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奶爸保
延迟退休的热度一直不减，其实2022年山东和江苏已经开始试行了。
江苏是这样说的：
根据《企业职工基本养老保险实施办法的通知》，经本人申请、用人单位同意，报人力资源社会保障行政部门备案，参保人员可推迟退休，推迟退休的时间最短不少于一年。
举个例子，一个人到了退休年龄，但是他能力特别强，公司不希望他退休，他本人也想接着干。那么他就可以和公司协商，延迟退休。
然后很多网友就炸了：
“60+的普通私企谁还要你啊，保安大爷都得60岁以下，65岁这是人能想出来的事情？”
“再过5年可能让我们干到死吧，退休那是做梦。”
“就可着80、90后使劲儿吭呗”
也不用太激动，目前不是强制（当然仅限于目前( ⊙o⊙ )），得双方自愿的情况下才能延迟。但渐进式退休方案，迟早会尽快落地的。
还有一回事儿，就是养老保险全国统筹。
为何现在搞这出？
都知道，人口结构不平衡、人口老龄化，最直接的影响就是养老保险基金结构性矛盾更突出，有的省份结余多，有的省份“入不敷出”，这情况肯定不能持续下去。
所以就想把全国各地的养老金汇入到一个池子中统一管理，一起投资运营，然后再统一发放，来解决省与省之间的不平衡问题。
不管是延迟退休，还是养老金全国统筹等等，都是在积极应对“人口老龄化加剧”导致的社会问题，虽无法快速转变局面，但相信国家政策的积极干预，还是会有积极效果的。
去年推出了个人养老金产品，6家国民养老保险公司正式上线，现在试点拓展到全国。国家已经在大力发展养老第三支柱，同时也在提倡个人做好养老储备计划。
明里暗里都在提醒我们：养老不能只靠国家，也不要全压在下一代身上（有没有下一代还不好说呢），自己也出出力。
可能大多人对以后能领多少养老金，没什么概念，也觉得离退休还遥远，没啥感觉。可以利用养老金计算器，提前测算看下，自己老年生活大概在什么档次。
看似月领1万多，本以为可以小资体面养老，实际可能只是温饱，通胀的折损、降薪风险等等...
而且中国老人平均8年带病生存，养老的困境在“医”还不是在“养”。
75.9%的95后认为自己未来养老需要50万以上，51.77%的人认为养老费用会超过100万。
如果不趁着收入高峰期提前准备，退休前几年准备几十万恐怕是不可能。
因为大部分人的收入往往到四十多岁开始遇到天花板，收入很难再增长，甚至降薪。
但未来支出不间断，退休前后都如此。
假设60岁退休，按活到80岁来算，需要提前准备未来20年的生活费、医疗费。
所以，奶爸建议大家趁赚钱能力强的时候，定期存下一些。
养老资金的规划，可以有多种方式组合。
比如用股票、基金等风险类产品作为上限，获取高收益，实现养老资金的可观增值。
但这些产品有波动风险，行情不好也会有大亏损。
所以需要一部分稳健资金，作为下限，确保即使发生再极端的情况，以后养老生活也保障。
想要解决养老、利率下行的问题，可以购买保险公司的商业养老保险，比如养老年金险。
最大好处是未来什么时候、能领多少钱，购买时就定下来了，并且写进合同里。
从领取年龄，比如55，60岁开始，每年都可以拿到多少元的养老金，注意是每年，雷打不动、定时定量给到，不管未来行情如何，也不管存款利率降到多少，都不影响。
它可以锁定利率，且规避了政策风险，安全有保障。
目前优质增额终身寿险产品有这些：
1、金满意足3号
收益率近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，收益率都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微操作
首创双被保人，形式灵活：同一份保单可以有两个被保人，也可以增加/减少被保人。
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、昆仑乐享年年（增多多3号）
目前仅剩趸交、3/5年交。
整体收益接近3.49%：30岁男性，年交10万，交5年，最高收益率有3.489%
保障失能状态：一般增额终身寿险只保障身故/全残，护理险还保障身故/失能状态，赔付门槛更低
可附加万能账户：金银花万能账户保底利率有3%，最新结算利率是5%
【总结】
资金使用灵活、理赔门槛低，收益也不差。
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人群。
3、和泰鑫享福
趸交/3年交收益出色：30岁男性，年交10万，最高收益率接近3.48%，趸交缴费压力大，3年交适合大部分人
长期缴费回本快：10/15/20年交一般在11-13年回本，资金使用更灵活
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高收益，有长期存钱计划的人群
4、太保鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过投保基本保额的20%，不限制次数和年限
可对接高端社区：达到一定保费，可入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，可进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且收益表现不错
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人群
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交4年回本，3/5年交是6年回本，资金使用灵活
收益水平高：趸交收益率最高可达3.499%，3或5年交收益也不错，5年交在后期IRR能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买。
【总结】
投保门槛低、长期收益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高收益、有中长期理财规划的人群。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
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