什么是少儿教育金？值得买吗？如何买？

随着经济的发展，越来越多的父母开始关心和重视孩子的教育问题。

 

而在教育问题上离不开资金的投入。

 

于是，很多朋友开始考虑通过少儿教育金来做教育的长期规划。

 

究竟什么是少儿教育金？值得买吗？如何买？

 

奶爸来为大家解读：

 

什么是少儿教育金？值得买吗？

少儿教育金如何买？

奶爸总结

 

一、什么是少儿教育金？值得买吗？

少儿教育金，顾名思义就是为孩子未来教育深造进行资金储备的险种。

 

在孩子上学前将钱放置保险公司，到了保单规定年限开始领取年金。

 

一般是等到孩子18周岁开始领取，刚好是孩子上大学的年龄，包括以后考上研究生以后继续深造。

 

或者是初入社会时的启动资金都可以使用这笔教育年金。

 

以恒安人寿旗下产品金智启航为例：

 

金智启航支持投保年龄在12周岁以前，保障期限是到25周岁或30周岁，保障内容丰富

 

1、大学教育金

在被保人18-21岁之间给付，也就是在上大学期间，只要被保人处于生存状态，每年就能领取已交保费的10%作为大学深造金使用。

 

以10年缴每年1万保费为例，那么被保人在上大学期间合计可以领取40000元，除了用作每年的学费还可以当做生活费使用。

 

2、深造教育金

在被保人22-24岁期间，也就是研究生就读期间，只要被保人处于生存状态，每年就能领取已交保费的20%作为深造教育金使用，可以用作研究生期间的生活费以及学费。

 

还是以10年缴每年1万保费为例，被保人在研究生就读期间按3年学制算合计可以领取60000元。

 

相当于提前为孩子准备一笔教育年金。

 

3、期满保险金

被保人满30周岁时保障期满，可以领出一笔期满保险金，如果是10年缴每年1万保费，被保人年满30岁可以领取99057元期满保险金。

 

到30周岁时合同届满，此时被保人一共领取了199057元的保金，收益扣去基本保费10万元增加了9万多。

 

二、少儿教育金如何买？

1、收益

即使是配置带有理财储蓄功能的年金险，首要就是看其收益，还是以恒安人寿的金智启航为例，0岁男性年交10万交5年保至30岁的收益如下图：

 

可以看到在被保人18岁时保单现金价值就已经超出保费总额十几万了。

 

在18岁-30岁期间共计领取1093584元。虽然收益率相较其他产品来说没有那么高，但是还是比较稳健的。

2、家庭情况

作为具有储蓄、理财功能的教育年金险，保费金额还是比较高的。

 

尤其关乎孩子教育问题。

 

所以很多父母都会拿出高昂的保费来购置教育年金险。

 

但要注意的是，年金险强制储蓄的功能注定了其不能灵活存取。

 

所以奶爸建议如果是给孩子投保教育年金险的话最好这笔钱是闲置资金，短期内用不到，否则中途退保，可能遭受本金损失。

 

三、奶爸总结

如果是重视孩子教育并且手上有一笔短期闲置资金的话还是比较推荐购置少儿年金险的。

 

一方面可以根据其稳健的收益和利率高的优点进行储蓄理财。

 

另一方面可以作为孩子教育金使用，在孩子教育期间乃至成家立业，教育年金险都可以提供保障。

 

最后，奶爸提醒，在配置保险时一定要牢记先大人后小孩、先保障再理财的原则。

 

大人才是孩子最大的保障，最好在大人保险配置齐全、孩子保障险种配置完善后再考虑购置年金险。

 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？