年金险的优点和缺点分别是什么？有哪些年金险值得关注买？

年金险是理财险之一，可以为被保人提供稳定的年金保障。

那么年金险的优点和缺点分别是什么呢？

有哪些年金险产品值得买呢？

下面我们就对这些问题展开分析。

年金险的优点和缺点是什么？

值得买的年金险有哪些呢？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金险的优点和缺点是什么？

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按照约定时间给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险属于人身保险的一种，让被保人在年老或丧失劳动能力时能获得一定的经济保障。

随着老龄化和少子化的到来，大家都意识到了养老需要提前规划。

传统的养老是依靠孩子，现在的养老是考虑社保；未来的考虑还需要加上商业养老保险。

这就是为什么现在年金险颇受青睐的原因。

那么年金险的优点和缺点有哪些呢？

接下来奶爸分别为大家盘点。

1. 年金险的优点

（1）年金领取稳定

险种的年金领取都是提前约定的，具体到领取时间、领取金额都是直接写进合同的。

如果选择的是保终身的产品，那么终身都有年金可以领取。

有些产品还有保证领取年限，比如20年、25年，可以规避被保人因为早夭而遭受经济损失的风险。

（2）强制储蓄

投保一份年金险需要按时缴纳保费，有助于消费者养成储蓄习惯。

现在的社会各种消费诱惑比较多，很多人都是剁手一族，而看了自己的存款余额，就会后悔不已。

其实投保一份年金险需要按照约定缴费，也算是一种强制储蓄的选择。

（3）资金支取灵活

一般情况下，年金险都有保单贷款功能，若是权益人需要资金周转，通过保单贷款即可获得一笔资金。

（4）资金有二次增值机会

有些年金险产品还能附加万能账户，让资金有二次增值的机会。

2. 年金险的缺点

上面是奶爸总结的年金险的优点，那么它有哪些缺点呢？

年金险保障相对简单，一般只有身故/全残保障，没有疾病保障。

而且年金险只有到约定时间才能领取年金，不算灵活。

二、值得买的年金险有哪些呢？

通过上面的分析，相信大家对年金险的优点和缺点都有了解。

既然已经对年金险有了解了，那么是否有必要买年金险呢？

其实奶爸前面已经说了，随着老龄化和少儿化时代到来，将来的养老问题愈发让人担忧。

随着年龄的增大，我们创造财富的能力越来越弱，而需要花费的钱并不会少。

之前有数据显示我国60岁以上人群大多有基础病，退休之后除了日常需要花费，还需要资金来支撑看病吃药。

那么有哪些年金险产品值得买呢？

下面是奶爸整理的产品：

表格中展示了4款年金险产品，这几款产品都有保证领取的年限。

最近信泰人寿的这几款年金产品都减少了缴费年限计划，5年以上的缴费计划都停止录单了。

目前只有趸交和3年交。

随着监管对产品的要求越来越严格，或许后面能领取的钱会变少也不一定。

因此，如果想要投保的话，可以将计划提前实施。

至于这些产品该如何选，主要还是根据需求选择。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总而言之，年金险的优点和缺点都是比较明显的，至于是否投保，可以在配置好基础保障之后再决定。

如果不知道该如何配置基础保障，可以找奶爸咨询。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？