香港养老保险保障如何？香港保险有哪些优势？

香港保险在世界范围内属于比较独特的保险市场。

内地也有不少朋友去香港投资养老保险。

 

究竟香港养老保险保障如何？香港保险有哪些优势？

 

奶爸来为大家解读：

 

香港养老保险保障如何？

香港保险有哪些优势？

奶爸总结

一、香港养老保险保障如何？

为了方便大家理解香港保险产品，奶爸在这里以一款香港保诚公司的产品

来举例，那就是2023年新推出的——隽富多元货币计划。

这款产品是终身寿险，长期持有将持续获得分红收益，是养老的不二之选。

 

下面我们来看他的基本信息：

1.投保规则

这款产品的投保年龄是1至75岁，可以说基本符合所有年龄层的人选择，比较友好。

缴费期可分为3年或5年，符合香港产品一贯设置。

保单货币可选人民币、美元、港币、加元、澳元、英镑，方便不同货币保单结算。

另外健康告知十分友好，没有任何询问，身体有无健康问题皆可投保。

整体来看，投保门槛是非常低的，毕竟这是一款养老产品，只要投钱进去即可。

2.保障内容

保障方面首先看终期红利功能，这是这个产品的最大卖点，这是一次性非保证红利，保司将每年公布红利，且红利会随市场变化而变化。

由第三个保单周年日起，将会公布计划下的红利以及在退保、保单终止或身故赔偿的时候派发红利。

除了红利外，还有很多相关保障，我们接着来看。

身故赔偿，如果被保人不幸身故，且没有后备受保人，保司将支付身故赔偿。

赔偿额度为以下较高者：

· 现金价值+终期红利

· 已交保费的105%

延伸意外身故保障，如果被保人在意外发生后的90天内意外身故，将获得身故赔偿加意外身故赔偿，该意外必须在第五个保单周年日前发生。

意外身故赔偿金为已交保费的100%，如果更换被保人，这项保障将直接终止。

投保人意外身故保障，注意是投保人；如果投保人于意外发生后的90天内死亡，将获得此赔偿，该意外必须在保费供款期间发生。

保费赔付金为产品剩余未交保费，这项赔偿不限用途，可自由使用。

失业保障，如果投保人被迫失业连续30天，将获得最长365天的保费宽限期，期间产品所有保障继续享有。

如果中间更换过保单持有者或已交完所有保费，此项保障终止。

学业保障，如果被保人获得学业上的成就，将获得奖学金，相关规则如下图所示：

 

以上是隽富多元货币计划的主要保障内容，可见对比内地产品有较大差异，除了终身寿险的基础保障身故赔偿外，还添加了很多内地不会出现的保障。

例如失业保障和学业保障，在内地保险行业来说是比较新奇的保障，针对当地人的需求比较强，毕竟都是实惠性质的保障，需要在香港本地生活。

而除了有这些基础保障之外，香港保险也拥有更多内地保险没有的功能，也是不少人青睐香港保险的原因之一。

下面继续来讲。

 

二、香港保险有哪些优势？

香港保险产品很多功能是内地产品无法具备的，比如最近宣传比较火的保单货币转换，是很多人刚需的功能。

那么还是以隽富多元货币计划为例，看看实际的产品中有哪些作用。

1、更换受保人

在保单持有一个周年后，便可更换保单的受保人，更换受保人没有次数限制，只需要符合投保年龄规定。

更换受保人不会影响保单的任何内容，更换人选必须为以下范围内：

· 现有保单持有人

· 保单持有人的配偶

· 保单持有人的儿孙或曾孙

· 保单持有人的雇员

 

2、后备受保人

可以在受保人在世及保单生效期间，无限次委任、更换或期初后备受保人，在保单持有期间，只可拥有一名后备受保人。

后备受保人只能选择现有保单持有人、保单持有人的配偶、保单持有人的儿孙或曾孙。

后备受保人的作用，就是在先有受保人不幸身故时，可以将保单受保人转移至后备受保人身上。

 

3、红利锁定

红利锁定可以将终期红利的一定百分比锁定至红利锁定户口，这个户口内的现金可随时取出。

这个功能是止损与增益的自由操作窗口，可利用此功能灵活计划自己的红利增值与否，毕竟市场上利率有高有低。

从第10个保单周年期起，每年可申请1次使用红利锁定功能，使用红利锁定功能不会减少保单的名义金额。

 

4、货币转换

从第三个保单周年日开始，每一年都可以进行一次保单货币转换，保单内现金价值不变，将按照当年的汇率进行对兑换。

可转换的货币以保单规定的货币为主，保单货币可选人民币、美元、港币、加元、澳元、英镑等。

货币转换的好处不必多说，现在美元依旧是国际主流货币，将来可不一定，汇率的任何变动都将影响保单的权益。

 

5、开枝散叶

所谓开枝散叶，就是保单拆分，在第5个保单周年日起，每年可进行一次保单拆分。

此功能可以将保单差分为若等份，所有保单内容不变，只有保单金额平均分，相当于灵活取现功能，将拆分的保单退保，将会获得现金流。

当然，也可以用做资产传承，将保单平均分为多份留给后代，避免财产纠纷，具体用途因人而异。

 

除了以上比较特别的功能外，该产品还有现金价值取现、保单贷款等与内地一样的功能，就不一一介绍了。

三、奶爸总结

隽富多元货币计划是香港养老保险的一个影子，它拥有的功能，大多数香港养老产品也同样拥有，区别不大。

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