假设责任准备金评估利率下调成真,重疾险一年交多少钱?
各类小道消息传来后,人们开始担心重疾险的保费也将上涨。
事实上,重疾险一年交多少钱从来就不是固定的。
它会以为被保人的身体状况和投保方案而改变。
当然这个前提是在,大环境不变的情况下。
假设保险政策调整,重疾险一年要交的钱可能增加或减少。
今天奶爸就结合当下的一些热点,聊聊这个大家关心的话题。
| 重疾险一年交多少钱?
| 经济实惠重疾险有哪些?
| 奶爸总结
一、重疾险一年交多少钱?
本次分享侧重于聊聊大环境对重疾险保费的影响。
毕竟重疾险定价上涨了,你一年要交的钱也更多了。
近期都在传监管要下调责任准备金评估利率。
理解这个名词对于重疾险的意义前,先把它分解下。
一是责任准备金,保险公司为赔付当前保单,提前准备的钱。
二是评估利率,就是责任准备金的投资预估的投资收益率。
而需要准备多少钱,是保司根据未来风险进行评估,
通过投资利率再折现,算出要准备的钱。
如果评估利率越低,说明不看好未来投资收益,
那要在当下准备的钱就越多,不然无法保障理赔。
那么它是怎样影响到重疾险的定价,进而影响到重疾险一年交多少钱呢?
从重疾险的产品定价步骤说起:
1、保司按照预定发生率确定未来将要赔多少钱;
2、把要赔的钱按照预定利率折算成保费;
3、加上成本、利润得出最终的保费;
当未来投资收益率可观,只需要从投保人中收较少的保费,就能维持一定数值的责任金。
未来的投资收益下降,但还是要准备同样数值的责任金,那么这部分差额只能从投保人身上找回。
行业内部就有人进行了预估,如果预定利率从3.5%下降到3%,重疾险的价格就要上涨15%左右。
同样的保障需要花更多的保费才能获得,这也就意味着重疾险一年要交的钱更多了。
二、经济实惠的重疾险有哪些?
奶爸从行业时事的角度论述了影响重疾险一年多少钱的因素。
但若大环境没变,这时候重疾险的价格更需要从自身的需求去判定。
如果你预算不足,可以选择经济实惠的重疾险。
选择不同的缴费方案,以及保障内容,
每年要交的钱,都会有差距。
那么当下的经济实惠的重疾险有哪些呢?
这类产品中,还是以达尔文7号,超级玛丽系列,以及新增的青安卫四款为主。
达尔文和超级玛丽这两个IP的重疾险自不必多说,性价比极高。
其中君龙人寿推出的超级玛丽8号,算是新上榜产品。
保障升级,重疾赔付后,轻中症保障还能继续有效,
二次重疾也提高了保额,癌症保障也有升级,费率还更低。
青安卫重疾险特有的闭环保障设计,对被保人更为有利。
重疾赔付后非同组中轻症依然有效,中轻症赔付后,非同组的重疾额外赔付20%基本保额。
针对男女特定疾病进行了加码,65岁前额外赔付80%基本保额。
至于超级玛丽7号重疾险和达尔文7号重疾险,
奶爸早就做过多次分析,感兴趣的可以在线找奶爸咨询。
以上就是当下经济实惠重疾险的几款代表产品。
如果你预算充足,也可以选择附加更多的可选责任,或者投保预算充足型的重疾险。
三、奶爸总结
重疾险一年要交多少钱,首先是看保司的定价,而定价又会受到监管政策的影响。
如果短期内重疾定价没有太大变化,则更需要看被保人的身体状况,预算情况,以及具体的重疾险产品。
总之,重疾险一年要交多少钱并非三言两语就能说清楚。
如果你有投保需求,可以找奶爸咨询,奶爸进行综合分析。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年4月重疾险榜单,哪些重疾险值得购买?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?