金玉满堂典藏版增额终身寿险保障如何？投保时需要注意什么？

金玉满堂典藏版是一款增额终身寿险。

 

增额终身寿险一大特点就是在于其保额和现金价值都会随时间的推移而增长，在一定时间达到比较高的水平。

 

究竟金玉满堂典藏版增额终身寿险保障如何？投保时需要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

金玉满堂典藏版增额终身寿险保障如何？

金玉满堂典藏版投保时需要注意什么？

奶爸总结

 

一、金玉满堂典藏版增额终身寿险保障如何？

产品的基本信息如下：

 

1、投保规则

 

金玉满堂典藏版为出生满30天到75周岁的人群提供保障。

 

保障期限长达终身，缴费时可选择趸交或是年交。

 

起投保费为5000元，不算太高，普通打工人也能承受。

 

建议预算充足直接短缴，既可以早点让资金增值，也可以省去后续缴费的忧愁。

 

如果暂时预算有限，同时未来的收入来源又比较稳定，可以适当拉长缴费期，来减轻每年的缴费压力。

 

2、保障内容

 

金玉满堂典藏版是一款寿险，它的保障内容自然就是身故/全残。

 

保险金的多少与出险时所处年龄段和缴费期有关。

 

18岁前，赔付已交保费和现金价值的较大者；

18岁后，缴费期内，赔付已交保费*给付比例和现金价值的较大者；

18岁后，缴费期结束，赔付已交保费*给付比例、现金价值以及有效保额当中的较大者。

 

其中，给付比例最高是160%。

 

有效保额，则是在基本保额的基础上按照3.5%逐年增长。

 

至于现金价值，经过测算，金玉满堂典藏版长期持有能够达到已交保费的好几倍，IRR可以达到3.47%，在当下的市场上算是比较不错的了。

 

如果想要了解具体的现金价值表现，可以私聊奶爸获取哦~

 

此外，金玉满堂典藏版还支持加保、减保、减额交清以及保单贷款，能够实现不同时期的资金使用需要，比如儿女教育金、资金的养老金等等。

 

二、金玉满堂典藏版投保时需要注意什么？

从前面的分析我们可以知道，金玉满堂典藏版是一款不错的产品。

 

那么在投保时需要注意什么呢？主要有两点：

 

1）前期退保有损失

 

包括金玉满堂典藏版在内的增额终身寿险都会有这个问题存在。

 

在保单的前期，现金价值会低于已交保费，如果早早退保会损失部分的保费。

 

如果要投保，最好是使用家庭的长期资金，确保能够长时间持有。

 

2）保障功能不强

 

金玉满堂典藏版只提供简单的寿险保障，而且杠杆不高，保障功能偏弱。

 

在投保金玉满堂典藏版之前，最好先将医疗险、重疾险、意外险这类的保障型险种配置齐全。

 

如果想要纯粹的寿险保障，最好是投保定期寿险，千元左右就能获得百万保额，应对极端风险的能力更强。

 

三、奶爸总结

总的来说，金玉满堂典藏版的实力还是比较强的，兼顾保障和保单利益。

 

而且是市场上为数不多支持加减保的产品之一，可以帮助达成更多阶段性的目标规划。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？