弘康增额寿详细测评，保障内容、收益对比、怎么选等

现在市场上许多增额寿在整改风波下纷纷停录，发生很大变化，而且整体收益率也在下调中。

有不少优秀的增额寿产品都出自弘康人寿，这次也受到不小影响，现还在售的有金满意足3号、弘运连连和乐满满3号。

今天奶爸就为大家详细测评弘康的增额寿，从保障内容、收益对比、怎么选等方面出发。

| 弘康增额寿保障内容详细测评

| 弘康增额寿收益对比详细测评

| 弘康增额寿产品应该怎么选？

| 奶爸总结

一、弘康增额寿保障内容详细测评

我们先来看一下这3款产品的保障内容：

1、投保规则

弘运连连和乐满满3号的投保人群范围最广，最高支持70岁投保。

缴费方式上，弘运连连的可选项更多、更灵活。

起投门槛上，三款产品都是最低1000元起投，普通工薪阶层也能轻松上车。

2、保单权益

我们先来看最值得关注的加减保规则，这里奶爸增加了已经成为历史的金玉满堂2.0一起对比：

现存的弘康人寿的3款，也是目前市面上少有的还支持加减保的产品，而且都相对宽松。

但是一对比就会发现，以前的金玉满堂2.0规则明显更宽松，可见增额寿产品的加减保其实也在一步步收紧。

现存产品中，弘运连连的加减保写入合同，减保规则也相对宽松，

1元起减保，领取后的现价减去贷款本息、垫交保费的本息等欠款不低于500元即可，既没有间隔时间的要求，也没有20%基本保额的额度限制。

而金满意足3号则是不管加减保，都可以通过官微直接线上操作，非常方便。

不过也需要注意，金满意足3号以及弘运连连的加保是需要重新健康告知的.

再来看其他的保单权益，

比如金玉满堂3号和乐满满3号都支持隔代投保，实现资产直传，最大限度地防止资产纠纷。

金玉满堂3号和弘运连连两款产品，还有以下三项权益：

信托服务，能实现资产隔离和财富的精准传承；

指定第二投保人，也可以保障投保人的意愿得以延续；

高端客户权益，医疗绿通、高端医疗、留学通道、税法服务等在内的服务项目。

除此之外，金玉满堂3号还有双被保人、更换投保人、细胞冻存服务；

弘运连连还附加航空意外身故保障，可以额外赔付100%基本保额；

乐满满3号也支持双被保人和信托服务。

二、弘康增额寿收益对比详细测评

除了这3款产品，还有金满意足臻享版以及金玉满堂2.0一起对比。

以30岁男性投保，年缴10万，交5年，共50万为例：

第一代的金满意足臻享版（已停录），作为增额寿中的顶流，

现金价值增长速度非常快，37岁的时候现金价值超过已交保费，资金回笼，

40岁时，IRR已经高达3.455%，80岁以后，IRR超3.49%，越往后越接近监管规定的3.5%的顶格利率。

来到第二代金玉满堂2.0（已停录），

资金回笼速度还是不错，在36岁的时候现价已经超过已交保费。

但收益情况已经比不上第一代，

到50岁时，IRR也只能达到3.403%，80岁时达到3.464%，100岁的话达到3.474%

再到目前的3款新品，又是不一样的情况，

金满意足3号，现金价值增长速度更慢，

已经比不上金玉满堂2.0，直到39岁现价才超过已交保费。

虽然后期的收益跟金玉满堂2.0接近，但最高IRR也只能达到3.476%。

弘运连连，现金价值增长速度非常快，在35岁的时候就已经超过已交保费，

但是长期收益表现就比较差，最高IRR也只能达到3.358%

而新品乐满满3号，回本速度中等，37岁资金回笼，

但是收益情况也一般，甚至比不上金满意足3号，

80岁的IRR只能达到3.380%，100岁的时候也只能达到3.415%

当然这些产品还有其他的缴费期限，但是收益的变化趋势也是非常明显。

金满意足臻享版，3年交的IRR在80岁时也能超过3.49%，其他的缴费期限都能在80岁就超过3.48%，

金玉满堂2.0，除了趸交，其他的几个缴费期限，到100岁的时候IRR都能超过3.47%，

金满意足3号，其他的几个缴费期限，到100岁的时候IRR也都能超过3.47%，

弘运连连，3年交的在100岁的时候IRR能达到3.4%，而其他的几个缴费期限，都达不到3.4%的水平，

乐满满3号，10年交的收益表现最出色，但是在100岁的时候IRR也只能达到3.426%。

弘康人寿以前的产品长期收益率能达到3.49%以上，但是现在大部分都在3.47%左右，

而这样的收益水平在目前的增额寿市场上，已经算是第一梯队的产品了。

三、弘康增额寿产品应该怎么选？

从这三款产品也能看出，目前市面上各方面都表现非常突出的增额寿，已经不复存在。

长期收益高的，回本速度相对较慢，比如金满意足3号；而回本速度快的，长期收益又稍有欠缺，比如弘运连连。

所以奶爸建议大家，一定要在专业人士的指导下，根据自己的实际需求，去挑选合适的产品。

总结一下，产品如何挑选：

金满意足3号：

投保门槛低，加减保可直接线上操作，首创双被保人，形式灵活，满足多样化投保需求，

保单10年后收益最佳，不管哪个缴费方式，收益率都非常接近，直逼3.48%，

适合用来做中长期储蓄计划，或者夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活性的人群。

弘运连连：

投保门槛低，加减保写入合同，

回本速度逆天，趸交/3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可回本，

保单贷款利率非常低，只有4.5%，资金使用灵活性更高，

适合想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。

乐满满3号：

投保门槛低，支持加减保，前期收益和回本速度超过金满意足3号，

双被保人的设计，同时满足客户生前财富规划和身后财富传承功能，提供覆盖两代人终身的超长保险期，

比较适合夫妻和孩子互为被保人投保，能有效解决更多家庭财务和传承问题。

弘康人寿的这3款产品，算是非常有竞争力的，都能灵活加减保，投保条件宽松，保单权益丰富，还是非常值得入手的。

四、奶爸总结

增额终身寿险不断受限，产品数量逐渐变少，新品的整体收益率也已经大不如前。

如果有投保意愿的朋友，可以把握住现在的增额寿产品，提前做好资金规划。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？