围是很大的,可以给自己家的宝宝买,也可以年老的时候购买。

 

但需要注意的是,年金险有一个特点,需要长时间的沉淀,才能得到高收益,因为这是复利的,越到后面,收益就越高。

 

钻多多年金险起投金额不算高,5000元即可起投,如果大于5000元的,投保金额必须是100的倍数。

 

钻多多年金险是可以附加万能账户的,采用的是增利保尊享版年金保险(万能型),该万能险近期的结算利率达到5.3%,是很高了:

 

*数据来源于光大永明人寿官网

 

那么,钻多多年金险的年金是如何领取的呢?

 

从保单第五年后开始领,每年获得的年金返还为上一期给付的年金上再增加10%。

 

假设第五个保单日过后,第一期返还1万元保费,那么第二期就返还1.1万元保费,第三期1.21万保费,以复利的增长,如此类推。

 

产品满期后,返还1.05倍已交保费。

 

如果年金不领取,会进入万能账户当中进行二次增值,目前钻多多年金险采取的万能账户结算利率是5.3%。

 

除此之外,可以附加投保人意外高残/身故豁免。

 

在保险期间内,投保人(交钱的人)因为意外导致高残或身故,豁免主合同及其附加合同剩余的保费。

 

钻多多年金险的犹豫期是15天,也就是投保15天内,都是可以全额退保的。

 

奶爸还是着重和大家分析一下钻多多年金险的收益情况。

 

02 | 钻多多年金险收益高不高?

 

由于钻多多年金险采用的是主险+万能账户的形式,是有两部分的收益的。

 

奶爸先给大家演示一下主险的收益大概是多少。

 

30岁投保人,年缴5万,缴费5年,保20年为例子,35岁开始领取,看看最终收益如何:


钻多多年金险主险收益演示


到了被保人50岁满期的时候,可以领取年金返还15375元,加上1.05倍的满期保费返还262500元,50岁一共可以领取277875元。

 

而总领取是434700元,扣除20万本金,净收益是234700元,IRR是3.7%。

 

总的看来,钻多多年金险收益还是比较不错的。

 

我们再来看看,如果这部分每年返还年金不领取,流入到万能账户中进行二次增值,看看最终收益是多少。

 

需要注意的是,虽然目前万能账户结算利率是5.3%,但是这个收益率是不固定的。

 

所以,一般演示利率的时候都参考几个档次的收益率,分别是保底收益3%、中档收益4.5%、高档收益6%。

 

通常来说,4.5%的收益是比较常见的,奶爸就以4.5%的收益演示,看看被保人到了60岁,可以拿到多少钱:


万能账户收益演示

从上图可以看到,如果年金不领取每年进入到万能账户中进行二次增值,以中等收益4.5%来算。

 

被保人到了60岁,一共可以拿到767144的收益,净收益是567144元,IRR是4.08%。

 

收益还是不错的,超过了4.025%,是目前收益杠杠的一款年金产品。

 

03 | 奶爸总结

 

即使钻多多年金险收益很高,但是奶爸还是建议这部分人群不要购买


闲钱不多的人


保障尚未搭建完善的人

 

因为年金险最大的特点就是,需要长时间沉淀而拉高收益,如果未来急需用钱提前拿出,可能会亏本。

 

而且年金险是属于理财类的产品,保障功能是不充足的。

 

万一发生大病,保障还没做充足,钱都拿去买年金险了,怎么办?

 

所以,先保障后理财是非常有必要的!

 

如果还没做好保障的朋友们,看看这篇文章,干货整合,手把手教你搭建保障体系>>>


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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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