增多多3号泰山版增额比例，隔代投保有什么用？

聊增额寿离不开增额比例，这是它的独有优势，却并不是全部。

以增多多3号泰山版增额比例开启这个话题。

增额比例的存在，让增多多3号泰山版区别于定寿。

能在保单持有时间内进行增值，因而具备了理财的形态。

但其本质上还是寿险，聊增多多3号泰山版离不开保障。

那么增多多3号泰山版增额比例究竟影响了这款产品哪些地方？

增额寿常见的隔代投保又有什么用？

本篇文章一起探讨下～

| 增多多3号泰山版增额比例

| 隔代投保又有什么用？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增多多3号泰山版增额比例

首先要明确的是增多多3号泰山版增额比例依旧是3.5%，接着从完整的保障来分析。

增多多3号泰山版为出生28天到70周岁的人群提供终身身故全残保障，其保单权益也有不少，后面会聊到。

有6种缴费期限可供选择，不论是趸缴还是分期都能满足消费者需求，最长20年缴费。

缴费期对投保人的影响就是能够把原本繁重的保费均摊到每一年缴费，这就要看你的自己规划选择了。

增额寿的健康告知门槛虽然不高，但却有一个保费门槛，增多多3号泰山版趸交5000元起，分期缴费1000元起步。

这个保费门槛更多的是对被保人保费投入的一个控制，预算有限的可以选择更低的投入。

假设你意向投保增多多3号泰山版，但预算不足，这时候可以先按最低保费投保，后期再加保。

不过增多多3号并不支持加保，但并不妨碍我们把用在挑选其他意向产品身上。

增多多3号泰山版的增额比例对它的身故/全残保障也有影响。

 它的保险金赔付是会根据出险时间，从现金价值、有效保额和已交保费*给付比例三者中的最大值给付。

其中有效保额会按照约定的增额比例，也就是3.5%进行增值，时间越久有效保额增长得越大。

所以在身故全残责任这点上，增多多3号泰山版还是后期见长，前期保障稍有不足。

当然除了有效保额，现金价值也不得不一提一下，长期持有下，在后期增长到一个可观的数值。

当然不同的投保方案现价和IRR的表现也不同，现价超过已交保费的时间也不同。

以30岁男性，年交10万，5年交为例子。

至60岁时，在保单的第八年现价超过保费，

60岁时现金价值为1299639元，此时的IRR为3.466%。

被保人80岁时现金价值为2585834，此时的IRR为3.480%。

可见愈到后期，现价越高，IRR表现越好。

在保单权益上，增多多3号泰山版不支持加保，但可减保。

短期内的资金周转可以通过保单贷款实现，减保则要看保单约定，最好是在后期。

它还能附加万能账户，支持隔代投保，这点我们详细展开。

二、隔代投保又有什么用？

隔代投保这项功能在增额寿中并不少见，具有该项权益的产品也颇受高净值人群青睐。

这主要与隔代投保的功能相关。

1、规避子女债务风险，经商人群常用此功能规避子女债务风险。

2、婚姻资产隔离，有的婚姻更像一条纽带，断裂之后哪能都好聚好散，少不了资产纠纷。

通过隔代投保，能够保持资产的独立和安全性。

3、定向传承，通过隔代投保被这笔钱定向传承到孙辈。

隔代投保虽有诸多用处，但也有限制。

1、年龄限制，被保人年龄需在8-17周岁。

2、投保人年龄超过60岁则需要双录。

以上关于隔代投保相关分析，其实还有个第二投保人也有类似的用途，感兴趣的可以咨询奶爸！

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

增多多3号泰山版之前也有聊过，不过之前大家关注的点有所不同。

这次通过增额比例和保单权益，以及常见隔代投保的分析，相信对它有新的了解。

如果你需要知道更多的增额寿产品分析，欢迎搜索公众号奶爸保私信获取。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？