增额终身寿险是什么?具有理财属性吗?什么时候买合适?能够领多少钱?

奶爸保 2023-04-25 11:33:00
原创

随着利率下调的大环境,很多人开始寻求其他的理财渠道。

 

这时,增额终身寿险就逐步进入人们的眼中。

 

究竟增额终身寿险是什么?具有理财属性吗?什么时候买合适?能够领多少钱?

 

奶爸来为大家解读:


增额终身寿险是什么?具有理财属性吗?

增额终身寿险什么时候买合适?

增额终身寿险能够领多少钱?

奶爸总结

 

一、增额终身寿险是什么?具有理财属性吗?


增额终身寿险是当下热门的理财险之一,

 

与它齐名的是年金险,按照产品功能可以分为养老年金和教育年金。

 

增额终身寿险本质上是寿险,其保额会按照额定比例进行增值。

 

因其具有现金价值,且可以通过保全规则进行支取,理财属性颇强,备受关注。

 

简单理解就是,增额终身寿险具有寿险的保障功能,又具有理财的属性。

 

它的有效保额会随着产品的增额比例进行增值,越到后期保障功能越强。

 

同时具有现金价值的它,也能借助保单的减保功能,把现金价值提取出来另作他用。

 

增额终身寿险的保障期限终身,被保人活多久现金价值就增长多久,适合长期持有。

 

二、增额终身寿险什么时候买合适?


增额终身寿险也属商业保险,多少钱可以买,

 

自然离不开产品的投保门槛,以及你自身的实际预算。

 

不同的增额终身寿险产品投保门槛不同,如下图所示。

 

增额终身寿险产品

 

以富德生命的康乾3号瑞祥人生为例子,就需要2000元起投。

 

还有更低的,弘康人寿的金满意足3号和弘运连连均为1000起投。

 

有的产品的保费门槛更高,增多多3号趸交5万元,年交1万元。

 

起投门槛是下限,但上限就需要结合实际。

 

预算不足可以先按最低投保,后续选择加保,如果支持的话。

 

预算充足,那么按照产品的收益表现选择一款心仪的增额寿险产品。

 

增额终身寿险的收益怎么看,这就涉及了第二个问题,能领多少钱。

 

三、增额终身寿险能够领多少钱?


投保增额终身寿险有多少钱可以领,与产品、投保方案都有关系。

 

严格来说,是和增额终身寿险的IRR(预订利率)挂钩,

 

经过业内几次调整后,IRR在3.5%下徘徊。

 

收益表现最优秀的产品,IRR也不过是无限接近于3.5%,

 

近期,又有传闻评估利率的下调,

 

如果正式实施,3.5%预定利率也不一定保得住。

 

说得有点远,还是来看看当下的增额终身版寿险能拿多少钱。

 

趸交收益

 

30岁男性,趸交10万,不同的增额终身寿险产品的收益对比。

 

同样的保费投入,经过十年的增长被保人40岁时,现价最高的是增多多3号。

 

但在60岁后,康乾3号瑞祥人生实现了反超,并在后续的时间里一直领先。

 

同样的,在IRR的表现上也是如此,

 

虽然增多多3号能达到3.479%,但康乾3号瑞祥人生的表现更好,IRR接近3.499%。

 

趸交情况下,各大增额终身寿险的产品收益表如上所述,接下来看10年交。

 

十年收益

 

选择10年缴费的方案下,完成缴费后现价最亮眼的是映山红2.0

 

而在50岁时,金满意足3号开始反超,并且遥遥领先其他产品。

 

在IRR表现上,更为亮眼的还是鑫享福和金满意足3号,

 

前者最高能达到3.472%比后者的3.471%更高。

 

当然在不同的缴费情况下,现金价值和IRR表现也不同,

 

有需要其他投保方案下收益表现得可以私信奶爸获取。

 

除了产品的收益表现,减保规则也必须关注,

 

关系到,你在减保提现的额度和频率。

 

加减保规则


以上,就是今天奶爸分享的增额终身寿险多少钱的相关内容。

 

三、奶爸总结


理财关注收益,保险关注保障,增额终身寿险虽然将收益和保障集于一身,但更侧重的还是收益。

 

投保增额终身寿险,既要看到能领多少钱,也要做好自己的资金规划,计算好投入多少钱。


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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