光明慧选版年金险特色有哪些?不同年龄购买每年能领多少钱?

奶爸保 2023-05-10 16:43:00
来源:转载

《商业养老保险消费新趋势》报告:


80、90后退休前,我国将进入超老龄化社会;85后将成为面临巨大养老压力的人群;30-39岁年龄段的人,购买养老保险占比高达61%


人口老龄化趋势越发严峻,奶爸身边不少年轻人都开始考虑养老问题,而且主动来咨询养老保险。


光大人寿推出的光明慧选版年金险,除了保终身,还可选保至首期年金领取后的第20年,领取金额更高,IRR能到3.74%


年金可按月或者按年领取,非常灵活,且保证20年领取,还能对接光大养老社区,享受高端的养老服务。


一、光明慧选版年金险保障怎么样?


我们先来看看光明慧选版年金险的保障内容:


光明慧选版年金险


养老年金的保障和投保规则相对简单,男生最早60岁可以开始领年金,女生是55岁就能开始领。


光明慧选版年金险有3个特色:


第一,资金调配更灵活,可选保定期,生存IRR和身故IRR都会更高。


80岁时IRR就达到3.74%,其他大多养老年金产品很难达到这个水平。


光明慧选版年金险预期回报


第二,可搭配万能账户,光大永明增利宝(尊享版)的最低保证收益3%,2022年7月结算利率为 4.85% ,收益还算不错。


第三,低门槛锁定养老社区入住权益


保费达到30万,就能享受旅居优先入住权益。每年交1万,交30年,未来就可享受高品质养老。


无需进行健康告知,身体状况欠佳的朋友可以放心投保。


而且年交保费最低5000元起,起投门槛不算高。


另外,有人会担心,要是钱还没领就身故或者领取中途身故,保费打了水漂。


身故赔付约定如下:


1、钱还没开始领,身故金=已交保费、现金价值最大值,即最差也能拿回全部保费。


2、开始领取中途身故,它有保证领取20年的权利,万一身故,剩下没领完的钱会一并赔给家人。


3、保证领了20年后,身故金即为0


二、不同年龄购买光明慧选版年金险每年能领多少钱?


光明慧选版年金险有终身和定期两个计划,奶爸分别给大家测算一下:


1、定期计划


最近股市行情波动较大,35岁的小卖了股票,打算买些稳健一些的产品。


考虑到上有老要赡养,下有小要抚养,这笔钱能稳健增值的同时,未来可以灵活调配,作为养老、医疗备用金都行。


他给自己买了光明慧选版年金险,每年交5万,交10年,累计交费50万元,基本保额为56000元,计划60岁开始领取养老金。


光明慧选版年金险预期回报


60岁起,每年可领取56000元,自己养老花;


领到68岁,累计领取50万4000,超过已交保费;


到80岁,累计领取112万,而且当年还能一次性再领取56万满期金,则一共领取168万,是已交保费的3.36倍。


相当于小王80岁这年,就把以后10年的年金提前先拿了出来,这笔钱可以作为医疗备用金或者给到下一代,自由安排。


如果退休时手里宽裕,也可以选择不取出养老金,把账户里的钱转入万能账户进行二次增值。期间也支持部分领取,但有一定金额限制。


光明慧选版年金险万能账户


万能账户最低保证利率为3%,2022年7月结算利率为 4.85% 


如果在购买光明慧选版年金险时没有搭配万能账户,后期也可以到保险公司柜面办理,办理时间为保单生效后30天内,或者每个保单周年日前15天至后60天内。


到时养老年金会自动进入万能账户里,不需要自己频繁操作,也方便。


2、选择保至终身的计划


30岁的小周是家里独生子,父母即将退休,但只有爸爸有退休金,考虑到以后自己和父母的养老压力,想提前储备养老金,同时解决父母养老问题。


于是他买光明慧选版年金险,每年交10万,交5年,累计交费50万元,计划60岁开始领取养老金,领取终身。


 

保终身每年可以领取养老年金是75800元,66岁开始累计领取养老金超过已交保费,共计530600元。


73岁累计领取养老金超过100万,退保IRR达3.44%

 

80岁时,累计领取养老金是1597800元,是已交保费的3倍,

 

90岁时,累计领取养老金超200万,到100岁累计IRR高达4.22%,


活到老,领到老,越长寿,领的越多。


现在只要达到30万保费,就可以享受光大养老社区的旅居权益,小周可以安排父母在养老社区边旅游边养老,夏天去海边城市消消暑,冬天去三亚避避寒,父母退休后也能好好享受一番。



保单犹豫期后,就可以向光大各地社区中申请旅居,在海南、苏州、普陀山等地畅享无忧晚年。


又能攒钱又能领退休金,还能让父母旅游养老,很让人心动。


关于光大养老社区,之前文章也有介绍过,可以看看这篇:光大养老社区怎么样?入住条件是什么?多少钱?


三、奶爸总结


在研究光明慧选版年金险时,很多同事研究了一波养老规划。


不少人以前从未考虑保险能养老,现在各个大型真香现场!


当然,他们的出发点也不同:有人是为了减少孩子负担;有人是为了逼自己存钱;有人看中了养老社区为了晚年生活体面,过得热闹些......


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