中邮人寿保险股份有限公司运营情况怎么样？邮保一生2.0版终身寿险保障如何？

中邮人寿是一家由中国邮政控股的寿险公司，受到了很多人的关注。

 

究竟中邮人寿保险股份运营情况怎么样？邮保一生2.0版终身寿险保障如何？

 

奶爸来为大家解读：

 

中邮人寿保险股份运营情况怎么样？

邮保一生2.0版终身寿险保障如何？

奶爸总结

 

一、中邮人寿保险股份有限公司运营情况怎么样？

中邮人寿保险股份有限公司是中国邮政控股的寿险公司，公司总部位于北京，注册资本为286.63亿元人民币。

 

2009年8月4日由中国保险监督管理委员会批准成立，2009年8月18日在国家工商总局注册登记，2009年9月9日正式挂牌开业。

 

中邮人寿的实力其实不容小觑，我们可以看看其股东情况：

 

从股东的名称以及控股来看，中邮人寿的背景是很强大的，不仅由中国邮政集团有限公司控股，还有友邦保险有限公司持股。

 

注册资本也是相当的豪横，整体实力比较雄厚。

那么，在保险业务方面做得怎么样呢？我们继续来看。

 

从其公布的数据信息中，我们挑重点来看一下。

 

首先是偿付能力：

 

 

2022年4 季度末，中邮人寿的综合偿付能力充足率 133.69%，环比上季度下降 23.34%；

 

不过，根据《中国银保监会关于中邮人寿保险股份有限公司发行资本补充债券的批复》（银保监复〔2022〕 807 号），中邮保险获准发行规模不超过人民币 80 亿元可赎回资本补充债券。

 

如果中邮人寿在 2023 年 1 季度发行 80 亿元资本补充债，下季度预测综合偿付能力充足率可从 140.28%提升至 152.08%。

 

其核心偿付能力不算高，核心偿付能力充足率 73.96%，环比上季度下降 21.03 %。

 

 

三季度风险评级是在BBB级，二季度是BB级，给出的变化的原因主要是受到可资本化风险得分提高的影响。

 

上一年不少保险公司的风险评级都在B级范围内，原因也都差不多，今年如果投资市场好转，估计不少宝相寺能够回到A级行列，这个现在还不好定论。

 

整体来说，中邮人寿实力不凡，保险业务算是在稳中前进。

 

二、邮保一生2.0版终身寿险保障如何？

在这里，我们选取中邮人寿旗下一款比较有代表性的终身寿险：中邮邮保一生2.0版终身寿险来看看保障质量如何。

 

 

这款终身寿险可投保年龄跨度比较大，出生满30天-70岁周岁的人群皆可投保；不过，如果是10年期缴费，则最高只允许60周岁的人群投保。

 

缴费方式分为三种：3年交、5年交和10年交，保障期限是终身。

 

起投金额是1万，这个金额看起来门槛比较高，不过，作为终身寿险，其保费与保额之间的关系与健康保险略有不同；因此，1万起投其实也还算是比较基础的一个金额了。

 

中邮邮保一生2.0版终身寿险属于增额终身寿险，其增额比例为3.5%，即其保额会随着保单年度的增加而以每年3.5%的比例增长。

终身寿险的主要作用是终生安保，资产传承，因此其主要保障是身故/全残责任。

 

中邮邮保一生2.0版终身寿险身故/全残保险金赔付分为两种情况：

 

1、缴费期满之前

 

身故/全残保险金的给付按照已交保费*到达年龄给付比例与当年保单对应的现金价值二者的较大者给付。

 

2、缴费期满之后

 

已交保费*到达年龄给付比例、当年保单对应的现金价值以及基本保险金额*保单所对应的系数三者的较大者给付

 

我们通过一个示例演示，看看这款产品在不同的保单年度中年度保险金额、年末现金价值以及身故/全残保险金的变化。

 

示例：40周岁，女性，每年保费10万，缴费5年，总保费50万。

从演示表来看，40周岁，女性，每年保费10万，缴费5年，基本保额是452400元，按照每年3.5%的比例增长，在每一年的年度保额都会已交保费要高。

 

这款产品的“回本”速度挺快，缴费期满第二年，现金价值就已经超过了已交保费。

 

由于身故保险金的赔付金额缴费期满前是由已交保费*到达年龄给付比例与当年保单对应的现金价值二者的较大者给付；

 

缴费期满后已交保费*到达年龄给付比例、当年保单对应的现金价值以及基本保险金额*保单所对应的系数三者的较大者给付。

 

所以，在保单前几年中，身故/全残的赔付金并不算太高；但是到了后期，会与现金价值的增长持平。

 

如果已经做好健康保障，预算也充裕，配置一份终身寿险也是一种资产储备方式。

三、奶爸总结

以上就是关于中邮人寿的运营情况介绍以及的产品保障的分析，希望能帮到大家。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？