达尔文7号重疾险由国联人寿承保,受到了很多人的关注。
而达尔文系列也是重疾险性价比的代表。
究竟国联人寿达尔文7号重疾险提供什么保障?保障有哪些特色?保费价格贵吗?
奶爸来为大家解读:
国联人寿达尔文7号重疾险提供什么保障?保障有哪些特色?
国联人寿达尔文7号重疾险保费价格贵吗?
奶爸总结
一、国联人寿达尔文7号重疾险提供什么保障?保障有哪些特色?
奶爸将相关信息汇总至下图中,先来看产品的保障内容:
1、投保规则
先看投保年龄,达尔文7号的设置为0岁(出生28天)至55周岁可投保,能覆盖大部分年龄人群。
保障期限可以选择保到70岁或终身,预算足够的话,可以选择保障终身。
缴费期则充分理解预算不足的人群,可以选择趸交或多个分期交费选项,可选最低5年缴费或最长30年缴费。
等待期为180天,常规的设置,大多数产品都是90天或180天等待期,对这个十分看重的话可以选择90天的。
另外投保职业是基本没有限制的,基于寿险的特性,对于所有职业类型都很友好。
2、基础保障
基础保障为重疾、重症和轻症,赔付额度分别为100%保额、60%保额、30%保额;
其中重症保障疾病类型110种,中症为35种,轻症为40种,在同类型产品的保障范围里,属于较高的一档。
除了重症一次赔付外,中症、轻症皆可不分组多次赔付,对于应对重疾前期病情恶化的保障是十分充足的。
只要中轻症治疗得好,重症便越难出现,多次赔付能很好地应对慢性大病的反复。
3、可选责任
达尔文7号可选责任还是十分重要的,有五项可选增加保障力度,还是比较实用的。
【1】60岁额外赔
60岁额外赔指的是疾病关爱金的额外赔付。
也即达尔文7号约定了被保人在60岁前,首次重疾/中症可以额外赔付80%/30%保额,
也就是说选了此项保障后,60岁前重疾/中症最高可赔付180%/90%保额。
不过轻症没有约定额外赔付,算是精算后的结果。
【2】重疾拓展保险金
60岁前,赔付过一次重疾之后,每一年都可以恢复重疾保额的20%,最终可恢复至100%保额。
这个可选责任相当于重疾险二次赔付,不过同一个重疾不能重复赔。
有了这两项可选重疾保障后,重疾的保障力度加强不止一点点,是奶爸建议加上的可选保障内容。
【3】丰富的可选责任
其他的可选责任还有二次心脑血管、身故/全残赔付、二次癌症保障等,就不一一细说了。
这些可选保障能应对更多意想不到的情况,例如身故责任,本身是寿险的保障,这里也包含了,给了消费者多个选择。
还有心脑血管疾病也是中老年高发疾病,现在住院做支架手术的费用不低,拥有关爱金补贴后,可以免除很多费用之忧。
梳理完产品的保障,奶爸想聊聊达尔文7号重疾险的特色:
1、基础保障扎实,重疾出险后中轻症还能赔付
基础保障方面,达尔文7号可保110种重疾、35种中症和40种轻症。
重疾赔付一次,每次100%保额,中轻症不分组分别赔付3次和4次,每次分别赔60%和30%保额。
中轻症理赔门槛较低,而且赔付的保额也比较可观。
若被保人不幸罹患合同约定重疾、中症和轻症的一种或多种,将豁免自确诊之日起的各项保险费,而合同继续有效。
另外,达尔文7号在重疾出险后,非对应组的中症和轻症责任依旧有效。
大多数的重疾险在重疾赔完后中轻症也就失效了,因此达尔文7号的该项约定含金量还算很高的。
2、保障期限选择灵活、可选责任丰富
达尔文7号重疾险有定期和终身保障。
定期可以保至70周岁,如果暂时预算有限,可以考虑这款产品。
当然如果预算充足,奶爸建议一步到位配置终身稳定的重疾保障。
达尔文7号重疾险可选保障,有身故、疾病关爱金、重疾拓展保险金、癌症和心脑血管疾病二次赔付。
这些责任都是比较实用,当然附加需要增加保费,大家可以根据需求选择附加责任,增强保障力度。
3、性价比高
保终身,或附加身故责任的情况下,和同类产品相比,达尔文7号重疾险价格很有竞争力。
如果你此前对达尔文7号重疾险有所了解,就会发现,这是一款普适性特别强的产品,老少咸宜,丰俭由人。
它把保障责任拆解得特别细,除了最基础的重疾、中症、轻症保障,大多数保障都设计为可选项。
我们可以根据自己的风险偏好、保障需求、保费预算,定制出多种投保计划。
二、国联人寿达尔文7号重疾险保费价格贵吗?
重疾险除了达尔文7号主打性价比外,还有一款火热的产品叫超级玛丽7号,同样是以性价比闻名。
下面,奶爸就通过达尔文7号与超级玛丽7号的保费对比,来看达尔文7号的价格表现如何:
保至70岁的情况下,仅包含基础保障,达尔文7号可以选择最长30年缴费,30岁男性投保仅需2100元,就算选择20年缴费,也仅需2712元。
而超级玛丽7号最长只能选择20年缴费,30岁男性投保需要2751元。
保终身的情况下,最长都能30年缴费,达尔文7号的价格也是比超级玛丽7号便宜一些。
可以说,两款重疾险产品价格差异不是特别大,不过达尔文7号的价格优势更明显。
三、奶爸总结
总的来说,达尔文7号这款产品还是很不错的,灵活性很高,必选责任方面很简单但是有很多的可附加责任供选择。
这样也能让用户根据自己的实际需求以及预算等等,来选择更加合适自己的保障,这一点也让产品的适配性有了很好的提升。
对于预算有限的用户,可以只选必选责任,不仅仅是价格会更加便宜,而且就算赔付了重疾,非同组的轻中症还可以继续生效,实用性很高。
如果预算更加宽裕,则可以根据自身的实际情况来选择合适的附加责任。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?