养老是每一个人都会遇到的问题。
高的长寿风险、低的社保养老金替代率、稀缺的优质养老社区等等成为热词,受到不少人讨论。
通过养老保险锁定高品质养老,光明一生慧选版年金险附带养老社区入住权益,又有可万能账户加持收益,相当不错。
一、光明一生慧选版年金险保障怎么样?
奶爸已经将光明一生慧选版年金险的保障内容表格做好了:
光明一生慧选版年金险投保门槛宽松,限制少。5000元起投,起投门槛不算高。
可选缴费年限多,趸/3/5/10/15/20/30年交。
而且支持年领/月领,可以灵活选择。
可关联光大永明的万能账户,保底利率是3%,现行利率是4.85%
保证领取20年,保证领取期间有现金价值,可选择定期或终身,支持加减保和减额交清。
光明一生慧选版年金险资金调配更灵活,可选定期和终身两种领取方式。
可选保定期,生存IRR和身故IRR高一些,属于养老年金第一梯队,预定利率是3.5%
80岁时的IRR就达到3.72%,其他大多养老年金产品很难达到这个水平。
关联的万能账户最低保证利率是3%
总保费满足一定条件,还可以入光大养老社区:
单张保单总保费≥30万,旅居
单张保单总保费≥70万,长居
单张保单总保费≥100万,长居+旅居
优质养老社区权益,却拥有低门槛的条件,例如选择6万5年交即可锁定旅居版的养老社区权益~
二、光明一生慧选版年金险利益演示
实例:光先生30岁,光明一生慧选版年金险不关联万能账户,年交保费10万元,缴费期是10年,领取方式为年领,60岁起领。
计划一:定期领取利益演示
30岁的光先生,选定期领取,从首个领取日开始,第30个保单年度,可以连续领取20年,每年领133500
保障期满,可以一次性领取10倍基本保额1335000,相当于一次性领取10年的养老金,累积可领取4005000,是累计已交保费的4倍。
计划二:终身领取利益演示
30岁的光先生,选终身领取,从首个领取日开始,第30个保单年度,可以连续领取20年。
每年领139900,可领取至106岁,累积最高可领取6575300,IRR可达4.27%,是累计已交保费的6.57倍
光先生总保费达到100万,满足光大养老社区的旅居+长居计划,可以享受旅居的居住权益。
在60岁退休,游历祖国山水,到80岁时,也可以直接使用长居的居住权益,提前锁定高品质养老权益。
三、奶爸总结
光明一生慧选版年金险不仅有稳定的高增长现金流流入,还拥有低门槛的养老社区权益,还可以用万能账户对养老金进行保值增值,无论是应对养老还是作为财富传承,都是不错的养老选择~
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?