慧惠保重疾险由百年人寿承保,也叫守卫者1号重疾险。
百年慧惠保是一款多次赔付的储蓄型重疾险,曾经是多次赔付性价比之王,但由于特殊原因产品停录了一段时间。
百年慧惠保重疾险这次停录,市场环境已经不一样了。那么重新上线之后的百年慧惠保重疾险,对比其他新产品,实际表现如何呢?
今天奶爸就带大家一起来看看慧惠保(守卫者1号)重疾险:
百年慧惠保保障内容
四款多次赔付储蓄型产品对比
奶爸总结
01 | 百年慧惠保保障内容
大家先来看数据图:
奶爸给大家总结一下百年慧惠保的保障内容:
1. 重疾多次赔付
重疾分5组,5次赔付,每次赔付100%基本保额,间隔期为180天。
慧惠保重疾分组多次赔付,我们首先是要关注高发重疾的分组情况,分组是否合理,提高多次理赔的几率:
大家可以看到,恶性肿瘤独立分组,其他高发重疾分布在其余4组,把最高理赔发生率的疾病尽量分散,慧惠保重疾险的重疾分组情况还是比较合理的。
2. 轻症逐次递增赔付
慧惠保重疾险轻症3次不分组赔付,而且逐次递增赔付,依次是35%/40%/45%的保额。
除此之外,百年慧惠保附带身故责任,18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。总的来说,百年慧惠保重疾险各项保障责任算是中规中矩,没有特别亮眼的地方。
02四款多次赔付储蓄型重疾险对比
当今的市场已经不是原来的市场了,随着更多高性价比的产品出现,百年慧惠保是否能像当初一样,继续保持多次赔付战斗机的名号呢?
奶爸拿了几款目前多次赔付热销的产品与慧惠保作为对比:
从图中我们能大致看到,这几款价格都属于同一水平线上的,相差约1%-5%左右。百年慧惠保与信泰完美人生形态最相似。
1. 重疾多次赔付更优:光大永明嘉多保重疾险
光大永明嘉多保重疾分6组6次赔付,分组比完美人生,慧惠保要多,赔付概率更高;对比备哆分一号,嘉多保癌症独立分组,表现更好。
更多光大永明嘉多保测评,戳戳了解一下。
2. 性价比最高:信泰完美人生、光大永明嘉多保
完美人生价格最便宜,而且轻症赔付保额最高,表现挺不错,但缺少中症保障。
光大永明嘉多保50岁前,保单前10年,重疾可赔付120%保额,包含中症责任,重疾分组友好,可附加恶性肿瘤多次赔付,性价比突出。
3. 如果追求癌症保障:复星联合备哆分1号,光大永明嘉多保
嘉多保癌症最高3次赔付,赔100%保额,间隔期为3年。
备哆分1号癌症二次赔付120%保额,同时增加基本保额:保单前10年,首次重疾额外赔付30%保额。
在附加癌症多次赔付后的保费价格上,嘉多保与备哆分1号价格相近,这两款性价比都很高。
总的来说,慧惠保与完美人生形态最接近,但在各项责任上都要比完美人生低一些,保费比完美人生贵3%左右,但在健康告知上,慧惠保比完美人生更宽松。
对比之后才能发现,慧惠保虽然价格上与目前热销产品还是有一定优势的,但在保障上却表现一般。
03奶爸总结
在这个竞争激烈的重疾市场中,重新上线的慧惠保(守卫者1号)重疾险,明显与新产品存在差距了,有点可惜。
但慧惠保重疾险健康告知较为宽松,如果身体上有一些小异常的朋友,慧惠保重疾险是一个不错的选择。
如果想要追求更全面的保障,可以参考一下奶爸近期做过的储蓄型产品的综合测评,点击即可了解。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?