福佑人生,是由中国人寿承保的一款终身重疾险。
国寿福佑人生终身重疾险产品形态简单好理解,保障也相对全面。
那么,国寿福佑人生与其他重疾险产品相比有什么不同之处呢?国寿福佑人生值得买吗?
今天,奶爸就带大家来了解一下国寿福佑人生:
国寿福佑人生的基本形态
国寿福佑人生对比大公司同类产品
国寿福佑人生对比市面热门产品
奶爸总结
01 | 国寿福佑人生的基本形态
我们先来看看国寿福佑人生产品的基本形态:
我们来具体看一下国寿福佑人生具体保障内容怎么样。
1. 重疾保障:
重疾病种为80种,赔1次,赔付100%基本保额。
2. 轻症保障
30种轻症保障,赔1次,赔付20%基本保额。
3. 特定重疾保障
包含了24种特定重疾保障,18岁前确诊少儿特定疾病,或18-70岁之间确诊男性、女性特定疾病的,额外赔付40%基本保额。以下是特疾保障:
4. 身故保障
18岁前赔付保费;18岁后赔付100%基本保额。
综合所述,奶爸认为国寿福佑人生保障还是相对比较全面的,包含了重疾、轻症保障,但是轻症保障赔付20%保额的比例略低。亮点之一是同时含有高发特疾保障,但有年龄限制,必须在70周岁前确诊。
02 | 国寿福佑人生对比大公司同类产品
中国人寿作为国企大品牌,在消费者心中认知程度非常广,那我们难免要拿福佑人生终身重疾险与其他大公司的产品进行对比,那它的表现又如何呢?
奶爸拿了几款热度较高的产品作为对比:
中国人寿福佑人生
中国人寿康宁2019
平安人寿平安福2019Ⅱ
太平洋保险金诺优享
太平人寿金生康瑞
新华人寿健康无忧C1
1. 性价比最高:太平人寿金生康瑞
太平人寿的金生康瑞高发保费价格最便宜,同时包含100种重疾保障和50种轻症保障,轻症赔付比例为25%,且赔付3次。
2. 特疾保障数量最多:中国人寿福佑人生
包含了24种轻症保障,额外赔付40%基本保额,综合起来性价比表现不错。
3. 保额可增长:平安人寿平安福2019Ⅱ
平安福2019Ⅱ在70岁前,每发生一次轻症,重疾保额可增加20%,最多可增加60%;运动达标后,重疾保额也会增加。
但是平安福19Ⅱ新升级之后为什么还是这么贵?戳戳快速了解!
总体来说,福佑人生保障范围包含了重疾、轻症、身故保障,同时还有不同年龄段的特疾保障,保障还是很不错的,性价比也还可以,如果偏爱大公司产品,不妨可以考虑一下国寿福佑人生。
03 | 国寿福佑人生对比市面热门产品
那么国寿福佑人生与市面上热门的同类产品相比较又如何呢?奶爸选取了部分产品与它进行对比:
直接上结论:
1. 性价比最高:达尔文超越者,健康保2.0
因为从单纯保障上来看,昆仑健康保2.0轻症高额的递增赔付,还有它的地板价,极其划算。
同样达尔文超越者也不服输,40岁前投保,保单前十年重疾赔付额外增加35%的保额,是这几款产品中最强大的,而且价格上没差多少,附加的癌症保障全面,条例宽松,对得起“超越者”这个名号。
2. 保障最全面:昆仑人寿健康保2.0、百年人寿康惠保旗舰版
昆仑健康保2.0和百年康惠保旗舰版都包含了重疾、中症、轻症保障,可附加特疾保障,保障十分全面,价格较为便宜。
3. 癌症保障高:光大达尔文超越者
癌症二次赔付,3年间隔期,包含新发、复发、持续和转移,赔付120%保额,而且特定癌症再额外赔付50%保额。
奶爸之前对这一类的产品做过详细测评,想了解的朋友们点击下方链接:12款储蓄型重疾险测评:储蓄型重疾险越来越便宜了~
总体来说,福佑人生缺乏中症保障,相比同类型产品,其保障力度略显不足。福佑人生的保费价格仍然相对偏高,建议预算充足的家庭去考虑。但相比其他大公司的产品,性价比还算可以,仍然有一定的竞争力。
04 | 奶爸总结
奶爸认为,每一款重疾险适合配置的人群各不相同,福佑人生也有自己的亮点以及不足。整体而言国寿福佑人生更适合预算充足且倾向国寿品牌的人考虑。
市面上还有不少优质的重疾险产品,可以关注我们的公众号:奶爸保,有专业人士为你定制保险方案,还有不少保险知识与课堂!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?