重疾险包括哪些病?选购重疾险要着重关注什么?

奶爸保 2023-04-27 16:58:00
原创

重疾险是很多消费者的第一保险,能帮助被保人规避大病风险,在确诊约定疾病后一次性给付保险金。

 

但是重疾险的条款比较复杂,很多人了解不多,刚接触的时候可能会有些混乱。

 

今天奶爸就为大家介绍重疾险包括哪些病?选购重疾险要着重关注什么?

 

| 重疾险包括哪些病?

| 选购重疾险要着重关注什么?

| 奶爸总结

 



一、重疾险包括哪些病?

 

在2007以年前,各大保险公司对于重疾险的保障范围各不相同,重疾险产品与产品之间差异较大,市场比较杂乱。

 

而为了规范重大疾病的标准,明确重疾险的保障范围,银保监会规定统一25种重大疾病(前两年扩充至28种),这是重疾险必须包含的。

 

28种重大疾病种类如下:

 


像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等治疗费用较高的疾病都属于重疾险的必保范围。

 

不管是哪款重疾险,都需要将这28种重大疾病纳入保障范围以内,而根据历年的理赔数据来看,上述表格中的28种重大疾病能占到重疾险理赔的95%。

 

在市面上有很多80种、100种、120种重大疾病保障的重疾险,它们的组成就是由银保监会规定的28种高发重大疾病+保险公司约定的其他重大疾病(具体要看保险合同)。

 

而保险公司自行约定的其他重大疾病,多是一些非常罕见的疾病,自然也不用过多关注了。

 

重大疾病种类并不是我们需要关注的重点,因为最高发的28种都包含了。

 

二、选购重疾险要着重关注什么?

 

选购重疾险,需要着重关注的有以下几点。

 

1.保额

 

买重疾险,目的就是身患重疾时能够得到尽可能多的赔偿金,以弥补该时期的收入损失。

 

所以,选购重疾险要看这款重疾保险的保额是多少,自己的预算最多能买多少。

 

根据精算师协会提供的数据显示,重疾的治疗费用平均是30万左右,奶爸也建议重疾保险保额至少要达到30万,预算充足可以加到50万,以图覆盖罹患重疾时的收入缺失。

 


2.保障内容

 

每款产品重疾险之间,保障内容都会有所区别,比较重要的是重疾保障,能赔多少保额、能赔多少次,有没有额外赔付。

 

轻中症保障也是非常实用的,赔付比例,赔付次数,是否有(隐藏)分组等信息要熟悉掌握。

除了以上的基础保障以外,部分产品可能会带上身故保障、被保人豁免等责任,在如果保费相同的情况下,有这两项责任的产品明显更值得选择。

 

3.保障期限

 

年龄越大患重疾的概率就越大,因此,买重疾保险,最好选择保障至终身。

 

如果预算有限,奶爸建议至少得保到70岁(覆盖疾病高发时期以及负有家庭责任时期)

 

4.其他保障

 

特疾保障、恶性肿瘤/心脑血管疾病额外赔付、重大疾病关爱金等实用责任也不能忽视。

 

特疾保障即是一些关于特定疾病的保障,一般会附带额外赔付,虽赔付概率低,但也一定程度上增强了保障力度。

 

恶性肿瘤/心脑血管疾病额外赔付和重大疾病关爱金通常属于可选责任,确诊约定的病种可获得额外赔付,增强保障力度,但保费会随之上升,大家按需选择即可。

 

三、奶爸总结

 

重疾险的保障包括由银保监会规定的28种高发重大疾病和保险公司约定的其他重大疾病,具体还要看保险合同。

 

重疾险的条款比较复杂,注意事项有很多,多了解才能避免踩坑,若有不确定的地方也可以来找奶爸。

 


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