增额终身寿险有多少保额?收益怎么看?现金价值高吗?

奶爸保 2023-04-26 11:26:00
原创

增额终身寿险具有一定的理财属性,很多人都非常感兴趣。

 

究竟增额终身寿险有多少保额?收益怎么看?现金价值高吗?

 

奶爸来为大家解读:

 

增额终身寿险有多少保额?

增额终身寿险收益怎么看?现金价值高吗?

奶爸总结

 

一、增额终身寿险有多少保额?


保额,即保险金额,在保险合同中保险公司承担赔付或给付责任金的最高额度。

 

在投保过程中常由投保人自行选择实际金额,保险公司通过保额来计算保费。

 

不过到了增额终身寿险这里却不管用了。

 

是增额终身寿险没有保额吗?并不是。

 

增额终身寿险同样具有保障作用,当然也具有保额,而且还不止一个。

 

第一个是增额终身寿险的基本保额,这个数值是你在投保后选定投保方案后,保单自动生成。

 

第二则是保险金额,可以叫做有效保额,保单合同的第一年基本保险金额等于保险金额。

 

而后,增额终身寿险的保险金额会按照约定增额比例逐年增值,当下增额比例一般为3.5%,越到后期保险金额越多。

 

但有效保额和保单的身故责任挂钩,与收益无关。

 

所以增终身寿险保额多少钱,取决于你前期的投保方案,和保单年度也有关系。

 

如果你在持有保单期间选择了减保,那么增额终身寿险的保额也会发生相应的变化。

 

在满足一定的条件下,投保人可以申请减保。

 

也就减少保险金额,即为当前保单年的有效保额。

 

申请减少保额时,基本保险金额也会发生变化。

 

同时退还你减少保险金额对应的现金价值。

 

投保人通过这种方式改变了增额终身寿险的保额,也获得了一笔可以自由支取的现金。

 

以上就是关于增额终身寿险保额多少钱的论述。

 

奶爸也简单地讲解了,基本保额和保险金额(有效保额)。

 

其中也涉及了一个现金价值的概念,我们第二部分展开分析。

 


二、增额终身寿险收益怎么看?现金价值高吗?


其实现金价值就是我们这里要聊的收益,增额终身寿险的收益也会随着持有年限而增长。

 

那么我们投保增额终身寿险更应该看重收益吗?

 

奶爸以为,理财险确实应该以收益为重。

 

但是要做资金规划,选择合适的投保方案。

 

我们通过当下几款热门增额终身寿险的收益对比,应该如何投保。


增额终身寿险收益

 

以30岁男性,年交10万,10年缴费为例子。

 

被保人40岁时,现金价值最高的是映山红2.0。

 

被保人50岁时,现金价值表现更好的是金满意足3号和鑫享福,

 

其中鑫享福的现价更高,IRR表现也更好,能达到3.472%。

 

那么在其他缴费年限下,现价表现如何。

 

收益排名

 

在选择30岁男性,年交10万的方案下。

 

选择趸交/5年交,收益排名前三的是,康乾3号瑞祥人生、增多多3号和金满意足3号、鑫享福四款产品。

 

选择3年交,增多多3号的收益名列前茅。

 

康乾3号瑞祥人生跌至第二。

 

选择10年缴费,收益表现则图一所示。

 

综合来看,不同增额终身寿险的收益表现不同,选择不同的投保方案,现金价值也不同。

 

在预算合理的情况下,选择一款收益更高的产品也很重要。

 

三、奶爸总结


诚然,增额终身寿险保额,而且还能随着时间增长。

 

但在保单前期,保障功能有限,不能起到很强的保障作用。

 

作为理财选择之一的增终身寿险,安全性强,稳定增值。

 

投保时选择收益更高的产品自然是很多消费者所追求的。


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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