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奶爸保
生活中，我们会遇到大大小小的意外，造成的损失也是不可估量的。
配置一份意外险有助于我们抵御风险。
一份高保额的意外险，每年保费只需几百块。
如果遭遇不幸，起码能让自己和家人在经济方面得到一定的补偿。
2023年5月，究竟意外险如何选择？奶爸来为大家分析：
少儿意外险，这几款就不错！
成人意外险，推荐这5款！
高危职业意外险，推荐这3款！
老人意外险，还是这几款！
奶爸总结
一、少儿意外险，这几款就不错！
少儿意外险一共有4款产品，一起来看看：
1、平安小顽童2号
【特点】
保障全面：除了意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗保障，可附加误食异物以及骨折/关节脱位等责任
意外医疗保额高：三个版本的保额都比较高，尊贵版最高可报销5万元
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销
【适合人群】
追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母。
2、天天保少儿意外险
【特点】
监护人责任保障：如果孩子不小心把别人弄伤，又或者造成财产损失，监护人责任就发挥作用了，财产损失最高可赔保额的20%，人身损失最高可赔10万
报销条件优秀：不限社保范围，100元免赔后，100%报销，
两款计划，灵活选择：2款保障计划内容略有不同，计划一侧重预防接种保障，计划二侧重骨折保障。
【适合人群】
注重监护人责任保障的家长朋友。
3、众安小顽童2号
【特点】
保障全面：除了意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，还可附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。
意外医疗保额高：三个版本保额都不错，其中尊贵版最高可报销5万元
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销。
【适合人群】
追求全面保障、看中较高保额和报销条件的家长。
4、人保护宝侠
【特点】
疾病保障全面：除了意外保障，不同保障计划包含不同保障，比如疾病身故/全残、住院医疗和监护人责任。
报销范围广且报销比例高：不管是住院医疗还是意外医疗，社保范围内，经社保结算按100%赔付，不在社保范围内的自费药报销65%
监护人责任保障（限计划1-3）：每次事故责任最高可赔5万元，如果是造成事故财产损失的，最高赔2万元。
【适合人群】
想给孩子补充小额住院保障、看中监护人责任的家长朋友。
投保范围比于之前有变动，
计划1~2的投保范围从原来的出生30天调整为18个月以上可投保；
计划4投保范围从原来的18-25周岁扩大到10-25周岁可投保。
二、成人意外险，推荐这5款！
适合的成人意外险也不少：
1、人保大护甲5号
【特点】
性价比高：3个版本，经典版一年仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，还有2万意外医疗保额，不限社保内外
意外医疗保额高，报销条件好：至尊版有10万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销。
保障非常全面：除意外身故、意外医疗和猝死保障，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车）
猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付，同类产品是24小时内才能理赔
还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能保险金50万。
【适合人群】
看中大品牌、追求全面保障的朋友。
有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。
2、太平洋小蜜蜂3号至尊版
【特点】
意外身故/全残保额高：至尊版最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！
意外医疗保额高、报销力度大：15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付。
航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障。
公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万
【适合人群】
追求全面保障、看中高保额的朋友。
3、小蜜蜂2号超越版
【特点】
可选版本多：一共有4个版本可选，保障内容和保额不同
保障全面：除了意外身故伤残和意外医疗，还有航空、轨道交通、汽车等交通保障。
