增多多3号泰山版增额终身寿险好不好?预期回报怎么样?

奶爸保 2023-05-04 15:07:00
原创

增多多3号泰山版是一款增额终身寿险产品,保障身故/全残,有效保额以3.5%逐年复利增长,而且支持附加万能账户,保底利率是3%

 

究竟增多多3号泰山版增额终身寿险好不好?预期回报怎么样?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

增多多3号泰山版增额终身寿险好不好?

增多多3号泰山版增额终身寿险预期回报怎么样?

奶爸小结

 

一、增多多3号泰山版增额终身寿险好不好?

 

先来看看增多多3号泰山版增额终身寿险的承保公司——和泰人寿。

 

1、承保公司

 

和泰人寿是一家“年轻”的保险公司,成立于2017年,注册资本是15亿元。

 

主要股东是中信国安、北京居然之家、北京英克必成科技有限公司(腾讯全资子公司)等8大实力企业。

 

2022年4季度的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率分别为153.98%、144.28% ,2022年2季度和3季度的风险综合评级均为BB类。

 

从数据来看,和泰人寿的理赔能力还是不错的,是一家靠谱的保险公司。

 

我们下面来看看增多多3号泰山版增额终身寿险的保障内容表格:

 

 

 

增多多3号泰山版增额终身寿险最高投保年龄为70周岁,健康告知只有1条,而且保费门槛低,年交1000元即可投保。

 

由于支持隔代投保,可解锁的功能更多,比如合理避债、财富定向传承等。

 

缴费期选择多,趸交或是年交均可,最长可分20年缴费。

 

如果预算较少,就可以通过拉长缴费期来增加投入,进而锁定更高预期回报。

 

保障身故/全残,前期的杠杆大概是1-1.6倍,后期保险金基本与现金价值相等,时间长可以达到保费的10倍甚至更多。

 

不过,比起定期寿险,增额终身寿险的保障是比较简单的。

 

如果看重寿险保障,比如为家庭经济支柱投保,建议配置定期寿险,转移极端风险的能力更强。

 

支持保单贷款和减保,如果急需用钱可以向保险公司申请贷款,最多可贷金价值的80%,贷款最长时间是6个月。

 

减保虽然有5年和20%的限制,但是写进了保险合同里,终身有效。

 

 

此外,增多多3号泰山版增额终身寿险还支持附加保底3%的金多多万能账户。

 

如今银行存款和国债的利率都在降,多位业内人士也预言,我国未来很可能进入低利率甚至负利率时代。

 

如果大环境变好,保险公司的预期回报变高,结算利率也会上涨。

 

二、增多多3号泰山版增额终身寿险预期回报怎么样?

 

奶爸以30岁的曾先生,年交10万元为例,看看增多多3号泰山版增额终身寿险在不同缴费期的现金价值表现。

 

 


现金价值,其实就是消费者去退保时保险公司退还的钱,也是挑选增额终身寿险的核心。

 

一款增额终身寿险的现金价值表现好不好,主要看它超过已交保费的速度(俗称回本)、增长速度以及是否能够作为其它用途。

 

首先是回本速度,无论是对比稳健型的存款和国债,还是和同类产品相比,增多多3号泰山版增额终身寿险的回本速度都不算快,封闭期较长,不太适合短时间内会用到的资金。

 

其次是增速,这里我们用内部预期回报率IRR来衡量。

 

当前增额终身寿险的预定利率为3.5%,IRR越接近3.5%,代表产品的预期回报越高。

 

上述投保方案下,增多多3号泰山版增额终身寿险的IRR最高可达3.48%以上,在市场上是妥妥的第一梯队。

 

特别是3年交和5年交,被保人80岁时,IRR可达3.48%;100岁时,IRR可达3.485%

 

现金价值的其它用途,主要体现在减保和保单贷款功能,是值得肯定的。

 

三、奶爸小结

 

增多多3号泰山版增额终身寿险长期持有的情况下,IRR可达3.48%

 

还有保底3%的金多多万能账户可以附加,实现资金的二次增值,确实相当不错。

 

如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:

 


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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