增额终身寿险具有一定的理财属性,很多人都非常感兴趣。
究竟增额终身寿险有多少保额?收益怎么看?现金价值高吗?
奶爸来为大家解读:
增额终身寿险有多少保额?
增额终身寿险收益怎么看?现金价值高吗?
奶爸总结
一、增额终身寿险有多少保额?
保额,即保险金额,在保险合同中保险公司承担赔付或给付责任金的最高额度。
在投保过程中常由投保人自行选择实际金额,保险公司通过保额来计算保费。
不过到了增额终身寿险这里却不管用了。
是增额终身寿险没有保额吗?并不是。
增额终身寿险同样具有保障作用,当然也具有保额,而且还不止一个。
第一个是增额终身寿险的基本保额,这个数值是你在投保后选定投保方案后,保单自动生成。
第二则是保险金额,可以叫做有效保额,保单合同的第一年基本保险金额等于保险金额。
而后,增额终身寿险的保险金额会按照约定增额比例逐年增值,当下增额比例一般为3.5%,越到后期保险金额越多。
但有效保额和保单的身故责任挂钩,与收益无关。
所以增终身寿险保额多少钱,取决于你前期的投保方案,和保单年度也有关系。
如果你在持有保单期间选择了减保,那么增额终身寿险的保额也会发生相应的变化。
在满足一定的条件下,投保人可以申请减保。
也就减少保险金额,即为当前保单年的有效保额。
申请减少保额时,基本保险金额也会发生变化。
同时退还你减少保险金额对应的现金价值。
投保人通过这种方式改变了增额终身寿险的保额,也获得了一笔可以自由支取的现金。
以上就是关于增额终身寿险保额多少钱的论述。
奶爸也简单地讲解了,基本保额和保险金额(有效保额)。
其中也涉及了一个现金价值的概念,我们第二部分展开分析。
二、增额终身寿险收益怎么看?现金价值高吗?
其实现金价值就是我们这里要聊的收益,增额终身寿险的收益也会随着持有年限而增长。
那么我们投保增额终身寿险更应该看重收益吗?
奶爸以为,理财险确实应该以收益为重。
但是要做资金规划,选择合适的投保方案。
我们通过当下几款热门增额终身寿险的收益对比,应该如何投保。
以30岁男性,年交10万,10年缴费为例子。
被保人40岁时,现金价值最高的是映山红2.0。
被保人50岁时,现金价值表现更好的是金满意足3号和鑫享福,
其中鑫享福的现价更高,IRR表现也更好,能达到3.472%。
那么在其他缴费年限下,现价表现如何。
在选择30岁男性,年交10万的方案下。
选择趸交/5年交,收益排名前三的是,康乾3号瑞祥人生、增多多3号和金满意足3号、鑫享福四款产品。
选择3年交,增多多3号的收益名列前茅。
康乾3号瑞祥人生跌至第二。
选择10年缴费,收益表现则图一所示。
综合来看,不同增额终身寿险的收益表现不同,选择不同的投保方案,现金价值也不同。
在预算合理的情况下,选择一款收益更高的产品也很重要。
三、奶爸总结
诚然,增额终身寿险保额,而且还能随着时间增长。
但在保单前期,保障功能有限,不能起到很强的保障作用。
作为理财选择之一的增终身寿险,安全性强,稳定增值。
投保时选择收益更高的产品自然是很多消费者所追求的。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、悦享盈佳(分红型)
即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
5、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
大保险公司产品,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?