预防接种保障细化：典藏版、尊享版、至尊版都有这项保障，预防接种意外医疗细化为一般反应医疗责任和异常反应或偶合症医疗责任两种，赔付标准更明确。
可选指定受益人：指定人数为1-3个，可支持关系包括配偶、子女和父母。
【适合人群】
经常出差的商务人士，追求保障全面、注重预防接种保障、身体有小异常的人
4、平安橙护卫2号
如果追求更高保额和保障内容，可以购买橙护卫2号（尊享版）。
【特点】
大品牌：平安产险承保，知名度高，实力强。
报销条件还不错：意外医疗报销限社保内0免赔，扩展自费药费用（不含挂号费、检查费、诊金）。
扩大猝死保障范围：把一般意外险的猝死保障拓宽为包含猝死的急性病身故责任，增强了保障力度。
交通意外法定节假日双倍赔：对喜欢节假日出游的朋友来说，保障实用。
【适合人群】
注重报销范围、保险公司知名度，或喜欢节假日出游的人群。
需要注意的是，投保年龄范围从原来的18-60周岁缩减为18-50周岁；
5、众安金钟罩
【特点】
包含烧烫伤保障：意外身故/伤残保障中包括烧烫伤意外。
报销条件好：不限社保范围，意外医疗涵盖社保内外用药，每次减去100元免赔额，报销90%
私家车意外保障：除了航空、汽车、火车、轮船等交通工具保障，还有最高50万保额的驾驶或乘坐私家车交通意外保障。
意外救护车费用：意外救护车费用最高800元
【适合人群】
4类职业，比如货车司机，以及四类职业以下、注重交通保障和报销条件的人群。
三、高危职业意外险，推荐这3款！
除了这些普通的成人意外险产品，奶爸还整理了最新的高危职业意外险。
职业风险高的朋友，可以留意这几款产品：
1、华泰高风险职业人身意外险
【特点】
意外伤害保额高：4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万，是三款产品中最高的。
四个计划可选：保障责任相同，区别在于保额。
意外医疗保障好：意外医疗保额最高5万，意外住院津贴最高150元/天，全年累计最高赔付180天，都是三款产品中最高的。
投保年龄广泛：支持18-65岁人群投保，投保年龄是三款产品中最广泛的。
【适合人群】
6类职业，注重意外伤害和意外医疗高保额的人群
2、平安1-5类职业意外险
【特点】
三个方案可选：保障内容相同，区别在于保额。
包含住院津贴：每天100元，最高给付90天。
包含救护车费用：救护车费用最高500元。
大品牌：平安保险承保，知名度高。
【适合人群】
5类职业，比如车工、建筑工人等，追求救护车费用的人群。
3、中国人保1-6类职业意外险
【特点】
三个计划可选：保障内容相同，区别在于保额。
承保职业范围广：6类及以下的职业人群都可投保。
意外医疗报销比例高：意外医疗社保内扣除100元免赔额之后，报销90%，是三款产品中最高的。
【适合人群】
6类职业，比如消防员等，以及6类以下职业人群。
四、老人意外险，还是这几款！
这几款老年意外险非常不错：
需要注意的是，现在的老人意外险一般都有健康告知要求。
1、华泰天天保
【特点】
投保年龄范围广：45-85岁可投保，对高龄老人友好
意外伤残双倍赔：意外伤残按等级赔付，最高给付双倍保险金，如：计划三的意外身故保障15万，而意外伤残保额是30万
意外医疗保额高：最高可报销5万元，比同类产品优秀，且实用。
保障扎实：除了意外保障，还有意外骨折保险金、救护车费用、实用的医疗垫付等
包含住院津贴：可选50元/100元/150元的方案
【适合人群】
年龄较大、重视意外伤残保障的老年群体
2、太平洋孝心安
【特点】
保费便宜：有两个保障计划，其中计划二最低仅需120元，就能获得10万的意外身故/伤残保额
基本保障简单：意外身故/伤残保障、意外医疗和住院津贴都有，产品比较实用，还有费率优势。
【适合人群】
追求价格实惠、追求基础的意外风险保障的老年认
3、平安大守护（50-80周岁）
【特点】
意外医疗报销好：意外医疗报销不限社保，经社保结算，能够100%报销。
中老年人特色保障全：包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障，符合人群需求。
高年龄段保费便宜：保费最高300元，高年龄段的费率有一定优势。
术后护理服务：提供3次意外医疗术后护理服务。
【适合人群】
高年龄段，追求中老年人特色保障的人
4、众安孝欣保2020
【特点】
保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及救护车费用等。
报销条件优秀：意外医疗报销不限社保，0免赔，提高了报销额度。
可选骨折加油包：附加上能够加大保障力度，抵御意外骨折风险。
【适合人群】
追求保障扎实，特别保障交通意外的老年群体
有意外险的累计保额限制，如果购买的意外险已经超过200万保额的就无法投保。
五、奶爸总结
风险无处不在，意外险就是为了转移这些极端事件带来的家庭经济风险而存在的。
不过，意外险产品比较多，变动也会相对频繁，具体规则要以投保页面为准。
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